Как переоформить договор купли-продажи дома и участка в Рязанской области: подробная инструкция для изменения собственника

Когда можно заменить заемщика по жилищному кредиту, на кого могут перейти ипотечные обязательства, и в каких ситуациях банк может отказать в замене? Ответим на эти вопросы и предоставим подробную инструкцию.

Оформление ипотеки подразумевает долговые обязательства сроком более 10-15 лет, если, конечно, заемщик не погасит кредит досрочно. За это время в жизни могут произойти значительные изменения, влияющие на физическое или финансовое состояние заемщика. Например, в семье могут родиться двойняшки или отца могут уволить с работы. В таких случаях некоторые задумываются о передаче своих обязательств по кредиту другому человеку. Но можно ли это сделать? Какие документы для этого нужны и каким требованиям должен соответствовать новый заемщик? Урбан Медиа рассказывает об этом подробно.

Основания для переоформления кредита

Существует несколько оснований для смены заемщика. Среди самых распространенных можно выделить:

• Снижение уровня дохода. Ипотека берется на длительный срок, и предсказать изменения материального состояния семьи на этот период невозможно. При снижении дохода заемщик может попросить банк о рефинансировании займа или о полной смене заемщика.
• Изменение семейного статуса. В случае развода пары, если квартира остается у одного из супругов, все кредитные обязательства по ипотеке переходят к этому лицу. Банк, скорее всего, одобрит такую сделку, если новый заемщик будет соответствовать всем требованиям.
• Смена кредитора. Иногда удается найти более выгодное предложение, поэтому возникает необходимость закрыть старую ипотеку. В этом случае ждать ответа банка необязательно: заемщик может оформить новую ипотеку, погасив старую задолженность. Выгодность этой сделки покажет время, но такая возможность существует.
• Смерть заемщика. Обязанности по оплате ипотеки переходят к прямому наследнику. Если наследник несовершеннолетний, обязательства может взять на себя его законный опекун.

Согласие банка в этом случае является ключевым фактором. Согласно действующему законодательству есть всего две причины, по которым банк обязан пойти навстречу клиенту: оформление займа на нового заемщика и рефинансирование кредита. Это право регулируется Федеральным Законом «Об ипотеке», статья №77.

Читайте также: Как разделить ипотечную квартиру при разводе

Кому можно передать займ?

Хотя банковским учреждениям невыгодно заниматься переоформлением ипотеки, многие компании все же идут навстречу своим заемщикам. Передавать обязательства по кредиту можно следующим лицам:

• Родственникам. Самый оптимальный вариант, который с большой вероятностью будет одобрен. Чаще всего переоформление ипотеки происходит при разводе супругов, когда нет желания делить жилплощадь.
• Детям. В соответствии с действующим законодательством можно передать квартиру даже несовершеннолетним детям в качестве дарственной. В этом случае кредит будут оплачивать законные опекуны ребенка. Также квартиру можно переписать на взрослых детей — обязательства по кредиту перейдут к ним.
• Третьему лицу. Банки редко соглашаются передавать кредит постороннему человеку, не имеющему с заемщиком родственных связей. Обычно это происходит в случаях полной утраты дохода, смены места жительства, развода и других ситуаций, при которых первоначальный заемщик не может выполнять свои кредитные обязательства.

Обратите внимание: каждый банк устанавливает свои требования, которым должен соответствовать новый заемщик. Среди основных — минимальный возраст 21 год, стабильный доход и идеальная кредитная история (такие требования действуют при любой покупке недвижимости в ипотеку, а не только при переоформлении на другого человека). Каждый случай рассматривается индивидуально, и если кандидат не соответствует хотя бы одному из параметров, банк имеет право не заключать с ним сделку.

Читайте также: Какая должна быть зарплата, чтобы банк одобрил ипотеку

Пошаговая инструкция по переоформлению ипотеки

Для переоформления ипотеки новому заемщику потребуется предъявить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, а также заявление о принятии на себя кредитных обязательств.

Процесс переоформления ипотеки включает следующие этапы:

1. Обращение в банк с просьбой переоформить ипотеку. Заемщик должен предоставить полную информацию о своей ситуации, после чего банк предложит возможные варианты.
2. Подготовка всех необходимых документов. Финансовая организация укажет, какие документы нужно предоставить. Это стандартный пакет документов для заемщиков, а также СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет и т. д.
3. Подтверждение платежеспособности нового заемщика. Для этого потребуется справка по форме банка или 2-НДФЛ.
4. Ожидание ответа по заявке. Банк может рассматривать заявку до двух недель с момента ее подачи.
5. Заключение нового договора. Все обязательства по кредиту переходят к новому заемщику.

