В случае неотложной необходимости, необходимо связаться с правоохранительными органами, используя номера телефонов «02», «102» или «112», либо предоставить письменное заявление в ближайший региональный отдел МВД России или полиции. Для успешного разоблачения мошенников и их идентификации, настоятельно рекомендуется сохранить ссылки на веб-сайты, с которых были осуществлены мошеннические действия, а также копии переписки с мошенниками и иные материалы, которые могут помочь правоохранительным органам в их работе.
Для решения данной ситуации рекомендуется непосредственно обратиться в банк и составить заявление, в котором будет указано, что на ваше имя был оформлен кредит посредством мошенничества или что деньги были переведены на счет мошенников. Вместе с заявлением следует приложить талон-уведомление, полученный от полиции о принятии заявления, а также все документы, которые могут подтвердить факт совершения преступления в отношении вас.
Для решения данной ситуации вам необходимо подать исковое заявление в суд общей юрисдикции. В случае, если финансовая организация не соглашается удовлетворить вашу претензию и не списывает задолженность, по закону вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитной сделки недействительной или несостоявшейся. При подаче иска приложите все необходимые документы и доказательства, которые ранее были получены.
Подайте иск в суд общей юрисдикции против лица, которому были переведены деньги под влиянием мошенников.
5. Статус банкрота, узнаваемый в обществе.
Финансовая несостоятельность гражданина возникает, когда он не в состоянии полностью удовлетворить требования кредиторов по оплате долгов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Такое состояние может быть признано арбитражным судом или наступить в результате процедуры внесудебного банкротства гражданина, согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Существуют два способа признания гражданина банкротом: через судебное разбирательство или путем проведения внесудебной процедуры.
Процедура судебного определения человека в качестве банкрота
Первый этап. Разберитесь, возможно ли вас признать банкротом.
Если должнику не удалось выполнить требования на сумму не менее 500 тыс. рублей в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, то можно приступить к процедуре банкротства. При этом необходимо учесть, что данная сумма не включает установленные имущественные и финансовые санкции.
Если ситуация, когда выполнение ваших финансовых обязательств и платежей перед кредиторами становится невозможным из-за удовлетворения требований одного или нескольких кредиторов, и общая сумма таких обязательств составляет не менее 500 тыс. рублей, то вы можете обратиться в арбитражный суд. Однако важно помнить, что вы должны подать заявление в суд не позднее, чем через 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о таких обстоятельствах.
Этап 2. Подготовьте документ, в котором будет заявлено о вашем признании банкротом.
В заявлении о признании должника банкротом необходимо указать не только сумму требований кредиторов и размер задолженности, но и предоставить информацию о наличии имущества у должника, объяснить причины невозможности удовлетворения требований кредиторов. Также обязательно указать название и адрес саморегулируемой организации, члены которой должны одобрить назначение финансового управляющего.
При подаче заявления требуется предоставить необходимые документы, указанные в пункте 3 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и пункте 2 части 1 статьи 126 АПК РФ.
Вы должны отправить дубликаты заявления конкурсным кредиторам и (или) соответствующим органам.
Этап 3. Поступите с заявлением в арбитражный суд и вложите денежные средства на счет суда.
Арбитражный суд рассмотрит дело о банкротстве должника, если подано заявление, и это происходит в суде, где должник проживает. Чтобы подать заявление, можно обратиться лично в отдел делопроизводства или канцелярию арбитражного суда, отправить его по почте или подать электронным путем через интернет.
Процесс требует финансовых затрат, таких как уплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему, которые должны быть внесены на счет суда. Также могут возникнуть расходы, связанные с необходимостью публикации информации о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве или в официальном издании, а также с реализацией заложенного имущества.
Этап 4. Подождите, пока суд примет решение о признании заявления о банкротстве основательным.
Когда суд принимает решение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина, появляются разнообразные последствия.
• была введена временная запрет на выполнение запросов, связанных с вашими обязательствами;
С вступлением в силу данного обязательства, прекратится добавление неустойки (штрафных санкций, пеней) и других финансовых санкций и процентов по вашим долговым обязательствам, за исключением текущих платежей.
• снимается прежняя мера пресечения в виде ареста и других ограничений по вещественным ценностям.
Вам необходимо получить письменное согласие финансового управляющего на проведение сделок по покупке и продаже имущества стоимостью выше 50 тыс. рублей, предоставление и получение займов, получение кредитов, залог имущества, а также перевод денежных средств на банковские счета (вклады). Если вы не получите согласие финансового управляющего, то сможете распоряжаться денежными средствами только на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. рублей в месяц.
