У меня был неприятный опыт работы с Тинькофф банком, особенно с кредитом под залог квартиры. Хотя мы смогли сохранить квартиру, это было скорее исключением, а не правилом. Я хочу поделиться реальной историей, как банк Тинькофф пытался отобрать квартиру, но не смог. Они используют схему, прикрываясь недостатками российского законодательства.
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
- Отличительная особенность, которая отличает потребительский кредит
- Критерии для залога недвижимости
- Преимущества и недостатки использования ипотечного кредита
- Людям, которые нуждаются в финансовой поддержке, приобретая недвижимость, есть возможность получить кредит, предоставив её в качестве залога.
- для подтверждения личности при получении паспорта?
- Как увеличить шансы на разрешение
- Есть ли возможность оставить безвозвратно залоговое имущество?
Отличие от потребительского кредита
Финансовые учреждения регламентируют величину и продолжительность ссуд на потребительские нужды. Суммы может определять согласно зарплате, целям финансирования, месту работы, а также надежности клиента. Процентная ставка на займы данного типа может доходить до 25% годовых. Банки устанавливают такие условия, чтобы страховать свой капитал.
Совкомбанк активно заботится о каждом клиенте, обратившемся за финансовой поддержкой, и располагает невысокими процентными ставками, сопровождающимися удобными условиями погашения.
Вы в поиске альтернативных вариантов? Кредит с использованием имущества в качестве залога — это удобный способ быстро получить необходимую сумму денег. Вы сможете получить займ в размере от 200 тысяч до 30 млн рублей сроком до 15 лет и возможностью уменьшить переплату по процентам.
Взять кредит, используя жилье в качестве залога, очень похоже на ипотеку: банки соглашаются выдавать крупные суммы на длительные периоды, а процентная ставка обычно ниже, чем при обычном потребительском кредите. Залоговое имущество также уменьшает риск для банка, что заемщик не вернет деньги.
Требования к недвижимости под залог
У каждого банковского учреждения есть свои индивидуальные условия по залогу недвижимости. Они могут отказать в принятии жилого объекта, который нуждается в ремонте, находится в закрытых поселениях, занимает часть здания и так далее. Существует отдельный список требований к планировке, отделке, правам собственности и доступу к коммуникационным сетям.
Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Возникает потребность в ссуде, когда требуются финансы для решения относительно незначительной финансовой проблемы — например, для отпуска, приобретения техники или обучения детей. Но невозможно предугадать, когда и для чего понадобятся значительные суммы денег. В такой ситуации стоит обдумать возможность взять заем под залог недвижимости.
Как и в случае с другими крупными займами, предоставление займа под залог имущества имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества кредита с залогом:
- Уровень требований к заемщику уменьшается, что повышает шансы на одобрение заявки и получение выгодных условий.
- Совместное нахождение оптимального тарифного плана с представителем банка становится доступным.
- Возможност
- Существует возможность оформить заявку с использованием веб-сайта.
- Для уменьшения процентной ставки по кредиту, финансовые учреждения предлагают клиентам оформить страховку, которая будет обеспечивать защиту их недвижимости от возможных несчастных случаев.
- Для определения стоимости недвижимости необходимо провести независимую оценку с привлечением аккредитованной организации-эксперта. Оплата за данную услугу составляет от 3 до 7 тысяч рублей.
- Из-за проведения дополнительных проверок и процесса регистрации документов в государственных учреждениях, оформление может требовать дополнительного времени, и продлиться на протяжении нескольких дней.
- В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
- достигли возраста, когда стали совершеннолетними;
- у них есть определенный заработок и опыт трудовой деятельности;
- находятся в постоянной регистрации в пределах территории России.
ООО «Совкобманк» предоставляет высокоэффективное финансовое решение — займ, который подкрепляется залогом недвижимости, и приветствует клиентов с гибкими требованиями.
Если Вам срочно требуется значительная сумма финансовых средств, то рекомендуется оформить кредит, обеспеченный залогом недвижимости. Такая ссуда может быть предоставлена на сумму до 30 миллионов рублей и на период, не превышающий 15 лет.
