Памятка для граждан была разработана Министерством внутренних дел России и Центральным банком России.
Получено сообщение о списании средств с карты, хотя вы не осуществляли никаких покупок, переводов или снятия наличных. Скорее всего, ваша карта или ее данные попали в руки мошенников. Какие меры принять и возможно ли вернуть похищенные деньги?
Кратко говоря, необходимо незамедлительно заблокировать банковскую карту, связаться с банком по горячей линии для сообщения о краже средств и написать заявление в отделении банка, в котором выразить свое несогласие с проведенной операцией. Важно сделать все эти действия до окончания следующего дня, после получения уведомления от банка о неправомерной операции.
Если вы соблюдали все правила, связанные с использованием карты, включая то, что нельзя было хранить ПИН-код вместе с картой и делиться своими данными с другими людьми, то у вас есть большие шансы на возврат украденных денег.
Давайте теперь разложим на составные части и опишем последовательность действий, которые необходимо выполнить.
1. Заблокировать карту
Существует несколько методов, с помощью которых можно предотвратить мошенническую активность на карте и защитить оставшиеся на ней средства.
- При помощи мобильного приложения банка, если оно установлено на вашем устройстве и предоставляет функцию блокировки карты, вы можете легко заблокировать свою карту. Просто откройте приложение, найдите соответствующую карту в списке и нажмите на опцию «Заблокировать».
- Для быстрого контакта с банком, вы можете воспользоваться телефоном горячей линии, указанным на обратной стороне банковской карты и на официальном веб-сайте компании. Чтобы избежать затрат времени на поиски, рекомендуется заранее сохранить этот номер телефона в своем мобильном устройстве. При обращении к службе технической поддержки вам могут попросить предоставить паспортные данные, кодовое слово или код из SMS-сообщения, полученного от банка. После проверки этих данных сотрудник банка примет меры по блокировке вашей карты.
- Для выполнения блокировки карты в интернет-банке, пожалуйста, войдите в свой личный кабинет на официальном сайте банка. В разделе настроек или услуги вы сможете обнаружить опцию «Блокировка карты». Подтвердите свои намерения, введя полученный вами код из СМС-сообщения.
- Возможность заблокировать карту посредством СМС предоставляется некоторыми банками. Процедура состоит в отправке кодового слова (например, слово «блокировка») и последних четырех цифр номера карты на короткий номер банка. Если у вас только одна карта, то ввод цифр можно пропустить, так как банк автоматически поймет, о какой карте идет речь. В ответ на ваше сообщение вы получите код, который необходимо повторно отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
- При посещении банковского филиала и получении уведомления о недопустимой операции на вашей карте, имея при себе паспорт, вы сможете не только заблокировать карту, но и незамедлительно подать заявление на возмещение средств.
2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
Если вы соответствовали двум условиям, банк обязан осуществить возврат средств в соответствии с законодательством.
- Если вы обнаружили кражу денег с вашей карты и хотите обратиться в банк, вам следует сделать это не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Если вы не успеете сделать это в срок, банк имеет право отказать вам в помощи.
- При использовании карты соблюдали все правила безопасности. Особенно не передавали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не записывали код на самой карте, не позволяли никому делать копии или фотографировать карту. Если банк представит доказательства обратного, то мы не получим возмещение украденных денег.
В каком виде вы должны донести информацию о преступлении — через звонок или при посещении отделения — подробно описано в вашем контракте. Чтобы не тратить время зря, рекомендуется немедленно связаться с банком и узнать у оператора порядок действий.
Все равно придется оказаться в банке лично, чтобы оформить заявление по поводу несогласия с проведенной операцией и требованием возврата денежных средств. Не забудьте сохранить копию заявления с подтверждающей отметкой о его приеме банком.
Так как присвоение чужих денежных средств является противоправным деянием, необходимо обратиться в органы полиции и написать заявление. С вероятностью ваша информация способствует более быстрому раскрытию и задержанию виновных лиц.
Банковская инстанция планирует провести внутреннее расследование с целью выяснения обстоятельств. В рамках него будет задействована платежная система, которая также примет активное участие. По требованиям законодательства, если факты мошеннических действий зафиксированы на территории Российской Федерации, то продолжительность служебного расследования ограничена 30-ю днями. В случае, если осуществляемая операция была международной, время расследования увеличивается до 60 дней.
Когда расследование будет завершено, вам позвонит представитель банка и даст информацию по результатам. Если банк убедится в том, что вы не нарушали правила использования карты, и если вы успешно оспаривали транзакцию в установленные сроки, банк вернет вам деньги.