Поступок номер пять. Ожидайте решения суда относительно признания вас банкротом, реализации вашего имущества и выполнения требований кредиторов.
Все ваши вещи и собственность, которые находятся в вашем владении на момент принятия судом данного решения, а также любая приобретенная имуществом после этой даты, являются предметом конкурсной массы. Однако из нее исключается имущество, на которое невозможно наложить арест в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (например, исключением является жилое помещение, в котором вы и члены вашей семьи проживаете в настоящее время, за исключением помещения, которое является предметом ипотеки и может быть изъято взысканием).
Финансовая несостоятельность физического лица, произошедшая вне судебного порядка
Какому лицу принадлежит право: человек, у которого общая сумма денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей. При этом учитываются обязательства, срок исполнения которых еще не наступил, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства, независимо от задержки основного должника. Законом предусмотрено несколько дополнительных условий, обязательное наличие которых требуется для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Гражданин, желающий признаться банкротом вне судебного порядка, должен самостоятельно или через своего представителя обратиться в МФЦ по месту своего проживания или пребывания. При этом необходимо предоставить следующие документы: список всех кредиторов, известных заявителю, копию удостоверения личности и подтверждающие справки, подтверждающие основания для подачи заявления (пункты 2-4).
Анализ данного заявления производится абсолютно бесплатно.
После того, как все необходимые сведения о произошедшем были предоставлены полиции, рекомендуется заменить SIM-карту, которая была использована для общения с мошенниками.
Как наказать мошенника
В противостоянии с мошенниками используются различные стратегии и методы, и для каждого сценария у них есть свои тактики. Шансы на достижение цели, которая заключается в задержании аферистов и возврате украденных денег, будут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации. Рассмотрим три основных сценария и оценим вероятность успешного наказания мошенников.
Телефонные мошенники и фишинговые сайты
Если мошенники, с помощью хитрости и манипуляций, обманули человека и уговорили его раскрыть смс-код, данные своей карты или даже добровольно перевести деньги на их счет, то восстановить утраченные средства будет крайне сложно. Полиция, к сожалению, неохотно рассматривает подобные дела и иногда даже отказывается их принимать.
Суть проблемы заключается в том, что лишь получатель средств может вернуть переводы, сделанные в пользу третьих лиц. Однако банк не имеет права раскрывать данные получателя, в соответствии с пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Только в случае установления факта мошенничества полиция может запросить у банка такую информацию, и только тогда кредитная организация разгласит данные о получателе.
По информации, предоставленной Центральным Банком, в текущем году жители России пострадали от мошенников на сумму в 14 миллиардов рублей. Количество подозрительных операций по банковским счетам достигло 877 тысяч. Всего около 600 миллионов рублей, что составляет менее 5% от похищенной суммы, было возвращено обманутым за год. Этот низкий уровень компенсации объясняется сохранением высокого уровня социальной инженерии, когда граждане сами переводят деньги мошенникам или разглашают свои банковские данные.
Для того чтобы зафиксировать случай мошенничества, необходимо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. В настоящее время сделать это можно через официальный веб-сайт МВД. Заявление должно быть составлено в произвольной форме, но обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- Прошу указать свои полные фамилию, имя и отчество, почтовый адрес, контактный телефон и адрес электронной почты.
- Необходимо предоставить информацию о банковской карте или счете, с которого был произведен перевод, а также указать название вашего банка.
- данные платежных карт или банковских счетов мошенников, если они установлены;
- Информация о мошенниках может содержать следующие данные: адреса фальшивых веб-сайтов, ссылки на социальные сети, номера телефонов, электронные и почтовые адреса.
Также требуется подробно изложить, как я стал жертвой мошенничества, описать ситуацию, в которой мне были даны обманные инструкции. В случае переписки с мошенниками, приложу соответствующие скриншоты, а также скриншоты веб-сайта, если мошенники его не удалили. Кроме того, предоставлю банковские выписки и чеки, подтверждающие совершенные переводы.
Более рекомендуемо обратиться в полицейский участок и получить подтверждение о приеме вашего заявления. Таким образом, вы избежите задержек, которые могут возникнуть при обращении через онлайн-приемную, где ваша заявка может быть передана из отдела в отдел. В течение законных 30 дней вы получите официальный ответ, а если дело будет возбуждено по факту мошенничества, ценное время для проведения расследования не будет упущено.