Какие документы понадобятся
Для оформления займа необходимо подготовить несколько документов, на это затратится немного времени. Обязательно потребуются следующие документы:
- Для подтверждения доходов заемщика требуются следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие наличие доходов.
- Для того чтобы взять кредит на недвижимость, часто требуется предоставить документы созаемщика. Если недвижимость не находится в единоличной собственности заемщика, то другой владелец становится созаемщиком. При этом достаточно предоставить только паспорт.
- Документация, подтверждающая владение имуществом, а также официальное извлечение из Единого государственного реестра недвижимости.
- Составление экспертного отчета о текущем состоянии имущества и его оформление в виде страхового полиса.
Для процедуры оформления заявки в Совкомбанке требуется предоставить дополнительный личный документ, такой как загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, служебное удостоверение, пенсионное удостоверение и другие подобные документы. Также необходимо предоставить выписку из домовой книги для жилых помещений и получить согласие супруга или супругов на залог.
Как повысить вероятность одобрения
Кредитный рейтинг — это способ оценки финансовой надежности клиента. В случае низкого рейтинга, банки могут отказать в выдаче займа или предложить условия с высокими процентными ставками.
Каково предназначение кредитного рейтинга?
Для увеличения вероятности одобрения финансового займа:
- Если есть возможность, рекомендуется устранить небольшие задолженности по кредитным картам, так как они могут привести к дополнительным финансовым тратам.
- Просим вас закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.
- Пожалуйста, убедитесь в отсутствии непогашенных сумм по оплате санкций от Госавтоинспекции, коммунальных услуг и других организаций.
Можно ли потерять залоговое имущество
Разумеется, существует вероятность лишиться имущества. В случае, если клиент прекращает вносить оплату, не располагает другим имуществом и на длительное время утрачивает финансовую способность, банк вправе изъять недвижимость.
Тем не менее, в реальной жизни банки почти никогда не изымают залоговое имущество: такое решение вызывает финансовые издержки для организации, требует перерегистрации документов и судебных расходов. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам и предлагают рефинансирование займа.
Кредит под залог недвижимости от Тинькофф — горькая правда
Здравствуйте! Я хотел бы рассказать вам удивительную, забавную и полезную историю о моем опыте работы с банком Тинькофф.
И так. Я принял решение оформить кредит наличными в размере 6 000 000 рублей. Я являюсь индивидуальным предпринимателем и в настоящее время пользуюсь услугами Тинькофф, и, кажется, полностью удовлетворен. Я знаю, что для ИП получить такую большую сумму без залога довольно сложно, и поэтому решил взять кредит под залог недвижимости. Я давно не брал кредиты и не был в курсе современных банковских условий. К счастью, Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости с процентной ставкой от 3,9% годовых. Я не новичок в этом деле и знаю, что такое ставка рефинансирования и какова текущая стоимость денег для банков. Я также знаком с платой за риск и примерно понимаю, как рассчитать справедливую процентную ставку, которая будет выгодна и для банка, и для клиента.
Я отправляю заявку на сумму в шесть миллионов рублей через приложение и процесс начинается.
Сотрудники проводят телефонные звонки по очереди, и каждый из них начинает разговор с самого начала — интересуется целью финансирования, узнает информацию о предоставляемом залоге, интересуется именем матери и спрашивает о сегодняшнем сне.
Через некоторое время пришло приятное сообщение — ваша заявка на кредит успешно одобрена!
В приложении сразу обнаруживается интересная особенность — уже имеется график платежей! Однако, получаю письмо на почту с указанной суммой (которая меньше требуемой — всего 4 700 000 за недвижимость стоимостью 30 000 000, или 20 000 000, если хочу продать за неделю), а еще там указана ставка 16,2% (похоже, что большая, но можно выдержать), но сумма ежемесячных платежей оказывается больше. Решаю воспользоваться кредитным калькулятором и получаю 20,65%. Вот так! После этого начинают звонить менеджеры, торопясь организовать встречу и подписать бумаги. Я объясняю, что что-то не сходится в этом уравнении и сумма платежей не соответствует ставке. Тинькофф отвечает мне смутно и извивается. Я понимаю, как работает эта ситуация и прошу выслать мне договор с эффективной процентной ставкой и графиком платежей для ознакомления. Они отвечают, что договор вышлют — его нужно почитать с юристом, а эффективную процентную ставку и график платежей покажут после подписания. Шутя, можно сказать, что буду видеть это прямо в процессе.