Тем не менее, существуют и иные возможности прогресса событий.
Финансовое учреждение согласилось возвратить средства, однако задерживает выполнение перевода.
Многие банки устанавливают определенный срок возврата денежных средств в своих договорах. Например, этот срок может составлять 30 или 60 дней. В случае, если банк не провел за указанный период времени зачисление на ваш счет, имеется возможность обратиться в суд.
Если соглашение с банком не определяет сроки, то банк обязан выполнять свои обязательства в соответствии с требованиями Гражданского кодекса. Согласно статье 314, все стороны, включая банки, должны выполнять свои обязательства в разумный срок. Тем не менее, этот «разумный срок» может быть иначе понят банком и вами. Однако, кодекс дает уточнение: обязательства должны быть исполнены в течение семи дней со дня предъявления вами своих требований.
Если в течение пары недель вам не вернут деньги, то вам следует обратиться в банк и написать заявление, ссылаясь на Гражданский кодекс. В этом заявлении следует просить вернуть украденную сумму в течение семи дней.
Финансовое учреждение отказалось возмещать сумму денежных средств.
Если вы столкнулись с такой ситуацией, первым делом следует требовать от банка получить письменный ответ, в котором он объяснит причины отказа возврата денежных средств. В случае, если банк не предоставит такой отказ или предоставит его, но объяснение вас не удовлетворит, рекомендуется обратиться в суд. Если вы соблюдали все условия договора с банком и незамедлительно сообщили о незаконной операции, вероятнее всего, суд вынесет решение в вашу пользу и вам будут возвращены деньги.
Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
Согласно законодательству, банковская организация несет обязанность проинформировать вас относительно всех операций, проводимых с использованием вашей банковской карты. Однако, способ, выбранный банком для осуществления такой информации, должен быть указан в вашем договоре. Варианты возможных уведомлений включают в себя СМС-оповещения, отправку электронных писем и прочие доступные методы.
В ситуации, когда злоумышленники перехватывают средства с вашей банковской карты и ваш банк не информирует вас о данной операции, согласно законодательству он обязан возместить все понесенные убытки. Это правило действует даже в случае, если вы обнаружили кражу средств через значительный период времени – месяц или даже год – после того, как преступление было совершено.
В таком случае необходимо составить запрос в банк с просьбой вернуть незаконно удержанные средства. В случае, если банк не согласится их вернуть, можно обратиться в суд.
Как защитить деньги на карте от мошенников?
При использовании пластиковой карты важно соблюдать несколько основных правил, которые помогут владельцу избежать проблем и неожиданных расходов.
-
- Обеспечьте контроль за операциями по вашему счету. Например, активируйте услугу СМС-информирования для всех ваших действующих карт. Таким образом, вы сможете мгновенно получать уведомления о каждой транзакции, связанной с вашей картой. Вместо отправки СМС-сообщений вы можете выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не нагружают память вашего телефона. Но важно убедиться, что у вас всегда есть доступ к мобильному интернету. В противном случае push-уведомление может быть задержано, и вы не сможете своевременно сообщить банку о краже денег.
- Сохраняйте конфиденциальность своих финансовых данных и не разглашайте ПИН-код, CVC-/CVV-код, срок действия карты или другую подобную информацию. Если вас контактируют «от имени службы техподдержки банка» или «банковского менеджера» и сообщают о блокировке вашей карты, не предоставляйте им данные вашей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас сообщить секретную информацию, вроде ПИН-кода или CVC-/CVV-кода.
В один прекрасный день я получил уведомление от банка, где мне зачисляют мою заслуженную зарплату. В сообщении говорилось о блокировке моей карты из-за подозрительных операций. Мои средства на тот момент были почти полностью на карте, поэтому я немедленно позвонил по указанному номеру, который был представлен в конце сообщения.
Оставайтесь внимательными и избегайте попадания на чужие ловушки!
- Не допускайте, чтобы продавцы и официанты забирали карту из поля вашего обзора. Всегда закрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата при вводе пароля. Также важно следить, чтобы камеры наблюдения не записывали процесс ввода ПИН-кода.
- Заходите лишь на сайты, которые были проверены, и никогда не щелкайте на ссылки, которые содержатся в письмах от незнакомых «хорошеньких людей».
- Всегда убеждайтесь в правильности любой информации о блокировке карты, отказе в проведении операции или иных проблемах с картой. Для этого обращайтесь по телефону на специализированную линию банка — и только на нее. Актуальный номер для срочной связи всегда указан на обратной стороне карты и на официальном веб-сайте банковской организации.
