Многие российские граждане, когда речь идет об оплате кредита, предпочитают использовать ссудный счет. Они переводят деньги с основной карты на специальный счет, с которого банк списывает их в нужный день для погашения долга. Однако, если человек не соблюдает свои обязательства по возврату долга, банк или другой кредитор может обратиться в суд и требовать уплаты задолженности. Судебные приставы будут вынуждены исполнять решение суда и принудительно взыскивать деньги. Одной из основных мер, которую применяют сотрудники ФССП для нахождения денег, является наложение ареста на банковские счета должника. Однако, если заемщик, несмотря на свои обязательства, всё же имеет возможность вносить деньги, но его карты заблокированы, эксперт издания aif.ru разобрался в этом вопросе.
Может ли банк не передавать информацию о счетах приставам?
Антон Михайлов, эксперт по работе с долгами, сообщил в интервью aif.ru, что иногда должникам удается договориться с банком о непредоставлении информации о своих счетах сотрудникам ФССП. Банки регулярно передают информацию о счетах, открытых ранее, например, при получении кредита, но не информируют о счетах, на которые клиенты вносят деньги. Они прибегают к этой тактике, так как заинтересованы в приоритетном получении средств. Тем не менее, такой метод ухода от обязанности платить по счетам является незаконным, и как должник, так и банк должны быть осведомлены о возможных последствиях. Чтобы узнать, могут ли должников привлечь к уголовной ответственности за неоплату кредита, ознакомьтесь с материалом на aif.ru.
Можно ли использовать карту родственника для оплаты кредита?
Конечно, это возможно. Как пояснил эксперт, если у члена семьи нет никаких ограничений и его финансовое положение безупречно, то клиент вправе согласовать с банком привязку чужой карты к счету ссуды и периодически пополнять ее на сумму ежемесячного платежа по кредиту. Кроме того, в настоящее время банки идут навстречу своим клиентам и предлагают новые услуги, которые позволяют оказывать помощь близким: вы подключаете дополнительную опцию, и если у вас нет достаточных средств на счете, банк списывает всю сумму или ее часть счета человека, который активировал такую функцию.
Можно ли внести деньги на ссудный счет напрямую?
Как пояснил Михайлов, каждое кредитное обязательство на должника приводит к открытию ссудного счета, который не принадлежит заемщику и не может быть арестован. Для получения реквизитов такого счета можно обратиться в банк через приложение (в некоторых банках эта информация была удалена из открытого доступа — прим. эксперта) или непосредственно в отделение банка. Пополнить ссудный счет наличными деньгами можно в банковском отделении или осуществить перевод из приложения другого банка. Это позволяет обойти все замороженные счета и без препятствий выполнять выплаты по кредитному обязательству.
Арест кредитной карты
Арест банковских счетов должника является одним из способов принудительного исполнения судебного решения по взысканию задолженности. Сотрудники ФССП обладают полномочиями арестовывать все имеющиеся у должника счета, включая кредитные карты, что может привести к их временному приостановлению.
Давайте рассмотрим, имеется ли возможность для приставов арестовать банковскую карту и какова позиция банка в такой ситуации, а также определим дальнейшие действия в данном случае.
Что говорит закон о блокировки кредитной карты
Согласно статье 64 Закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007, следователь-исполнитель имеет право наложить арест на все денежные средства, принадлежащие лицу, имеющему задолженность. Если работники Федеральной службы судебных приставов заблокировали кредитную карту, это означает, что у них есть судебное решение или они начали исполнительное производство. Судебные приставы арестуют карту, если физическое лицо кредитора обратилось с исковым заявлением о взыскании задолженности с должника. Поскольку кредитная карта привязана к определенному счету, на нее также может быть наложен арест.
Средства, находящиеся на кредитной карте, не принадлежат ее владельцу, а являются собственностью банка. Однако, так как ссудный счет открывается на имя заемщика, он может быть подвержен блокировке. Преследователи, как правило, не проводят проверку на то, на какие счета накладывается арест, так как в законе нет такого требования. Согласно пункту 2 статьи 81 Закона, они направляют банку постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере задолженности.
Что говорит банк
Согласно требованиям законодательства, банки обязаны полностью информировать ФССП о счетах своих клиентов по запросу. Согласно статье 70 Закона, банк должен уведомить судебного пристава-исполнителя о выполнении постановления в течение трех дней с момента получения. Если кредитная организация не выполняет требования, ей грозят санкции, поэтому они предоставляют информацию о всех счетах клиента, включая карточные, кредитные и т.д. Приставам даже не нужно иметь судебное разрешение на руках, достаточно наличия исполнительного листа.
Самостоятельно банк, который получил копию постановления, имеет возможность уведомить ФССП о том, что не имеет смысла арестовывать кредитные карты, поскольку на счетах этих карт находятся средства банка. Однако окончательное решение принимает судебный пристав-исполнитель, ведущий данное дело.
Законность ареста кредитной карты
Зачем запрещено задерживать банковский счет?
- Деньги, находящиеся на карте, принадлежат не должникам, а финансовым учреждениям.