Курьер тратит свое время напрасно, если ставка составляет не 16,2, а 20,65. Однако Тинькофф рассчитывает на то, что это может сработать, особенно если клиенту очень нужны деньги, тем более они уже практически на его счете.
После встречи с курьером у меня есть следующие результаты: вот ваш конверт, давайте его откроем. Ваша ставка составляет 16,2%. Кроме того, вам предложено страхование на сумму приблизительно 168 000 в год на весь период кредита, который составляет 15 лет.
Я объясняю далеким людям, указывая на свои пальцы.
Тинькофф берет заем у ЦБ (или использует вклады) под процентную ставку 7,5%, с учетом защиты от рисков и соблюдения банковских законов, хотя фактически заем обходится ему в 10% (хотя в реальности эта ставка может быть разной для каждого), и предоставляет эти средства клиенту под процентную ставку 16,2%.
Как насчет рисков? Банк несет риски тоже. Я согласен, но только в случае залогового кредита риски минимальны. Если заемщик не выплачивает кредит, банк продает залоговый объект и возвращает себе деньги.
Мне кажется, что застраховать недвижимость — это необходимая мера.
Таким образом, банк имеет отличную прибыль!
Давайте представим, что 16,2% клиентов получили скидку 10% на товары, которые они приобрели самостоятельно. Чтобы найти ROI (рентабельность инвестиций), посчитаем, насколько эти скидки повлияли на прибыль (важно отметить, что это не обычный расчет на 6,2%, в данном случае ситуация совсем иная).
Вас успокоили? Тогда мы предлагаем вам бонус — страховку на 15 лет, охраняющую вашу жизнь!
Для каких целей она нужна, если есть возможность использовать залог в качестве страховки?
Тинькофф не просто интересуется финансами, а ощутительно привязан к ним, и помимо возврата инвестиций по кредиту, сильно настроен застраховать меня в Тинькофф страховании, так чтобы, кроме основной суммы и процентов по кредиту, я также выплатил значительные 2 500 000 страховых взносов в течение 15 лет!
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?
Так как я больше полагаюсь на коллективный разум, а не на свой собственный, и поскольку у человека всегда есть сомнения в своих решениях, я решила обратиться к уважаемому @all и задать вопрос.
После определенных событий, мы, взвесив все плюсы и минусы, приняли решение о переезде из страны в ближайшее время (осень). Основным фактором стало не только экономическое положение, но и состояние образовательной системы, в которой наши дети получат образование в стране эмиграции. Мы выбрали страну эмиграции и решение окончательно принято, его нельзя обжаловать.
В Российской Федерации, помимо занятости и получения пассивного дохода, мы обладаем значительным количеством недвижимости, о которой стоит задуматься. Впереди нас ждет период, когда она не вероятно будет увеличивать свою стоимость, а скорее всего, станет дешевле.
Мы не исключаем вероятности возврата, однако не планируем этого делать в ближайшем году. Возможно, через несколько лет, когда все устаканится и станет более ясной экономическая ситуация и ситуация с образовательной системой внутри нашей страны.
Однако, учитывая то, что мы не будем жить все это время в России, кажется разумным продать что-то из имущества. Однако, с учетом текущей ситуации на рынке недвижимости (если вы не в курсе, рынок встал с апреля, ничего не продается и не покупается), продать что-либо возможно только с большой скидкой. Продажа с такой скидкой — это действовать из состояния паники, что, конечно же, в случае с недвижимостью необходимо избегать.