Отметим, что до полной смены заемщика долговые обязательства исполняет лицо, первоначально указанное в договоре. Весь процесс переоформления ипотеки может занять до 6-8 недель, при этом просрочка по платежам недопустима.

Почему могут отказать в переоформлении кредита?

Банки не всегда соглашаются переоформлять ипотеку. Чаще всего это происходит из-за того, что новый заемщик не соответствует выдвигаемым требованиям. Причины отказа могут быть следующими:

• испорченная кредитная история или ее отсутствие (если заемщик никогда не брал кредитов)
• наличие других непогашенных кредитов (даже если платежи по ним вносятся своевременно — заемщик может не справиться с финансовой нагрузкой)
• низкий доход (у каждого банка своя формула расчета платежеспособности)
• отсутствие залога (если это требование указано в ипотечном договоре).

Новый заемщик для банков — это всегда риск. Однако если жизненная ситуация заемщика позволяет переоформить ипотеку, а предложенный кандидат соответствует всем требованиям, банк будет обязан одобрить сделку.

Какие документы необходимы для переоформления?

• Паспорт и СНИЛС.
• Нотариально заверенное согласие супруга (супруги).
• Трудовой договор.
• ИНН.
• Справка о доходах.
• Заполненная анкета банка.

Дополнительно могут потребоваться загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о браке и рождении детей.

Пять шагов для передачи обязательств

Для переоформления кредита необходимо обратиться в банк и получить согласие на операцию. Перед подачей заявки запросите у банка справку о точной сумме и сроках задолженности, а также соберите необходимые документы. Далее следуйте этим шагам:

• Подайте заявление в банк о переуступке прав по кредиту.
• Приложите необходимые документы.
• Дождитесь ответа от кредитора.
• В случае одобрения заявки посетите банк с новым заемщиком.
• Оформите передачу прав на кредит. Подпишите документ, подтверждающий ваше согласие на передачу кредита и всех связанных с ним обязательств.

Свяжитесь с нами

Как добраться?

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1, БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Москва, ул. Таганская, д. 3, БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Часы работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

• Для частных лиц
• Кредит наличными
• Ипотека
• Рефинансирование
• Под залог
• Плохая кредитная история

Я ознакомлен с нижеследующими положениями и даю свое согласие на их выполнение:

Настоящим подтверждаю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку моих персональных данных в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных». Это включает сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а также распространение (передачу, в том числе трансграничную) моих персональных данных третьим лицам. Данные могут включать, но не ограничиваются, фамилию, имя, отчество, данные документов, удостоверяющих личность, сведения о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном и имущественном положении, образовании, профессии, доходах и расходах. ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку этой информации компаниям-партнерам, указанных на сайте www.binkor.ru.

Настоящее согласие дается для проверки предоставленных мной сведений, а также для продвижения на рынке продуктов и услуг ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, путем прямых контактов со мной с использованием средств связи, включая почтовые отправления, телефонные звонки, электронные сообщения, включая SMS, факсы и другие средства связи.

Согласие дается на срок моей жизни. Исполнение обязательств по договорам с ООО «Бинкор-Ко» не прекращает действие данного согласия. Обработка и хранение персональных данных будет продолжаться в течение всего срока действия согласия. Согласие может быть отозвано путем письменного уведомления, направленного в ООО «Бинкор-Ко».

Наша компания никогда не требует предоплату за услуги. Никогда!

Например: если вас попросили перевести деньги для проверки кредитной истории, это мошенничество. Если вы столкнулись с этой проблемой или стали жертвой мошенников, свяжитесь с нами. Спасибо!

Можно ли переоформить: ответы на все вопросы и пошаговое руководство

Возможно ли переоформление займа на другое лицо? Согласно статье 389 ГК РФ, в России разрешено передавать права на кредит. Переуступка долга осуществляется на основании статьи 382 ГК РФ. Таким образом, банк может разрешить переоформление долга, но только с согласия третьей стороны.

В данной статье мы рассмотрим, как правильно переоформить кредит на другого человека и в каких ситуациях это необходимо.

Как взять заем в банке для погашения кредита другого человека?

Иногда выгоднее взять кредит в другом банке, чтобы погасить долг другого лица. Сообщите менеджеру, что берете деньги в долг для оплаты задолженности третьего лица в его банке.

