В текущем 2022 году объем рынка потребительского кредитования достигает исторический пик. По информации от Банка России, параллельно с увеличением количества выданных кредитов, заметно возросло количество заемщиков, у которых наблюдаются просрочки по платежам. В случае, если должник не погашал долг в течение трех-шести месяцев в соответствии с графиком, банк имеет право обратиться в суд.
Арест денег происходит на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Это постановление направляется в банк, где сотрудники кредитной организации проверяют маркировку поступлений и переводят их на специальный счет ФССП.
В большинстве случаев освобождение от ареста карты происходит после оплаты должником полной суммы долга, процентов, штрафов, пеней и других платежей по исполнительному производству.
Также возможно аннулирование ареста, если:
- пристав-исполнитель отменит решение (например, если долг был погашен другим имуществом);
- взыскатель отменит исполнительный документ (например, при заключении мирового соглашения);
- должник обжалует решение об аресте в суде;
- гражданин подаст заявление о своей банкротстве.
Банк может снять арест с карты только после получения решения пристава о его снятии. Для разблокировки счета сотрудникам банка необходимо три рабочих дня (обычно это происходит в течение одного-двух дней).
Почему арест остается в силе при неоплате исполнительского сбора?
После вынесения судебным решением исполнительного листа, судебный пристав приступает к инициированию исполнительного производства. Но арест имущества неплательщика и взыскание долга не происходят немедленно. Федеральная служба судебных приставов уведомляет недобросовестного заёмщика о начале исполнительного производства. У гражданина есть пять дней с момента получения судебного решения на добровольное погашение своих обязательств. Если должник не выполнил свои обязательства в течение этого срока, приставы начинают взимать исполнительский сбор и приступают к работе по взысканию задолженности.
Если должник не может выполнить платеж в установленный пятидневный срок из-за форс-мажорных обстоятельств (естественные катастрофы, массовые беспорядки, чрезвычайные происшествия и т.д.), Федеральная служба судебных приставов отменяет взимание исполнительского сбора.
Таким образом, исполнительский сбор представляет собой определенную сумму, которую должник обязан выплатить в случае неисполнения своих обязательств. Другими словами, это наказание за необходимость привлечения приставов для взыскания задолженности. Для физических лиц размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей.
После оплаты исполнительского сбора недобросовестным заемщиком сумма перечисляется в федеральный бюджет.
Сумма сбора добавляется к общей задолженности, которую должник должен будет погасить. Поэтому, для того чтобы снять арест с карты, недобросовестный заемщик обязан выплатить не только оставшуюся часть кредита, проценты и штрафы, но и оплатить сбор за проведение исполнительного производства против него.
Куда обратиться в случае бездействия или неправомерных действий приставов
Должник вправе подать жалобу не только на незаконные действия, но и на бездействие пристава.
К неправомерным действиям относятся:
- арест и списание больше необходимой суммы;
- изъятие в качестве оплаты долга средств, защищенных законом;
- необоснованное взыскание исполнительского сбора;
- запрет выезда за границу без наличия оснований и другие.
На бездействие пристава можно пожаловаться, если он:
- задерживает сроки или отказывается снять арест с имущества;
- затягивает с приведением в исполнение решения суда;
- нарушает сроки исполнительного производства и другие.
Наиболее частой причиной жалоб со стороны граждан является несвоевременное снятие ареста с банковских счетов и карт.
В случае нарушения прав должника или кредитора судебным приставом, имеется возможность подать жалобу по следующим адресам:
1. ФССП. Начальная стадия жалобы — обращение прямо к исполнителю-приставу. ФИО ответственного лица находятся в постановлении об аресте имущества, а телефонный номер можно найти на сайте ФССП. Если проблема не была решена, гражданин имеет право направить жалобу руководителю пристава. Также возможно обратиться с претензией через горячую линию, указанную на сайте ФССП, или создать обращение в интернет-приемную ФССП на портале «Госуслуги». Просмотр и рассмотрение жалобы занимают 10 дней.
Работа в прокуратуре. Орган прокуратуры осуществляет контроль за деятельностью ФССП и рассмотрит жалобу только если ФССП не отреагировала на нее. Жалобу можно подать лично на бумажном носителе или отправить по почте (заказное письмо с уведомлением о получении). Регистрация обращения занимает трое суток, а рассмотрение займет 30 дней.
Обращение в суд. Гражданин может защищать свои права в арбитражном суде или общей юрисдикции. Суд рассмотрит заявление должника в течение 10 дней. Подробности о процедуре обжалования действий (или бездействия) приставов можно найти на сайте ФССП.
