Стадии банкротства: как проходит процедура в суде и МФЦ

Для тех, кто оказался в ловушке долгов и не может разделаться с кредиторами, банкротство становится единственным выходом из ситуации. Некоторым может показаться, что этот процесс слишком сложен и дорогой. Но на самом деле так ли это? Давайте в подробностях рассмотрим этапы процедуры банкротства для физического лица как по стандартной, так и по упрощенной схеме.

Условия для осуществления процедуры

Не смотря на то, что гражданам разрешено проводить процедуру банкротства уже вот уже семь лет, они все еще испытывают страх и связывают это слово с потерей жилья и денег. На самом деле главная цель данной процедуры заключается в оптимизации финансового положения и погашении проблемных долгов (кредиты, штрафы, налоги, займы). Возможно, после этого нескоро будет возможность оформить автокредит или ипотеку, но многие источники стресса будут исключены.

В случае, если имеются следующие основания, предусмотренные ФЗ №127, можно осуществить процедуру банкротства:

• Судебное решение принимается при просрочке долга, превышающей 500 000 рублей и длительностью более трех месяцев. В случае, если должник осознает, что у него больше нет возможности выплатить долг, он имеет право подать заявление о своей несостоятельности даже раньше установленного срока.
• Упрощенное условие предполагает наличие задолженности в размере от 25 000 до 1 000 000 рублей без наличия имущества, которое может быть продано. Прекращение исполнительных производств у приставов должно быть осуществлено в соответствии со статьей 46, ст.1, частью 4.

Для того чтобы пройти все этапы банкротства и быть признанным несостоятельным, необходимо обладать российским гражданством. Вне зависимости от вида процедуры невозможно избавиться от задолженностей по алиментам, возмещению ущерба жизни и здоровью, выплате заработной платы.

Стадии банкротства в судебном процессе

Разработана система процедур, которая легко осуществима опытным юристом: она включает в себя этапы до судебного процесса и действия в ходе судебного разбирательства. В первом случае задачей является подготовка необходимых документов и составление соответствующих заявлений, а во втором уже осуществляется прямое признание несостоятельности и устранение задолженностей.

Если у банкрота возникнут споры по сделкам или если будет возможность провести реструктуризацию, процесс в целом может занять от 7 до 12 месяцев или дольше.

доначальные судебные процедуры

Прежде всего, требуется составить просьбу и подготовить все необходимые документы. Процесс предъявления заявления в суд обязывает обеспечить его подкрепление соответствующими документальными доказательствами.

• Отчет содержит информацию о всех долгах, включая общую сумму и время просрочки, а также указание на кредиторов.
• Документы, включающие квитанции, соглашения о кредите (в том числе по кредитным картам), официальные уведомления о необходимой сумме задолженности, официальные письма с требованием оплаты задолженности.
• Пояснение факторов, приведших к ухудшению финансового положения.
• Информация относительно владениями и заработкам.
• У вас имеется возможность задержать оплату государственной пошлины и услуг финансового управляющего, принеся ходатайство о такой задержке, до начала заседания.
• Даже в случае отсутствия поступлений, существование банковских счетов может быть подтверждено.
• Выбор финансового управляющего будет производиться из структуры Саморегулируемой организации (СРО).

Вы можете представить заявление непосредственно в офис арбитражного суда, отправить его заказным письмом или подать на сайте суда. Сразу после принятия заявления дело будет доступно для наблюдения в электронной базе данных. Если заявление будет составлено с нарушением требований, суд может отклонить его возвратом, что не является редкостью.

Получили обращение назад? Мы с радостью окажем помощь, чтобы избежать ошибок при следующей попытке.

Легко узнать, на каком этапе находится ваше дело в арбитражном суде, достаточно просто воспользоваться поиском на сайте kad.arbitr.ru. Важно отметить, что это информация, доступная каждому, и не является ни коммерческой тайной, ни нарушением приватности, независимо от того, кого это касается — индивидуального предпринимателя, компанию или гражданина.