Необходимо немедленно обратиться после происшествия, чтобы успеть заблокировать средства, находящиеся на счетах получателей. В противном случае, деньги будут быстро переведены.
Какие причины есть для обращения в правоохранительные органы?
В сети Интернет имеется множество различных точек зрения о том, что если кто-то совершил добровольное перевод денег телефонным мошенникам, то обращаться в полицию считается бесполезным, поскольку розыск их будет тщетным, а заявление могут даже не принять. Тем не менее, существуют две основные причины, почему все же следует обратиться в МВД, ведь преступников в действительности подлежит наказанию.
- Выявление подозреваемых. Один единственный случай обращения может оказаться безрезультатным, так как в интернете преступников редко поймают сразу после первого преступления. Однако каждое последующее обращение предоставляет дополнительные информационные данные для правоохранительных органов. Они анализируют анонимные счета, транзакции, использование телефонов и SIM-карт, строят полную социальную карту взаимодействия мошенников. Таким образом, устанавливается круг подозреваемых. Поэтому задержка мошенников может произойти не завтра, а только через полгода. Но в конечном итоге они получат заслуженное наказание.
- Многочисленные мошенники являются любителями. Часто мошенники могут находиться на территории других стран и использовать анонимные криптокошельки для вывода денег. Все это создает трудности как для их поимки, так и для возврата украденных средств. Однако не все аферисты обладают достаточными ресурсами для создания колл-центров, использования дропперов или создания поддельных документов. Некоторые действуют неловко и используют карты, оформленные на имена своих родственников и друзей. Таких неудачных мошенников полиция раскрывает очень быстро. Их дела редко попадают в новостные репортажи, поскольку суммы, которые им удается выманить, невелики, и поэтому они привлекают мало внимания.
Поддельные фирмы по оказанию услуг
Шарлатаны втягиваются в создание фальшивых компаний, которые предлагают инвестиционные и брокерские услуги, продажу образовательных курсов и другие подобные услуги. Мошенники берут в аренду офисы, создают сайты, регистрируют фирму, оформляют товарные знаки и получают необходимые разрешения, активно проводя реальные операции на бирже — все это с целью убедить будущую жертву в том, что они действительно предоставляют определенные услуги.
Зачем мошенники идут на такие сложности? Симуляция активности позволяет мошенникам на первом этапе «деятельности» избежать наказания по статье 159 Уголовного кодекса «Мошенничество». Обычно основное управление по экономической безопасности и борьбе с коррупцией МВД России занимается экономическими преступлениями, но им трудно наказать мошенников, поскольку сложно собрать улики о наличии преступного умысла. Аферисты ссылкаются на то, что они находятся в гражданско-правовых отношениях с клиентами, и когда жертва теряет деньги, это уже не мошенничество, а просто невыполнение условий договора по объективным причинам.
Как поставить перед судом заведомых обманщиков?
экспертное заключение о факте мошенничества, документы, подтверждающие отсутствие предоставления реальных услуг, а также информацию о сумме полученных денег. Важно иметь надежного юриста, который сможет представлять интересы в суде и добиваться возврата неосновательно обогащенных средств.
- Возбуждено дело о возврате переведенной подлжащей мошенникам суммы, в котором ответчиками назначены апролучатель денежных средств и банк, осуществивший перевод.
- Заявление о применении гарантийных мер.
Требуется изложить в самых подробных деталях произошедшую ситуацию, а также приложить соответствующие скриншоты, показывающие доказательства оплаты, переписку с мошеннической компанией, а также акты об оказании услуг (если таковые имеются). Особенно желательно обнаружить других пострадавших и объединиться с ними для совместных действий (например, привлечение их в качестве свидетелей).
Необходимо учесть, что помимо подготовки в рамках гражданского производства, не следует забывать и о преступной составляющей. В любом случае стоит обратиться с заявлением в органы МВД. Если количество пострадавших является значительным, то можно говорить о совершении мошенничества с участием группы людей, предварительно сговорившихся или организовавшихся с целью нанесения серьезного или особо значительного ущерба. В таком случае существует большая вероятность того, что после собрания улик нарушителей будут привлечены к ответственности, доказав их исходную неспособность выполнить обещания перед клиентами.
