Лицо, имеющее долг более 500 тысяч рублей и не исполняющее его в течение трех месяцев, обязано обратиться в суд для рассмотрения возможности банкротства.
У должника имеется возможность осуществить данное действие даже в случае, когда сумма задолженности или срок просрочки являются незначительными. Более того, при определенных условиях возможно пройти процедуру внесудебного разрешения. Банкротство физических лиц способствует избавлению от невыносимой финансовой нагрузки и позволяет списать долги перед банками, МФО, коллекторскими агентствами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Разберемся, какие задолженности могут быть списаны через процесс банкротства, каким образом стать банкротом и как сохранить свое имущество.
Какие долги можно списать через банкротство?
Прежде всего, необходимо понять, что банкротство — это не волшебство. И все виды долгов не исчезнут только потому, что вы подали заявление о своей неплатежеспособности. Например, суд не имеет права списать долги гражданина, связанные с его личными поступками.
Например, это относится к неоплаченным долгам перед близкими, которых индивидуум обязан содержать. Если же физическое лицо обязано выплатить деньги людям, которым оно причинило какой-либо вред (моральный, материальный или физический), то данный вид задолженностей также не может быть списан при банкротстве.
- Алименты
- Компенсация нанесенного ущерба физическому и психическому благополучию.
- Субсидиарная ответственность — это форма юридической ответственности, при которой лица могут нести финансовые обязательства в случае неплатежеспособности другого лица, с которым они находятся в связи. Это означает, что лица несут ответственность за обязательства другого лица только в определенном объеме и только в случае, если оно не может выполнить свои обязательства. Таким образом, субсидиарная ответственность может служить механизмом защиты кредиторов и обеспечивать дополнительную гарантию исполнения долгов.
- Основная сумма нерасплаченной заработной платы
- Задолженность, возникшая в результате процедуры банкротства физического лица.
- Наказания в форме штрафов, устанавливаемые за совершение правонарушений
- Кредитные ссуды и финансовые ссуды
- Ипотеку
- Непогашенные обязательства по долговым распискам
- Штрафные санкции, налагаемые Государственной инспекцией безопасности дорожного движения (ГИБДД)
- Оплата коммунальных услуг
- Налоги
- Магазины и/или организации предлагают заключение сделок с отсрочкой платежа.
Какие обязательства будут аннулированы при проведении процедуры банкротства?
I. Банкротство через арбитражный суд
Каким образом возможно обанкротиться и избавиться от долгов через судебный процесс?
если физическое лицо стало неплатежеспособным и не в состоянии погасить свои долги, не является частью предпринимательской деятельности и удовлетворяет условия, установленные законодательством, то необходимо подать заявление о своем банкротстве.
- Сумма задолженности превысила отметку в полмиллиона рублей.
- превышение срока платежа превысило три месяца;
- Долги не могут быть погашены из-за недостаточного имущества должника.
- Задолжавший не в состоянии выплатить задолженности согласно установленному графику.
Гражданин имеет право обратиться с заявлением о банкротстве, если он не в состоянии погасить оставшиеся долги после покрытия части. В данном случае, величина и продолжительность задолженности не играют роли.
Необходимо подать заявление о банкротстве в течение 30 дней после возникновения факта несостоятельности. Если вы не озаботитесь этим самостоятельно, то кредиторы сделают это за вас в качестве должника.
В соответствии с действующим законодательством кредиторы, включая налоговую службу, имеют право инициировать процесс банкротства физического лица в случае его неплатежеспособности.
Крайний срок процедуры
Обычно, банкротство протекает в течение примерно 8-12 месяцев. Время, необходимое для завершения этого процесса, зависит от нескольких факторов, включая наличие у должника статуса индивидуального предпринимателя. Затруднения с имуществом, споры о сделках и другие аспекты также могут замедлить итоговое признание заявителя банкротом.
Что включает в себя процесс банкротства через арбитражный суд?
Для того чтобы избежать путаницы, мы предлагаем вам детальное руководство по шагам, которое поможет вам определить статус физического лица как банкрота. В процессе банкротства возникает множество процедур и деталей, которые необходимо учесть.
- Составление необходимых письменных материалов:
- Необходимо предоставить персональные документы должника, такие как паспорт, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и, если имеется, брачный контракт и другие аналогичные документы.
- В наличии имеются необходимые бумаги, подтверждающие наличие долгов. Это включает в себя справки о задолженностях, списки кредиторов, а также копии кредитных договоров.
- список бизнес-сделок и имущества, проведенных за последние 36 месяцев; реестр активов и документы, подтверждающие право собственности на них;
- Информация об обладании/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя; справка с места работы или из органа занятости;
- Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины и внесение вознаграждения финансовому управляющему на счет суда.
Перед тем, как приступить к процедуре банкротства, необходимо помнить, что даже отсутствие одного единственного документа может привести к заморозке судебного процесса.
Существование особых признаков банкротства подразумевает, что гражданин не в состоянии независимо возвращать свои долги из-за резкого сокращения доходов. Если в ходе судебного разбирательства представлены доказательства о минимальном доходе человека, но в то же время должник обладает недвижимостью, земельными участками и автопарком — это может вызвать подозрения о фиктивном характере банкротства.
Сотрудничая с юридическим специалистом, тщательно подготовьте необходимые документы для проведения процедуры банкротства.
- название судебного органа рассмотрения арбитражных дел;
- Информация о заявителе включает следующие данные: полное имя, дата рождения, данные паспорта, адрес проживания и регистрации, информацию о составе семьи (супруг/супруга, ближайшие родственники, включая иждивенцев), а также информацию о месте работы и доходах.
- совокупную сумму задолженностей
- По причине сложившейся ситуации, которая привела к сокращению финансовых ресурсов заявителя.
- разрешения суда, исполнительные документы и иные постановления, по которым осуществляется списание денежных средств со счетов лица, имеющего задолженность.
- перечень личных владений и счётов для расчётов в финансовых учреждениях;
- для подбора арбитражного управляющего предлагается использовать название СРО (саморегулируемой организации)
- список предоставляемых бумаг
Совместно с подачей заявления следует внести государственную пошлину.
- в случае, когда реализация реорганизации невозможна;
- если должник не исполняет условия реструктуризации согласно плану;
- Когда заявитель просит разрешение на проведение реструктуризации задолженностей и продажи имущества.
Для того чтобы избежать начала процесса реструктуризации и сэкономить время и усилия всех сторон дела, достаточно лишь одной причины — отсутствия у должника источника дохода. Естественно, существуют и другие преграды для проведения данной процедуры. Например, непогашенная судимость за совершение преступлений в сфере экономики (по статье 213.13 127-ФЗ).
Статистика показывает, что после утверждения плана реструктуризации обычно требуется не более 300 дней для его реализации, хотя максимальный срок может достигать трех лет.
Процедура осуществления продажи имущества через аукцион проводится все чаще и чаще. Это является свидетельством того, что большая часть людей, оказавшихся в банкротстве, не столько стремится погасить свои долги, сколько избавиться от них. При этом, согласно статистике, кредиторы получают что-то от продажи имущества лишь в каждом третьем случае несостоятельности.
Кроме того, закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ включает в себя также положения о мировом соглашении. Подписание данного соглашения приводит к прекращению всех банкротных процедур и предоставляет отсрочку в урегулировании долговых обязательств. В случае нарушения условий соглашения, суд снова вступает в действие и регулирует процесс банкротства.
По достижении завершения всех стадий процесса банкротства, суд осуществит списание задолженностей перед кредиторами, а должник больше не будет подвергаться давлению со стороны приставов и коллекторов.
Какой метод применим к вашей ситуации?