Если при подписании соглашения было указано залоговое имущество, его также нужно переоформить. Если рефинансирование долга невозможно, обратитесь к кредитному брокеру. МБК поможет взять деньги в долг на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Мы рассчитаем размер переплаты и предложим несколько банков на выбор.

Когда кредиторы отказываются в переоформлении займа?

Банки отказывают в оформлении кредита на другого человека в следующих случаях.

• У нового заемщика плохая кредитная история.
• Новый клиент никогда не брал кредиты в банках.
• Есть задолженности перед другими кредиторами.
• Банк обнаружил, что новый заемщик неоднократно переоформлял долги. Это вызывает подозрения в мошенничестве.
• У нового клиента нет работы и стабильного дохода.

Если у человека, на которого планируется переоформление кредита, плохая кредитная история, ее можно исправить. Для этого ему нужно оформить рассрочку на бытовую технику и вносить платежи по графику. Недостаток такого способа в том, что потребуется время. Иногда это занимает месяцы или даже годы. Но после успешного погашения задолженности кредитная история будет исправлена, и банк разрешит переоформить заем.

Если у «нового» заемщика имеются задолженности перед другими кредиторами, их нужно погасить, иначе переоформить другой кредит не удастся. В случае, когда у человека, который планирует взять на себя обязательства по выплате кредита другого, есть дополнительный доход, предоставьте соответствующие выписки с банковских счетов о поступлениях. Это послужит доказательством платежеспособности заемщика, даже при отсутствии официального места работы.

Хотите получить крупный кредит при небольшой зарплате? Узнайте как — читайте здесь.

Можно ли переубедить банк в переоформлении кредита?

Если банк отказывает в переуступке прав займа, это означает, что он считает «старого» заемщика платежеспособным и способным выплатить долг вовремя. Но если переубедить кредитора, банк может согласиться на переоформление. Для этого сделайте следующее:

• Предоставьте справку 2-НДФЛ с места работы о снижении зарплаты.
• Потеряли работу и хотите переоформить кредит на другого человека? Предъявите кредитору справку с биржи труда.

Докажите банку, что в настоящее время нет возможности выполнять кредитные обязательства. Эти документы о временной неплатежеспособности «старого» заемщика могут убедить банк в необходимости переоформления кредита на нового клиента.

Заемщик оформил ипотеку без залога недвижимости на десять лет на 3 млн руб., внеся первоначальный взнос 20%.

Через год он потерял работу и не мог оплачивать долги. Он решил переоформить квартиру на близкого родственника, который вернул первоначальный взнос.

Заемщик не допускал просрочек, поэтому банк не хотел соглашаться на переуступку прав. Для решения проблемы пришлось предоставить справку с биржи труда, и кредитор согласился переоформить ипотеку на родственника.

Помните, банк постарается заработать на переоформлении кредита. Для этого он может пересмотреть процентную ставку и, возможно, увеличить её на 1-2%, а также заставить «нового заемщика» оформить страховку долга.

Что такое лицевой счет

Лицевой, или финансово-лицевой счет, — это счет, на котором собирается информация о начислениях за жилищно-коммунальные услуги. Лицевой счет оформляется на квартиру, и в данных обязательно должны быть указаны имя и фамилия ответственного лица. Обычно вписывают имя владельца, но можно указать ближайшего родственника, если, например, ему положены льготы. В таком случае начисления будут рассчитываться сразу с учетом льгот.

При продаже квартиры обязанность вносить коммунальные платежи переходит к новому собственнику, и финансово-лицевой счет необходимо переоформить на него.

На кого оформляют лицевой счет:

• Арендатора квартиры по договору социального найма.
• Члена жилищного кооператива после получения квартиры.
• Владельца квартиры после регистрации права собственности.
• Дольщика, который приобрел жилье у застройщика по договору долевого участия.

Где посмотреть номер лицевого счета

Есть несколько способов узнать номер лицевого счета квартиры. Во-первых, в квитанции, по которой оплачиваются коммунальные услуги. Лицевой счет в ней помечен отдельно. Во-вторых, можно обратиться в управляющую компанию. Лично (с паспортом) или позвонить по телефону и назвать свой адрес.

В некоторых регионах номер лицевого счета можно узнать через свой аккаунт на «Госуслугах», но только если была проведена хотя бы одна оплата коммунальных счетов через портал. Во вкладке «Услуги ЖКХ» нужно найти соответствующее окно, и в «наименовании жилплощади» будут указаны те лицевые счета, на которые осуществлялась оплата через «Госуслуги».