Согласно законодательству, деятельность приставов ограничена определенными правилами, поэтому должник имеет право оспорить незаконные решения сотрудников ФССП. Важно соблюдать установленные сроки для подачи жалобы. Лицо может подать жалобу на пристава в течение 10 дней после совершения им действия или установления факта его бездействия.
Что предпринять, если счет в банке заблокирован исполнительными органами
Заблокированный банковский счет судебными приставами имеет неприятные последствия, так как вы ограничены в использовании находящихся и поступающих на счет денежных средств. Расскажем ниже, в каких ситуациях могут быть заблокированы счета, как можно предотвратить или исправить это, а также как обеспечить свою защиту.
- Какие обстоятельства могут привести к блокировке счета и как это происходит
- Какие счета и поступающие средства не могут быть подвержены аресту
- Как можно снять блокировку
- Как оплатить банковский займ при аресте счета
- Как получить заработную плату
- Как оспорить действия пристава по блокировке счета
- Выводы
Какие обстоятельства могут привести к блокировке счета и как это происходит
При наложении ареста на счет должника принимается принудительная мера для исполнения требований кредитора (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Обратите внимание! Не следует путать наложение ареста на имущество с прямым взысканием денежных средств со счета, так как эти меры имеют абсолютно разные цели.
Цель ареста счета в банке судебными приставами заключается в принуждении должника к исполнению законного требования должностного лица. В случае непредоставления исполнения, сумма, недоступная для должника после блокировки, может быть изъята с его счета.
Мы уже говорили в статье о том, как блокируются счета юридических лиц.
Право осуществления данной процедуры возложено на приставов согласно п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Ограничение на проведение расходных операций является оправданной мерой, особенно когда должник не имеет достаточного дохода и не добровольно урегулирует задолженность.
Постановление о аресте счетов судебными приставами направляется в банк, где у должника открыт счет. Согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, в постановлении пристав указывает способ, по которому блокировка может быть снята.
ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права заблокировать кредитные и ссудные счета должника.
Как разблокировать счет
Если на вашем счете заблокированы денежные средства, которые входят в указанный перечень, необходимо немедленно принять меры для отмены решения приставов. Важно учесть, что деньги могут быть списаны без уведомления владельца счета.
Для начала необходимо связаться с ответственным должностным лицом, занимающимся производством, и сообщить о незаконном аресте. Затем пристав, скорее всего, предложит вам личное посещение, где нужно будет предоставить необходимые документы. Также возможен вариант отправить документы по электронной почте, обычной почте или факсу.
В случае, если должностное лицо обнаружит препятствия, которые мешают применению обеспечительной меры, ему следует принять решение об отмене вынесенного постановления. В противном случае, будет необходимо обжаловать действия пристава во внесудебном или судебном порядке.
На странице, которую мы написали, уже рассказано, как составить исковое заявление об освобождении имущества от ареста.
ВАЖНО! Банк не имеет права самостоятельно снять арест с денежных средств на расчетном счете, даже если вы предоставите квитанции о погашении долга. Для снятия ареста вам потребуется обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. После получения определения суда банк обязан снять арест с вашего счета.
Оплата банковского займа при аресте счета
При заключении соглашения о банковском займе указывается указание счета, с которого производят списание периодических платежей. В случае наличия исполнительной процедуры на указанном счете возможно наложение ареста, что создает препятствия при погашении текущих платежей. Некоторые финансовые учреждения сообщают о невозможности решить данную ситуацию и направляют клиентов к приставам для решения проблемы.
Пока вопрос решается в органах ССП или остается без решения, банк начисляет проценты и накладывает штрафные санкции за задержку платежа. В то же время, пристав не обязан снимать блокировку в подобных ситуациях, хотя существует возможность попытаться решить данную проблему. В частности, можно оплатить задолженность или ее часть добровольно, предоставить в письменной форме информацию о источниках дохода, на которые возможно наложение взыскания и так далее.
Тем не менее, существует норма — пункт 1 статьи 313 Гражданского кодекса, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если должник возложил его на него.
Вот простые шаги, чтобы оплатить кредит, если счет арестован судебными приставами:
- Договоритесь с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях может потребоваться, чтобы он был держателем карты того же банка.
- Убедитесь, что у доверенного лица есть необходимая сумма, иногда в виде наличных, но чаще — на карте.
- Напишите заявление от третьего лица о списании денежных средств с его карты для погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
- Возможно, понадобится написать заявление от самого заемщика.