Процедуры банкротства компаний, таких как акционерные общества или ООО, существенно отличаются от банкротства граждан. У физических лиц нет необходимости заниматься финансовым оздоровлением, наблюдением или внешним управлением.

Юридические этапы

Через некоторое время после начала процедуры банкротства состоится первое собрание. Каждый может сам решить, явиться ли лично или послать представителя с надлежащим нотариальным документом. В любом случае нет необходимости беспокоиться.

Порядок проведения процедур банкротства выглядит следующим образом:

Анализ основательности

2. Осуществление структурных изменений

Этот этап процесса вводится, если у должника имеется постоянный источник заработка. График, продолжительностью до трех лет, утверждается, в течение которого банкрот урегулирует свои обязательства перед кредиторами. Согласно ходатайству должника и кредиторов, этап реализации имущества в рамках реструктуризации может быть пропущен. Кроме того, его не применяют, если из материалов дела ясно, что доходы недостаточны.

3. Осуществление владения

Специалист по финансовому управлению анализирует и оценивает активы, осуществляет контроль за сделками, которые были недавно совершены аппликантом (в случае подозрительных сделок они отменяются, а проданные активы возвращаются на аукцион).

Готовится ассортимент для проведения торгов, включающий все, кроме единственного жилого помещения (за исключением ипотечного), предметов быта и медицинского оборудования.

Наиболее продолжительным этапом является этап осуществления. В течение этого периода все счета банкрота передаются под управление финансового управляющего. Должник получает минимальный достаток из своего дохода, который необходим ему и его иждивенцам для проживания. Кроме того, он имеет право на получение различных пособий и социальных выплат.

Люди, предоставляющие ссуду, предъявляют свои требования, просив, чтобы они были занесены в официальный реестр. Если списание прибыли и продажа активов должника позволяют погасить задолженность, обязательства оплачиваются в соответствии с правилами, установленными законом.

Важно отметить, что на каждом этапе процесса, вплоть до его завершения, имеется возможность достижения мирового соглашения между кредиторами и должником. Это соглашение оформляется в письменной форме и получает судебное одобрение.

4. Завершение совершения действия

Решение о том, должен ли банкрот возмещать оставшиеся долги после реализации его имущества, принимает суд. В случае отсутствия признаков некорректности и нарушений, судья освобождает банкрота от исполнения его обязательств.

Затраты

Необходимые расходы при банкротстве включают уплату государственной пошлины в размере 300 рублей, публикацию информации о своем статусе в Едином федеральном регистре сведений о банкротстве, стоимость которой начинается от 400 рублей, а также публикацию в престижном издании «Коммерсантъ», где расходы составляют от 7000 до 10000 рублей. Официальный гонорар финансового управляющего, утвержденный судом, составляет 25000 рублей. Кроме того, дополнительные расходы возможны, если вы решите обратиться за помощью к юристам.

Чем отличается внесудебное банкротство?

Появление этого способа решения финансовых трудностей относительно недавно стало действенным. В данном случае последовательность признания гражданина банкротом устанавливается следующим образом:

• Документ, представляемый в МФЦ, где фиксируются имеющиеся долги и указываются лица, которым мы обязаны.
• Процесс проверки информации осуществляется сотрудниками МФЦ, которые тщательно анализируют заявление на наличие ошибок, рассчитывают общую сумму задолженности и изучают наличие исполнительных производств.
• Информация о факте банкротства будет передана в ЕФРСБ, а также будет предоставлена приставам, суду по месту жительства и кредиторам.
• Если в течение полугода у должника не возникло никаких доходов и активов, его задолженности признаются непогашенными и списываются.