В мобильном банке также можно посмотреть номер финансово-лицевого счета — это делается через историю операций. Найдя нужную операцию, достаточно посмотреть ее детали.

Что случится, если не перерегистрировать лицевой счет

Основная проблема, которая может возникнуть, если не перевести лицевой счет на нового собственника после продажи квартиры, — задолженности за коммунальные услуги. Начисления будут продолжаться на «старого» владельца, и в конечном итоге новому владельцу жилья придется их оплатить. В противном случае, ресурсоснабжающие организации могут прекратить предоставление услуг до погашения долга.

Следующим пунктом в списке последствий является невозможность участвовать в управлении домом. В частности, вы не сможете голосовать за смену управляющей компании.

Если не провести переоформление лицевого счета при продаже квартиры, в дальнейшем придется самостоятельно уведомлять управляющую компанию и оплачивать долги предыдущего владельца.

Кроме того, для сделок с недвижимостью может потребоваться выписка с финансово-лицевого счета. В ней содержатся основные данные о квартире — количество собственников, площадь, число и имена прописанных жильцов.

Выписка обычно нужна при оформлении ипотеки, приватизации, продаже. Если лицевой счет не переоформить своевременно, это может повлиять на планы собственника в нужный момент. Узнать, что необходимо проверить покупателю перед покупкой квартиры, можно здесь.

Как переоформить счет после покупки жилья

Рассмотрим подробно, где переоформить коммунальные платежи на нового собственника и что для этого нужно сделать. В первую очередь, о необходимости перевода лицевого счета на другого человека нужно сообщить в соответствующие инстанции. Для этого пишется заявление, собирается пакет документов и обращаются:

• В управляющую компанию.
• ЕИРЦ — единый информационно-расчетный центр, который собирает показания об оказанных жильцам услугах, принимает деньги и перераспределяет их между поставщиками коммунальных услуг (газо-, электро- и водоснабжающими организациями).

Можно оформить смену владельца лицевого счета в МФЦ. В крупных городах, например в Москве, имеет смысл уточнить, оказывает ли конкретный центр такую услугу. Сейчас переоформление коммунальных платежей на нового собственника стало удобнее: еще несколько лет назад для этого нужно было лично посещать поставщиков коммунальных услуг.

К заявлению о смене имени владельца лицевого счета могут потребоваться:

• общегражданский паспорт собственника;
• выписка из ЕГРН с указанием собственника;
• правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, договор дарения).

Если лицевой счет нужно переписать на арендатора жилья, потребуется арендный договор.

Отказ в переоформлении счета

Отказ в переводе коммунальных платежей на нового собственника возможен, если нет оснований для изменения имени в платежке. Например, если заявитель не может подтвердить, что он владелец квартиры.

Еще одной причиной отказа в переоформлении финансово-лицевого счета могут быть долги предыдущих хозяев. Однако юристы указывают, что такая позиция управляющей компании неправомерна: искать должников и брать на себя чужие долги не входит в обязанности собственника квартиры.

Столкнувшись с таким отказом, нужно занять твердую позицию: написать в управляющую компанию письмо с требованием письменного ответа относительно отказа в переоформлении счета. Переписка (почтовая) станет частью материалов, с которыми можно обратиться в суд и прокуратуру, если до этого дойдет дело.

Управляющие компании осознают, что действия жильца могут привести к проверкам их работы. Это им невыгодно, поэтому, скорее всего, они удовлетворят требования настойчивого владельца.

Оплата долгов предыдущего собственника

Все обязательства предыдущего владельца квартиры, включая неоплаченные счета за коммунальные услуги, не являются проблемой нового хозяина. Однако иногда задолженность за оказанные услуги становится такой большой, что новый владелец не в состоянии её погасить. Это может произойти быстрее, чем кажется, особенно если лицевой счет оформлен на человека, не имеющего льгот.

В Москве долг может достигнуть сотен тысяч рублей менее чем за год. Если квартира с таким долгом появится на рынке, опытный риелтор может использовать это в интересах покупателя. Например, стороны могут договориться, что покупатель погасит долг. Это решение обязательно нужно зафиксировать в документах, чтобы в будущем эта сумма не увеличила конечную стоимость квартиры.

Можно ли приобретать квартиру с долгами по коммунальным услугам, мы писали здесь.