На семейном совете мы обсудили новую идею. У нас есть прекрасный загородный дом, который уже несколько лет стоит пустым. Раньше мы сдавали его через airbnb и получали отличный доход, но сейчас, из-за определенных обстоятельств, мы не можем это делать, поэтому наш актив превратился в пассивный. Важно отметить, что это не наше последнее или предпоследнее жилье в России. Мы не сжигаем мосты, а наоборот, разнообразим свои инвестиции. Однако, в будущем мы сможем вернуться в этот дом, поэтому это всего лишь временная ситуация.
Мы пришли к решению, что если недвижимость не продается, но ее цена в долларах в данный момент очень привлекательна, и других способов получить валюту из нее мы не видим, то можно сразу взять в банке кредит под залог недвижимости в рублях (банки предоставляют до 60% от стоимости), а затем перевести эти средства в валюту и использовать их — либо на покупку недвижимости за рубежом, либо на проживание/обучение в другой стране.
Уже утвержден займ при следующих условиях:
- Ставка процента в размере 7% в год;
- Сумма в размере 6 миллионов рублей;
- 2 десятилетия прошли с момента, когда началось это значимое событие.
- Ежемесячная сумма в размере 46 000 рублей является весьма удобным платежом.
Фактически, остается только принять решение.
Конечно, 7% — это не сумма, о которой можно мечтать, еще год назад она стоила очень дорого, однако в настоящих условиях мы не нашли ничего более выгодного. Кроме того, если кто-то знает о лучших условиях, пожалуйста, поделитесь ими в комментариях.
Учитывая преувеличенное значение российского рубля, мы считаем, что только в текущем году, благодаря изменению курса и укреплению рубля, мы сможем избежать потери в размере 20-25% (чтобы избежать использования термина «заработаем»). Это должно позволить нам в будущем выплатить проценты по кредиту на 3-4 года наперед.
В случае прекращения работы системы «Свифт» в России, наш план состоит в выводе денежных средств с помощью платформы «персона-персона» либо, если возникнут трудности с этим вариантом, мы можем использовать услуги курьеров для перевозки 10 000 долларов на человека через границу и депонирования на иностранную карту.
Какие недостатки вы замечаете в этом плане? Возможно, мы просто не видим очевидного и слишком оптимистично оцениваем ситуацию.
Я предварительно благодарю всех! Я любопытен о мнении каждого читателя T—Ж, кто есть что поделиться.
Сделка с подвохом: как не остаться на улице с кредитом под залог квартиры
Многие финансовые учреждения предлагают взять кредит, обеспеченный недвижимостью. Однако перед тем, как принять такое решение, необходимо тщательно обдумать все за и против. Эксперт объясняет, какие риски несет спешное решение взять такой заем.
Возраст Светланы составляет 43 года.
В онлайне мне постоянно попадаются рекламные объявления о быстром кредите под залог квартиры, где обещают честно работать. Также вижу предложения заложить недвижимость всего по двум документам и предлагают услуги кредитного брокера с лицензией, у которого уже более 1800 довольных клиентов. Моя подруга хочет взять такой кредит, но мои аргументы о том, что это опасно, не влияют на нее. Пожалуйста, помогите мне объяснить ей, какие последствия может иметь этот шаг. Возможно, слова специалиста убедят ее.
С 1998 года Марина Соколова работает в должности нотариуса в Москве. Она также является членом комиссии Московской городской нотариальной палаты, которая занимается сотрудничеством со средствами массовой информации.
Тема о «взятии кредита под залог квартиры и последующих неприятностях» регулярно привлекает внимание журналистов. Одна из популярных телепрограмм рассказывала о трех захватывающих историях, где жители столицы с хорошим социальным положением и образованием брали кредиты, используя свою недвижимость в качестве залога. Однако спустя несколько лет они оказались без квартир, а долги только удвоились, не исчезнув никуда.
Недавно стала знаменитой главная героиня теленовостей – старенькая жительница Москвы, которая заложила свою квартиру в залог за сущие копейки по сравнению со стоимостью имущества, и теперь над ней висит угроза выселения. Общие черты всех этих историй сходны: сделка проходит очень быстро, заемщики не обладают должным юридическим знанием и не могут раскрыть коварный характер условий контракта. Часто так бывает, что, как и в случае с этой женщиной, заемщик получает только небольшую сумму кредита, а остальные средства уходят куда-то неизвестно куда.