Если заявители по кредиту не обнаружат своего участия в документе о финансовой несостоятельности или смогут доказать, что должник намеренно занизил сумму задолженности, утаил свое имущество или доходы, они легко смогут подать соответствующие жалобы в суд. Это создаст дополнительные трудности и затянет процесс для самого должника. Поэтому рекомендуется не скрывать ничего.

Какие конкретные сведения о вашей жизни необходимо сообщить суду и финансовому управляющему? Мы подробно расскажем об этом на нашей консультации.

Стадии банкротства физического лица

Физическое банкротство является процессом, который состоит из нескольких этапов. Вначале необходимо собрать все необходимые документы (или упрощенный пакет документов при выборе упрощенного банкротства через МФЦ) и подать заявление о своем статусе банкрота. Затем нужно ожидать рассмотрения дела в судебном или внесудебном порядке и получить решение суда. Данная процедура регламентируется ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и может занимать от 6 до 12 месяцев.

Условия банкротства

Требования для проведения судебного процесса о банкротстве граждан:

• общая сумма всех должников, превышающая 500 тысяч рублей;
• Отсутствие у должника имущества, которое можно было бы продать на аукционе для погашения долга.
• нехватка или низкая прибыль, чтобы погасить обязательства и обеспечить семью
• Присутствие неоплаченных задолженностей, сроком свыше трех месяцев.

В случае, если все исполнительные производства завершены и сумма задолженностей составляет от 50 000 до 500 000 рублей, возможно провести процедуру внесудебного банкротства через МФЦ.

Стадии судебного банкротства физического лица

Детальная инструкция шагов процедуры банкротства физического лица:

1. Сборка необходимых документов, включая личные, семейные и финансовые, для подготовки документов займет 14 дней. Подробную информацию о списке документов можно найти в отдельной статье.
2. В течение 10 дней необходимо обратиться в Арбитражный суд с подачей заявления. В комплекте должны быть предоставлены документы, квитанции, подтверждающие оплату государственной пошлины на сумму 300 рублей и оплату услуг финансового управляющего на сумму 25000 рублей.
3. На рассмотрение поступает дело, срок рассмотрения составляет два месяца. Суд назначает заседание, на котором происходит уточнение обстоятельств, связанных с заявлением и выяснение материального положения заявителя. С судебным решением назначается финансовый управляющий, ответственный за осуществление контроля финансовых вопросов должника, а также определяется способ погашения долга, такой как продажа имущества на аукционах или реструктуризация с заморозкой начисления процентов.
4. Дело завершается через 10 месяцев после проведения проверок на добросовестность и платежеспособность должника. После этого проводится заключительное заседание, на котором принимается решение о признании гражданина банкротом, и процесс завершается.

Продолжительность данной процедуры составляет приблизительно 12 месяцев.

Стадии процесса банкротства через МФЦ

Подробное описание процесса банкротства через Многофункциональный центр (МФЦ):

1. Требуется составить перечень лиц, претендующих на получение ссуды (включая физических лиц, при наличии займовых договоров), и указать текущую сумму задолженности.
2. Далее требуется явиться в удобное помещение МФЦ, заполнить заявление о подтверждении неспособности по финансам и получить подтверждение о приеме документов от представителя МФЦ.
3. После этого нужно ожидать проверки по ФССП, где будут подробно изучены данные о наличии исполнительных производств и их состоянии. Если все в порядке, то заявление отправляется в ЕФРСБ, и кредиторам будет сообщено, что гражданин проходит процедуру банкротства.
4. Если в течение полугода кредиторы не поднимут вопрос о подозрительных операциях, не обнаружат ценных активов, которые можно использовать для погашения долга, и не обратятся в суд — физическое лицо признается банкротом и освобождается от своих обязательств.

Внесудебная процедура банкротства занимает полгода.

Если вам необходима поддержка в прохождении процедуры банкротства, обратитесь за помощью к профессионалам из юридической компании ФЦБ. Наши эксперты окажут помощь в легальном списании задолженностей и предотвратят возможные негативные последствия.