Покупка у мошенников товаров в соцсетях и мессенджерах
Мошенники создают свои онлайн-магазины на популярных платформах социальных сетей и мессенджеров, но на самом деле не продают ничего. Вместо телефонов они могут отправить камни, а вместо одежды — старые лоскутки, а иногда вообще ничего не отправляют. Когда покупатели жалуются, эти аферисты либо обещают исправить ситуацию (но ничего не предпринимают), либо утверждают, что произошла замена товара во время доставки.
Как поставить перед судом заведомых обманщиков?
Для того чтобы решить эту проблему, требуется обратиться в правоохранительные органы и предоставить им все имеющиеся улики. Однако, как и ранее, будет довольно сложно доказать наличие злого умысла. Полиция может считать, что между вами и продавцом возник спор, связанный с договором. В случае принятия дела полицией и начала расследования, сотрудники правоохранительных органов сами соберут необходимые доказательства, связанные с мошенничеством.
Если полиция отказывает помочь, то есть два варианта действий: обжаловать бездействие сотрудников или обратиться в суд и подать гражданский иск для возврата своих денег. Опытный юрист может помочь вам реализовать эти варианты, но если вы потеряли небольшую сумму, то расходы на юриста могут превысить украденные деньги. Поэтому прежде всего важно оценить экономическую целесообразность и возможные последствия каждого решения.
Будьте в курсе последних новостей и получайте информацию по электронной почте.
Необходимо указывать активную ссылку на источник при использовании данного материала.
- Навыки работы с цифровыми технологиями
А если интернет-магазин — обманщик: как избежать и что делать?
Возникла ситуация, когда вас обманули в онлайн-магазине? Не знаете, к кому обратиться, если отказываются вернуть вам деньги за некачественный товар или если ваша оплата исчезла на виртуальных счетах непонятных лиц? Как не попасться на мошеннические уловки и как определить настоящий интернет-магазин от фальшивого?
Возникла ситуация, когда вас обманули в онлайн-магазине? Не знаете, к кому обратиться, если отказываются вернуть вам деньги за некачественный товар или если ваша оплата исчезла на виртуальных счетах непонятных лиц? Как не попасться на мошеннические уловки и как определить настоящий интернет-магазин от фальшивого?
Опасные онлайн-магазины — с самого начала
Сколько времени займет создание интернет-магазина? Это дело профессионала, который справится за пару часов. В результате получится полностью функциональный сайт, способный принимать платежи и обладающий небольшим ассортиментом товаров. Этого достаточно для начала продаж или может быть использовано в качестве основы для мошеннической схемы. Однако такие сайты сразу бросаются в глаза. Их дизайн типичный (простой, стандартный, тот, что вы наверняка уже видели и запомнили), они принимают минимальное количество способов оплаты, а также отсутствуют описания товаров и контактные данные владельца — все это признаки торопливо сделанного магазина, который может быть и недобросовестным.
В данном магазине-обманщике отсутствует все, что обычно присутствует на качественном сайте для онлайн-шопинга.
● детальные характеристики товаров с указанием источника производства;
● точного местонахождения организации, принадлежащей компании;
● информации о юридическом субъекте или индивидуальном предпринимателе;
● важность обеспечения безопасности персональных данных;
● сведения о доставке;
● ясных обязательств по гарантии;
различных мобильных номеров для связи.
Если отсутствуют указанные выше пункты, рекомендуется более внимательно ознакомиться с сайтом. Кроме того, мошенники также используют следующие приемы:
◆ наличие множества неблагоприятных отзывов, которые, как правило, размещены на внешних интернет-ресурсах и социальных сетях.
◆ Новоадактированный домен (долго недобросовестным сайтам не продержаться).
Проведение аудита веб-магазина
Вы можете легко проверить репутацию магазина, используя его реквизиты. Для этого просто посетите egrul.nalog.ru и введите данные, которые вы смогли найти на сайте (ОГРН, ИНН, КПП, юридический адрес). Здесь вы найдете достаточно информации, чтобы определить, давно ли организация работает и работает ли вообще.
Также происходит проверка данных о домене (сайтовом адресе). На портале xtool.ru, к примеру, можно узнать информацию о том, когда и кому был зарегистрирован домен. Рекомендуется сравнить эту информацию с той, которая была получена на egrul.nalog.ru. Если регистрационные данные не совпадают, то лучше не иметь дела с данным интернет-магазином.
Текущая задача заключается в установлении надежности интернет-магазина посредством проверки номеров кошельков электронных платежных систем. Обе системы, Yandex.Money и WebMoney, отличаются открытостью и прозрачностью, их репутация строится на детальной информации о каждом участнике, включая возможные претензии со стороны клиентов.