У «честных» кредиторов имеется множество законных способов отъема имущества у заемщиков. Например, в договоре могут быть установлены непомерные штрафы, неустойки и пени за любую техническую задержку, при этом создаются все условия, чтобы такие задержки неизбежно возникали. Заемщику не предоставляют информацию о том, на какие счета следует перечислять ежемесячные платежи. Или дается только устное сообщение о «щедром» подарке в виде полугодовых погашений кредита, после чего приходит известие о возросшей в четыре раза сумме долга. Или предусмотрена передача прав требования по кредиту на непрозрачных условиях. Человек вносит платежи в один банк, а оказывается, должен другому, и то, что уже было оплачено, не учитывается, а на чье имя оформлено залоговое обязательство, неясно.
В законодательстве устанавливаются важные аспекты кредитного соглашения, включая обязательные упоминания о максимальной сумме переплаты и процентной ставке. Тем не менее, кредитные соглашения, соглашения о займах и договоры о залоге недвижимости не обязательно должны быть оформлены в специальной квалифицированной форме и могут быть заключены даже лицами без юридического образования.
Если человек попытается разобраться в тексте соглашения, есть вероятность, что он неправильно его интерпретирует и делает неверные выводы о последствиях, которые его ждут. В случае с заемщиком могут быть заключены либо кредитный договор, либо договор займа. При этом соглашение о залоге недвижимости для обеспечения возврата заемных средств оформляется отдельно или объединяется с кредитным договором, договором займа.
В случае использования микрофинансовыми организациями (МФО), если заемщик не выполняет своих обязательств, сумма процентов, вместе с другими платежами, может быть в четыре раза больше, чем сумма основного долга. Если 10 тысяч рублей не будут возвращены вовремя, они могут превратиться в 50 тысяч рублей. Основной задачей менеджера МФО при оформлении кредита является подавление бдительности клиента и предотвращение привлечения критического мышления.
Большинство лиц, обращающихся к МФО, обычно находятся в трудной жизненной ситуации. Это может быть связано с болезнью родственника, необходимостью помочь внуку, попавшему в беду, потерей работы или неотложным финансовым платежом. Человек надеялся решить одну проблему, но вместо этого столкнулся с еще более серьезной.
Если возникают финансовые сложности, с которыми нельзя справиться без помощи МФО, рекомендуется перед подписанием документов запросить у них форму договора и проконсультироваться с юристами. Однако не стоит обращаться к самозваным экспертам, реклама которых встречается у метро или в интернете, поскольку они также преследуют свои коммерческие интересы. Лучше обратиться в государственные организации, общественные приемные депутатов, юридические клиники, которые действуют при высших учебных заведениях, а также в адвокатские и нотариальные палаты. В Московской городской нотариальной палате длительное время функционирует общественная приемная, где нотариусы предоставляют бесплатные консультации гражданам.
Чтобы избежать назойливых услуг, важно заключить договор в нотариальной форме. Настаивайте на том, что хотите оформить заем и залог недвижимости только при участии нотариуса. В этом случае вам придется оплатить нотариальный тариф, установленный законодательством, но вы будете уверены в том, что получите четкую информацию о содержании договора и связанных с ним рисках.
Однако, по опыту, многие МФО предпочитают вести свою деятельность без привлечения нотариуса, чтобы скрыть темную суть своих услуг. Аргументом в этом случае служит ложное утверждение о том, что услуги нотариуса стоят дорого и занимают много времени. Несмотря на то, что вам срочно нужны деньги, не верьте словам кредитора, а проверьте все информацию самостоятельно, проконсультируйтесь со специалистами, чтобы избежать лишиться крыши над головой и остаться с огромным непогашенным долгом.
Марина Соколова уже 23 года работает в должности нотариуса в Москве и является членом комиссии Московской городской нотариальной палаты по сотрудничеству с средствами массовой информации.