- Если на счету имеется задолженность, то все поступающие денежные средства должны быть направлены на ее погашение, а не на выполнение других обязательств.
- Банковская организация имеет возможность установить такие условия для пользования кредитной картой, при которых ее передача в полицию и последующий арест не являются целесообразными мерами.
Тем не менее, в законе нет запрета на осуществление задержания банковской карты у должника.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Пользователи пластиковых карт будут осведомлены об аресте своих счетов немедленно, так как пристав предварительно уведомляет о намерении взыскать долг, отправляя соответствующее постановление по почте или через банк в виде поручения.
Если вас столкнули с ситуацией, когда вашу кредитную карту арестовали правоохранительные органы, и поэтому вы не в состоянии рассчитаться с долгом, необходимо немедленно обратиться к эксперту Федеральной службы судебных приставов, который вынес постановление, а также к персоналу банка.
Мы несет ответственность за составление официального заявления о неприемлемости ареста кредитной карты, поскольку средства, находящиеся на ней, не являются собственностью должника. Мы намерены представить это заявление в приставам или в суд.
Требования к оформлению заявления нестрогие, однако в нем обязательно должна быть включена следующая информация:
- Кому предназначено данное заявление.
- Название письма, дата отправки.
- Информация о карте — это номер, а также имя, фамилия и отчество владельца.
- В заявлении следует указать, что карта является кредитной и ее держатель не является владельцем средств, находящихся на ней.
После утверждения и оценки постановления, банковское учреждение будет иметь возможность снять наложенный арест.
Если судебные приставы не отменят арест на кредитной карте, то банк будет вынужден списывать деньги для погашения других обязательств. Единственным решением в этой ситуации будет расторжение договора с банком и закрытие кредитной карты. При этом использованный кредитный лимит придется погасить наличными деньгами в банковской кассе, а не зачислением на счет.
Для того чтобы восстановить работоспособность кредитной карты, можно предъявить иск в суд. Необходимо составить исковое заявление, в котором подробно описать причину обращения, предъявить требования и приложить соответствующие документы в качестве обоснования. Суд рассмотрит обращение и примет решение, сняв арест, если оно окажется в пользу заявителя.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если банковская карта находится под арестом и надо оплатить кредит?
Если вы желаете оплатить кредит наличными, вы можете обратиться в кассу банка, чтобы сумма была зачислена непосредственно на ваш ссудный счет. Есть также возможность перевести деньги на корсчет банка, используя предоставленные реквизиты. Перед этим, необходимо получить согласие от банка, однако, обычно они не возражают против погашения кредита, поэтому проблем не будет.
Возможно ли блокировать банковскую карту из-за задолженности по коммунальным платежам?
Возникновение задолженностей никак не связано с тем, по какой причине они возникли. Вполне возможно, что это могут быть кредиты, алименты, штрафы и другие виды долгов, включая задолженности по ЖКХ, по которым уже вынесено решение о взыскании.
Вывод
- Согласно закону, судебным приставам предоставлена возможность без ограничений осуществлять взыскания с помощью карт всех российских банков и платежных систем. Это включает в себя возможность замораживания и ареста кредитных карт, так как запрет на данные действия не установлен законодательно.
- Финансовая организация несет обязанность соблюдать указания, содержащиеся в исполнительных актах, относительно снятия средств с банковских счетов и вкладов.
- Если банковская карта подвергается аресту, то все деньги, поступающие на нее, будут использоваться для погашения долгов перед третьими лицами.
- Лицо, имеющее задолженность, имеет возможность составить заявление и подать его в ФССП, в котором будет указываться, что арест кредитной карты является недопустимым, поскольку средства находящиеся на ней принадлежат банку. Окончательное решение по данному вопросу будет приниматься приставом-исполнителем, который вынес Постановление.
- Чтобы предотвратить данную ситуацию, необходимо выполнить требования по возврату задолженности и полностью ее погасить.
Арест кредитной карты приставами
Одним из способов обеспечения исполнения судебного решения является наложение ареста на действующие счета должника. Независимо от вида задолженности — кредиты, алименты, штрафы, компенсация ущерба и т. д. — все обнаруженные счета должника могут быть полностью или частично заблокированы сотрудниками ФССП. В результате такой блокировки может быть затронута даже кредитная карта.
Являюсь экспертом по финансовой грамотности и инвестициям. Обладаю высшим экономическим образованием. Мой опыт работы в банковской сфере превышает 15 лет. С целью постоянного развития, регулярно обновляю свои знания и прохожу курсы по финансам и инвестициям. Мои сертификаты от Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ подтверждают мою квалификацию. Я сотрудничаю с такими финансовыми изданиями, как Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими. Мой контактный email: treskova@brobank.ru. Если вы хотите ознакомиться с моим профилем, просьба перейти по ссылке.
Законодательные основания блокировки
В России действует специализированный закон «О принудительном исполнении», где в статье 64 описаны полномочия судебного пристава-исполнителя (СПИ) в отношении наложения ареста на банковские счета для обеспечения судебного решения. Однако данное законодательство не определяет, точно какие счета могут быть заблокированы.