Фальшивые онлайн-магазины
Особое направление аферистической деятельности — нелегитимные онлайн-магазины, замаскированные под оригинальные бренды. Иногда их называют «зеркалами», потому что они копируют площадки известных торговых марок с поразительной точностью. Они могут быть вполне честными в отношении условий доставки и цен, но продаваемые ими товары совершенно не являются брендовыми. Возможность потерять деньги и не получить приобретение на таких «зеркалах» крайне велика: хотя не все, но многие из них создаются с целью злоупотребления доверием покупателей к известным торговым маркам. Тем не менее, с небольшим вниманием «подделку» можно легко распознать.
Очень мало схем обмана, которые можно назвать стандартными, и каждую из них довольно просто распознать уже на этапе совершения покупки. Самая неприятная ситуация, с которой может столкнуться клиент, — это когда интернет-магазин просто игнорирует письма и звонки после получения денег. Однако в данном случае факт мошенничества может быть легко доказан, если у клиента есть скриншоты писем и заполненная форма заказа.
Тем не менее, встречаются интернет-магазины, которые просто ничего не делают или нарушают законы в сфере торговли: они отказываются принимать некачественный товар обратно, затягивают процесс возврата денег или гарантийных ремонтов. С такими магазинами можно и нужно бороться, особенно учитывая, что алгоритм действий один и тот же.
Как быть, если покупатель попался на хитрость интернет-магазина?
Необходимо обратиться в МВД с заявлением о мошенничестве и одновременно подать жалобы, чтобы эффективно расследовать данное преступление.
в кредитное учреждение, посредством которого осуществлялась оплата приобретаемого товара;
Если приобретение было оплачено с помощью электронного кошелька, то деньги переводятся в электронные платежные системы.
Как банки, так и администрации электронных платежных систем не всегда реагируют оперативно, но имеется возможность успешно вернуть деньги в течение трех-четырех недель.
В случае, если возникли проблемы связанные с некачественным товаром, неполной комплектностью, нарушением сроков доставки или необоснованным повышением цены, необходимо обратиться в местное управление Роспотребнадзора. В данном случае, при наличии соответствующих правовых оснований, могут быть приняты соответствующие меры и в любом случае вам подскажут, как правильно действовать. Самым простым способом является использование официального сайта gosuslugi.ru. Для получения оперативной электронной консультации вы можете воспользоваться государственным информационным ресурсом в сфере защиты прав потребителей по адресу https://zpp.rospotrebnadzor.ru/ и оставить вопрос-сообщение в разделе «Виртуальная приемная».
Важно отметить, что контроль со стороны государства не распространяется на соблюдение потребителями условий договора и связанных с ними имущественных требований. Если у потребителя есть такие требования к продавцу и спор не может быть разрешен добровольно, его можно решить только через судебный процесс. Поэтому ни один государственный орган не имеет права в административном порядке заставить предприятие выполнить имущественные требования потребителей, так как это право принадлежит исключительно судебным органам, которые осуществляют свои полномочия в этой сфере в рамках гражданского судопроизводства.
Согласно общим нормам, определенным в статье 11 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), суд имеет право на защиту гражданских прав, которые были нарушены (пункт 1 статьи 11 ГК РФ), за исключением ситуаций, установленных законом, когда применяется иной порядок защиты (пункт 2 статьи 11 ГК РФ).
В случае, если стороны не смогут решить возникший спор мирным путем (посредством переговоров), его разрешение будет осуществляться через судебные органы.
Требования к оформлению и представлению иска устанавливаются в главе 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ).
Потребитель может направить исковое заявление в суд по адресу, где находится ответчик, где был заключен или исполняется договор, или по месту проживания потребителя. При обращении в суд, потребитель освобождается от необходимости уплаты государственной пошлины в случаях, связанных с нарушением его прав, в соответствии со статьей 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно статье 56 ГПК РФ, необходимо, чтобы каждая сторона гражданского судопроизводства представила доказательства, подтверждающие те факты, на которые она ссылаются как основание для своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральными законами.
При осуществлении права на обращение в суд, Управление может предоставить защиту прав потребителей в соответствии с частью 1 статьи 47 ГПК РФ в связи с частью 8 статьи 40 Федерального закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно этим положениям, суд может привлечь государственный контрольный орган к участию в деле или самостоятельно включить его в дело по своей инициативе или по инициативе участников дела для получения заключения по делу с целью защиты прав потребителей в соответствии с законодательством Российской Федерации.