Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговое руководство

Жизнь полна неожиданных поворотов. Неожиданный кризис может привести к утрате работы или банкротству бизнеса, что повлечет за собой невозможность выполнять кредитные обязательства. В таких случаях может помочь процедура банкротства физических лиц. Что для этого необходимо?

Банкротство позволяет списать имеющиеся долги в установленном порядке, когда взыскание долгов невозможно. Регулирование процесса осуществляется соответствующим законом, и инициировать его могут как сам должник, так и кредиторы.

Закон о банкротстве охватывает все задолженности, за исключением алиментов и компенсаций за причиненный ущерб.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедура банкротства физических лиц возможна, если текущий доход не позволяет должным образом исполнять кредитные обязательства. Обязательным условием является отсутствие перспектив на стабильный доход в краткосрочной перспективе.

Если общий долг превышает полмиллиона рублей, получение статуса банкрота является обязательным. При меньшем долге решение принимается добровольно.

Как начать и провести процедуру?

На сегодняшний день существуют два актуальных способа прохождения процедуры банкротства физических лиц: стандартный и упрощенный.

Упрощённая процедура банкротства

• сумма долга не превышает полмиллиона рублей (минимальная сумма – 50 тысяч рублей);
• активы, сбережения и недвижимость должника не могут покрыть долги;
• отсутствуют исполнительные производства;
• не инициирована аналогичная процедура.

Если все условия выполнены, действия следующие:

• составить список кредиторов и долгов;
• подготовить заявление о признании себя банкротом;
• подать в МФЦ оба документа, а также личные данные и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Это можно сделать самостоятельно или с помощью юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не требуются.

Важно! Если в перечне кредиторов отсутствуют какие-либо задолженности, процедура банкротства не освободит от них.

Стандартная процедура

Заявление на банкротство физического лица составляется в произвольной форме. Вверху листа нужно указать название суда, личные данные должника и контактную информацию. Также следует предоставить сведения о задолженностях и приложить подтверждающие документы. Чтобы избежать отказа на начальном этапе, рекомендуется проконсультироваться с юристом по банкротству.

Далее необходимо выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, откуда назначат финансового управляющего. Этот специалист является ключевым посредником в процессе.

Существует три способа подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом случае нужно оплатить пошлину и приложить квитанцию и список документов.

Как протекает процесс?

Внесудебная процедура длится до 180 дней. В МФЦ проводится тщательная проверка соответствия всем требованиям. При отсутствии отклонений, в соответствующий реестр вносится запись о банкротстве. Информация о недвижимости, ценных активах и сбережениях предоставляется кредиторам для изучения.

Срок для погашения задолженности составляет шесть месяцев при условии добросовестности должника. Если он скрывает имущество или ценные активы от кредиторов, они могут оспорить решение суда.

Для этого необходимо обратиться в суд. Разбирательство может занять от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней, а дальнейшее рассмотрение дела переходит к финансовому управляющему.

Внимание! Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо ответственно подходить к делу и не скрывать информацию от кредиторов. Лучше обратиться за помощью к специалисту, например, к юристу по банкротству.

После судебного решения возможны три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. Условия погашения долга пересматриваются. Должнику предлагается план, по которому он должен погасить долг в течение 36 месяцев. Этот вариант рассматривается, если должник имеет стабильный заработок. Реструктуризация будет отклонена, если должник был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за последние 5 лет. На период реструктуризации имущество переходит под управление финансового управляющего. Месячные расходы фиксируются, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг погашен успешно. В противном случае имущество подлежит реализации.
2. Реализация имущества. Ответственный за имущество и заинтересованные стороны проводят его оценку, определяют стоимость и организуют аукцион. Должнику могут оставить только одну квартиру, если она не является ипотечной. Все вырученные средства направляются кредиторам, оставшаяся задолженность списывается.
3. Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором стороны приходят к компромиссу. Процедура замораживается. Главное условие — своевременная выплата должником необходимых сумм.

Какие могут быть последствия

Любые действия имеют последствия. Юристы по банкротству могут минимизировать их, но полностью устранить негативные последствия не удастся. Статус ненадежного контрагента и ухудшение кредитной истории — обязательные последствия. Также возможны другие последствия банкротства физических лиц:

• недвижимость или средства утрачивают статус частной собственности и невозможно свободно распоряжаться ими;
• запрещается покидать пределы страны;
• весь заработок будет находиться под контролем;
• повторная процедура запрещена в течение следующих пяти лет;
• все кредиторы будут знать о статусе банкрота на протяжении пяти лет;
• индивидуальный предприниматель не сможет снова получить данный статус в течение пяти лет.