Получение заработной платы
Необходимо учесть важный момент о том, как получить свою зарплату в случае ареста счета приставами. Прежде всего, стоит помнить о ограничениях на удержание заработной платы, которые установлены в статье 99 закона 229-ФЗ. Если у вас полностью лишают возможности использовать свою зарплату, следует обратиться к приставу с официальным заявлением и подтверждающими документами, такими как справка с места работы.
Другой вариант решения данной проблемы заключается в получении заработной платы наличными через кассу организации. Это право сохраняется у работника, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.
Специалисты КонсультантПлюс делятся информацией о том, как правильно заполнить платежное поручение для перечисления заработной платы. Вы можете получить пробный доступ к системе и перейти к Готовому решению. Это предоставляется бесплатно.
Возможность обжалования действий пристава при блокировке счета
Если гражданин считает, что действия должностного лица являются незаконными, но на его заявление не поступает ответ, то остается только обратиться к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, где можно подать жалобу на приставов при аресте счета:
- Обратиться к вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — обычно это старший пристав, которому подчиняется должностное лицо, принявшее решение о блокировке.
- Подать административное исковое заявление в суде по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник является хозяйствующим субъектом, или районный.
Алгоритм обжалования действий пристава доступен в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и перейдите в раздел «Готовое решение». Это предоставляется бесплатно.
Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с момента, когда должник узнал о аресте счета или других незаконных действиях со стороны пристава.
Задолженность погашена, но арест не снят: что нужно предпринять?
Допустим, у кредитора есть причины подать иск в суд из-за задолженности, поэтому приставы арестовали вашу собственность и банковские счета. Однако вы нашли необходимые средства и полностью погасили свою задолженность перед кредиторами. Теперь у вас нет никаких долгов, но арест на имущество и банковские счета так и не снят. Согласно действующему закону № 229-ФЗ, если должник полностью выплатил свои долги перед банками, исполнительное производство по данному делу прекращается. Судебные приставы обязаны снять все наложенные аресты.
Так что нужно делать должнику, который исполнил все свои обязательства перед кредиторами, но приставы до сих пор не убрали ограничения?
Банк не получил уведомление от приставов
Когда все долги погашены полностью, судебные приставы отправляют запрос в банки, чтобы разблокировать карты и банковские счета бывшего должника. Банки стремятся оперативно обрабатывать такие запросы, чтобы избежать санкций со стороны Центрального банка. Однако, если этого не произошло, должник должен выяснить причину этого.
Чтобы узнать, по какой причине арест не был снят, напишите обращение в банк. Если выясняется, что банк не получал уведомления от судебных приставов, обратитесь в ФССП письменно.
В заявлении укажите, что требуете остановить исполнительное производство, поскольку выполнили все обязательства перед кредиторами. Заявление следует заполнить на официальном сайте ФССП. Срок реакции судебных приставов на ваше требование составляет десять дней со дня получения заявления. Арест должен быть снят в соответствии со статьей 64 пункт 5 закона об исполнительном производстве.
Исполнительный сбор не оплачен и арест не снят
В случае, если должник выплатил долги, но не исполнил свои обязательства по исполнительному листу, арест сохраняется. В такой ситуации судебный пристав приостанавливает судебное производство по данному делу и запускает процесс оплаты исполнительного сбора.
Это означает, что все аресты на имущество, банковские карты и счета остаются в силе в соответствии со статьей 47 пункта 5 «Об исполнительном производстве». Если должник не оплатил исполнительный сбор, арест не будет снят. Судебный пристав имеет полное право сохранять наложенные ранее ограничения. И по этой причине не будет запрашиваться снятие ограничений в банке.
Однако судебный пристав обязан уменьшить сумму арестованных денег. Например, если на вашем счете имеется 200 тыс. рублей, а сумма исполнительного сбора составляет 20 тыс. рублей, то вы сможете использовать только 180 тыс. рублей, а 20 тыс. рублей будут заблокированы. Эти ограничения будут сохраняться до полного погашения задолженности. Согласно закону об исполнительном сборе (ст. 112), сумма сбора составляет 7% от начальной суммы взыскания. Минимальная сумма оплаты составляет 1 тыс. рублей для физических лиц и 10 тыс. рублей для юридических лиц.