Основным требованием является принадлежность счета должнику персонально. Именно этот критерий используется при блокировке. Обычно приставы сначала обращаются в крупнейшие банки страны, где, вероятнее всего, должник имеет возможность получить кредитную карту или открыть счет.
Для получения более точных данных используется следующий алгоритм нахождения.
- Заявка отправляется в тот же финансовый учреждение, где должник зарегистрирован как клиент, получающий заработную плату.
- В настоящее время осуществляется исследование представленных взыскующей стороной документов, где проанализированы операции по оплате, осуществленные должником, а также полученные им платежи их даты проведения.
- Нужно обратиться в местное налоговое учреждение, где зарегистрирован должник, чтобы подать отдельный запрос.
При использовании данных методов в большинстве ситуаций приставу удается определить банк или банки, в которых должник имеет активные счета. Если на ранних этапах сотруднику ФССП не удастся найти счета, то их обнаружение в дальнейшем считается лишь вопросом времени.
Позиция банка
Существует двойной стандарт в Российской Федерации, о котором уже давно говорят юристы. Гражданин имеет право на полную конфиденциальность своих банковских данных, и это право обеспечивается банком.
В отличие от этого, федеральное законодательство требует, чтобы банки предоставляли исчерпывающую информацию о счетах своих клиентов при запросе от сотрудников ФССП. При этом судебное разрешение не требуется, так как единственного исполнительного листа будет достаточно.
- Сотрудник Федеральной службы судебных приставов исходит с официальным обращением к кредитному учреждению, которое обязано ответить на запрос в установленный срок.
- В результате рассмотрения обращения, банковская организация осуществляет обработку данных и направляет ответное сообщение, содержащее информацию о счетах, принадлежащих клиенту.
- Согласно распоряжению исполнительного органа, банк приостанавливает доступ ко всем счетам или определенной их части.
Обычно необходимости в блокировке карты нет. Вместо этого могут быть заблокированы расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты накладывается арест. Таким образом, банк автоматически будет списывать указанную в постановлении сумму средств с баланса, как только они поступят.
Бесполезно винить банк за эти действия, ведь он просто следует требованиям соответствующего законодательства. Если банк скрывает информацию, то может понести наказание от регулятора.
Важно помнить, что сам владелец карты не обязан сообщать приставам информацию о своем счете, и сотрудники ФССП не могут требовать раскрытия этих данных у должников. В случае вынесения таких требований, это считается грубым нарушением, о котором владелец карты может сообщить в прокуратуру или старшему приставу.
Законность ареста кредитной карты
В процессе выполнения судебного решения приостановление имущества распространяется на все активы, в том числе и наличные средства, принадлежащие должнику на 100%. Не допускается ущемление прав и интересов третьих лиц.
Деньги, полученные в качестве кредита, не принадлежат владельцу. Они являются собственностью банка, поэтому их списание не возможно без разрешения. Однако карту можно заблокировать, чтобы в последующем провести списание средств.
- У держателя может отсутствовать собственный капитал на его счету.
- Если на карте есть долг, то все поступления следует направлять на его погашение, а не использовать для исполнения других обязательств.
- Банк может время от времени менять условия по кредитной карте, поэтому может оказаться, что арестовывать ее не имеет практического смысла.
Это означает, что пристав формально имеет право арестовать кредитную карту, так как запрет на такие действия нигде не указан. Однако, в таких ситуациях держатель самостоятельно может быстро решить проблему.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Для решения таких вопросов требуется участие пристава, вынесшего постановление, кредитной организации и владельца карты. Сначала банк, получивший копию постановления, информирует сотрудников ФССП о том, что арест кредитных карт не имеет ни правовых оснований, ни смысла, поскольку на счетах находятся деньги банка.
- Информация об указанных картах.
- Полное имя владельца.
- Факторы, по которым требуется снять арест с карты.
В заключительной части отмечается, что карта является кредитной, следовательно СПИ не имеет юридического основания для наложения ареста. В большинстве ситуаций банк снимает ограничение, после чего владелец вправе пользоваться картой в обычном режиме.
При погашении задолженности необходимо соблюдать правило, которое запрещает вносить на кредитную карту суммы, превышающие кредитный лимит. В таком случае, банк будет вынужден списывать средства для погашения внешних обязательств.
Уникальные варианты, различные вариации
Если карта уже подверглась аресту и ни банк, ни СПИ не проявляют готовности помочь владельцу, возможно отказаться от обслуживания и расторгнуть договор. Если на счете имеются собственные средства, они будут списаны немедленно после наложения ареста. В случае отсутствия собственных средств, наиболее простым способом будет прекратить сотрудничество с данным кредитным учреждением.
Таким образом, Служба по противодействию преступлениям в сфере экономики имеет полномочия на арест карт любого банка-эмитента. Это особенно неблагоприятно для должника, когда арестовывается карта, которая была выдана в рамках зарплатного проекта. В такой ситуации просто перейти на обслуживание в другой банк уже не представляется возможным.