Если муж объявил себя банкротом, имущество жены, находящееся в долевой собственности, подлежит реализации. Это касается и сделок, заключенных с родственниками в последние три года.

• долги, кредиты, банкротство
• составление документов
• суды, иски, претензии

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой следующий: 1. Гражданин, имеющий задолженность более 500 000 рублей, не погашенную более трех месяцев, обращается в арбитражный суд. 2. Арбитражный суд выносит решение о начале процедуры с действиями, направленными на восстановление прав кредиторов.

На правовом уровне отсутствует четкое определение банкротства физического лица, но его можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10. Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может быть сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Следуя приведенному ниже порядку, процедура банкротства физического лица становится значительно легче; пошаговая инструкция включает следующие этапы:

1. Определить, соответствуете ли вы критериям процедуры. Основные критерии: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, просрочка исполнения обязательства превышает 3 месяца. При наличии этих условий можно переходить к составлению заявления.
2. Подготовить документы. Заявление должно включать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование невозможности оплаты задолженности, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они есть), наименование саморегулируемой организации и перечень прилагаемых документов. Для упрощения процедуры банкротства физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области предоставляет список необходимых документов к заявлению.
3. Обратиться в суд. После подготовки всех документов их необходимо направить в Арбитражный суд. Обращение происходит в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать следующие способы для подачи документов: обращение в канцелярию суда, отправка по почте или подача в электронном виде через систему «Мой арбитр». Также на этом этапе необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести средства, чтобы финансовый управляющий смог участвовать в процессе.
4. Получить определение суда. При правильном составлении заявления и полном комплекте документов, дело рассматривается в течение 3 месяцев. Суд может вынести одно из трех определений: о введении реструктуризации долгов, об оставлении без рассмотрения или о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации назначается финансовый управляющий и устанавливается дата судебного заседания.
5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного плана реструктуризации или несоответствии требованиям п. 1 ст. 213.13 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, суд признает гражданина банкротом. На этом этапе долги погашаются за счет имущества должника в порядке очередности.

Если ваши долги носят кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам, возникнуть не должно.

• признаки банкротства физлица;
• плюсы и минусы банкротства;
• продолжительность процедуры.

Что дает признание гражданина банкротом

Основной задачей процедуры является восстановление финансового положения и удовлетворение требований кредиторов. Иногда процедуру используют недобросовестные граждане для избавления от долгов, поэтому законодатель установил негативные последствия для таких случаев. Последствия банкротства физического лица включают:

1. После получения статуса банкрота, вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться этой процедурой для избавления от долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, которая будет считаться погашенной.
3. В течение 3 лет после признания банкротства, гражданин не может занимать руководящую должность в организации. Для кредитных учреждений данный срок составляет 10 лет. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд вправе наложить ограничение на выезд за границу.
5. При обращении за кредитом в банк, потребуется указать информацию о прохождении процедуры банкротства.

Из вышеуказанных пунктов можно сделать выводы о последствиях банкротства для физического лица. Признание долга погашенным при недостатке средств для его оплаты может стать выходом из трудной ситуации для одних, и возможностью злоупотребления правом для других. Поэтому законодатель предусмотрел ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ.

Подробнее: последствия банкротства для человека

Какие расходы предстоят

Согласно пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, необходимо уплатить госпошлину за рассмотрение дела в размере 300 руб.

На этапах процедуры, где участвует арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, нужно оплачивать его услуги. Стоимость услуг финансового управляющего состоит из двух частей. Первая часть составляет 25 000 руб. по п. 3 ст. 20.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ и не меняется в зависимости от срока проведения процедуры. Вторая часть — 7 %, которая рассчитывается от:

• размера погашенной задолженности в период реструктуризации долгов;
• суммы денежных средств, полученных от продажи имущества должника.

При использовании процедуры реализации имущества необходимо публиковать данные на специальных интернет-ресурсах. Стоимость такого размещения в среднем составляет 10 000-20 000 руб. за месяц.

Также потребуется оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации в газете «Коммерсантъ». Эти расходы могут достигать до 10 000 руб.

Суд может вынести решение о прекращении производства по делу, если вы не можете оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему. В этом случае процесс банкротства физического лица прекращается; данное положение закреплено в ст. 57 ФЗ о банкротстве.