Пример
У Николая возникли финансовые трудности, и теперь он должен банкам 288 тыс. рублей. Однако, он перестал выполнять свои обязательства по кредитам. Следующим шагом, сотрудники банков обратились в суд, и судебные приставы приступили к рассмотрению дела. Но Николай нашел деньги, занял у родственников и полностью рассчитался со своими долгами. Несмотря на это, арест приставы не был снят. Это связано с тем, что бывший должник не оплатил исполнительный сбор в размере 20 160 рублей, что составляет 7% от общей суммы его долга. В результате, было начато судебное производство для оплаты данного сбора. Когда Николай узнал об этом, он оплатил исполнительный сбор, и через три рабочих дня арест с его счетов был снят.
К кому следует обратиться, если все долги полностью погашены?
Если вы полностью погасили свои долги, оплатили исполнительный сбор и кредиторы больше не имеют претензий к вам, но арест все еще не был снят, вы можете подать жалобу на приставов. Это является прямым нарушением ваших прав как бывшего должника. Составьте заявление, адресованное руководству ФССП.
Если приставы взыскали долг на основании исполнительного листа, выданного судом, следует обратиться в административный суд. Если дело возбуждено по коммерческому сбору, жалобу на бездействие представителей ФССП нужно подать в арбитражный суд. Заявителем может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Как долго длится процесс снятия ограничений?
После получения уведомления от ФССП о снятии ограничений, банк должен снять арест с карт и счетов в течение трех дней, а Росреестр снимает обременения на недвижимость в течение пяти дней. Если эти сроки нарушены, бывший должник может обратиться в административный или арбитражный суд, в зависимости от типа дела (исполнительный лист или исполнительное производство). Если должник выполнит все предписания и рассчитается с долгами, суд удовлетворит его требования.
Снять арест ФССП с расчетного счета
Для того чтобы снять арест, необходимо погасить задолженность и оплатить комиссию за работу пристава. Мы автоматически списываем эти средства при получении постановления от ФССП, или вы можете самостоятельно погасить задолженность.
Чтобы погасить долг самостоятельно:
Скопируйте номер исполнительного производства со страницы, где указан арест, в приложении или личном кабинете Т‑Бизнеса.
В базе данных исполнительных производств найдите запись о наложенном аресте и нажмите кнопку «Оплатить».
После этого судебные приставы отправят нам постановления о снятии ареста и окончании исполнительного производства, и мы снимем арест. Когда арест будет снят с моего расчетного счета
Если вы получите постановление о снятии ареста раньше, чем мы его снимем, передайте нам:
оригинал постановления об отмене мер по взысканию или снятию ареста;
Оригинальное поручение на предъявление документов об отмене мер по взысканию или снятию ареста получите у судебного пристава или загрузите на Госуслугах.Документы можно передать в двух форматах: на бумаге и в электронном виде.Бумажную версию можно принести лично или отправить Почтой России по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38а, стр. 26. Офис работает в рабочие дни с 10:00 до 18:00 часов.Если вы подаете документы лично, необходимо предоставить оригинал паспорта. Если отправляете почтой, приложите копию паспорта.Электронную версию можно отправить в чат поддержки Т-Бизнеса или на почту deposit@tinkoff.ru. Документы требуется заверить УКЭП на Госуслугах.Как заверить и отправить электронную версию документов: откройте раздел «Уведомления» на Госуслугах.
Если вы хотите отменить постановление об обращении взыскания, нажмите на соответствующую ссылку. Вам будут доступны два файла: в формате PDF и XML. Скачайте оба файла, сохраняя их исходные названия.
Для получения электронной подписи откройте файл XML и найдите опцию «Скачать эл. подпись». После этого вы сможете скачать файл с расширением XML.SIG.
Для отправки всех трех файлов в чате поддержки торгового бизнеса или на электронную почту deposit@tinkoff.ru выберите форматы PDF, XML и XML.SIG. В теме письма укажите свои ФИО.
Когда будет снят арест с моего расчетного счета?
Когда судебные приставы отправят нам постановление о снятии ареста и окончании исполнительного производства, мы освободим ваш расчетный счет от ареста.
Сроки снятия ареста зависят от способа получения постановления:
- Если вы предоставите бумажную версию, мы проведем необходимые действия в течение 3 рабочих дней с момента получения.
- Если вы предоставите электронную версию, мы проведем необходимые действия в течение одного рабочего дня с момента получения.
Если вы получили постановления ранее того момента, когда мы сняли арест, есть возможность отправить их нам. Каким образом отправить постановления в банк?
Как узнать о том, что меры отменились?
Вы получите СМС, извещающую о снятии ареста.
Если по какой-либо причине меры не были сняты, вам будет написано менеджером в чате поддержки Т-Бизнеса, который объяснит причину отказа и обозначит необходимые документы для предоставления.