Начиная с сентября 2018 года, кредитные организации имеют возможность временно блокировать операции по переводу денежных средств и оплаты с использованием банковских карт, если они вызывают подозрения. Соответствующие меры безопасности закреплены в недавно принятом законодательстве.
Банк может испытывать сомнения, если клиент осуществляет платеж в стране, которую ранее не посещал. Также вызывает подозрение, если с карты пытаются списать необычно большую сумму. Если с одной карты происходит одновременное осуществление перевода на несколько других карт, то это является достаточным основанием для банка приостановить транзакции и временно заблокировать карту.
Банк России выявил основные признаки подозрительных операций, а банки могут уточнить их через анализ поведения своих клиентов.
В случае, если операция попала в список сомнительных, банк обязуется незамедлительно связаться с клиентом с целью установить, действительно ли он дал своё согласие на данный платёж или перевод.
В случае отсутствия ответа от клиента в течение двух дней, банк автоматически разблокирует карту и проводит транзакцию. Если же клиент подтверждает операцию, то и платеж, и карта будут немедленно разблокированы. Однако, если владелец карты объявит, что не совершал данную транзакцию, банк отменит операцию и предложит выдать новую карту.
- Информация, подготовленная для употребления в печатном виде
- на сайте была удалена.
- Отправить через электронную почту.
Финансовая грамотность. Что делать, если пропали (украли) деньги с банковской карты?
Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей» установлены нормы права, которые имеют целью обеспечить защиту потребителей финансовых услуг в случае несанкционированного снятия денежных средств с банковских карт.
В соответствии с пунктом 4 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы перевода денежных средств (организации, имеющие право осуществлять переводы денежных средств в соответствии с российским законодательством; в данной статье под такими организациями понимаются банки) обязаны информировать своих клиентов о проведении каждой операции с использованием электронного платежного средства (банковской карты), отправляя соответствующие уведомления клиентам в соответствии с условиями договора. Необходимо помнить, что неправильное уведомление может освободить банк от ответственности за возмещение потерь.
Прямое указание на неотложную отправку бесплатных смс-сообщений банками отсутствует в Законе, что позволяет банкам сохранить возможность предоставления услуги смс-оповещений за определенную плату. Кроме того, использование услуги «мобильный банк» для смс-информирования предоставляет более разнообразные возможности, чем простое информирование о проводимых операциях (например, услуга «автоплатеж»).
Если банковская карта была потеряна или использована без согласия клиента, согласно пункту 11 статьи 9 Закона, клиент обязан немедленно сообщить об этом банку в специальной форме, предусмотренной договором. Это должно быть сделано сразу после обнаружения утраты карты или ее незаконного использования клиентом, но не позднее следующего дня после получения уведомления о совершенной операции от банка. По сути, необходимо немедленно заблокировать карту и в самые короткие сроки уведомить банк о незаконном снятии денежных средств. При этом необходимо хранить доказательства такого уведомления банку.
В соответствии с пунктом 12 статьи 9 Закона, банковская организация обязана произвести возврат суммы операции клиенту в случае ее совершения без предварительного согласия клиента, после получения соответствующего уведомления.
Если банк придерживается правил, изложенных в пункте 14 статьи 9 Закона, и информирует клиента о проведенной операции в соответствии с пунктом 4 статьи 9, но клиент не уведомляет банк в соответствии с пунктом 11 статьи 9, тогда банк не обязан возмещать клиенту сумму операции, которая была проведена без его согласия.
Если потребитель немедленно сообщит банку о случаях утери банковской карты или ее использовании без его согласия, он имеет право на возмещение ущерба в денежной форме.
В случае, если банк выполняет обязанность по уведомлению клиента о проведенной операции в соответствии с пунктом 4 статьи 9, а клиент направил банку уведомление согласно пункту 11 статьи 9, банк обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента, до момента получения уведомления со стороны клиента. В данном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не сможет доказать, что клиент нарушил правила использования банковской карты, что привело к проведению операции без согласия клиента. Таким образом, согласно Закону, банку необходимо доказать свою правоту, что значительно облегчает положение клиентов по сравнению с предыдущими нормами, когда клиентам приходилось доказывать отсутствие нарушений со своей стороны.
Если банк не выполняет свою обязанность предоставить клиенту информацию о совершенной операции, то он обязан возместить клиенту сумму этой операции в соответствии с пунктом 13 статьи 9 Закона. Это положение основывается на нормах законодательства о защите прав потребителей.
Согласно закону о защите прав потребителей, потребитель имеет право на безопасные услуги. Закон также предусматривает, что потребителю должна быть предоставлена информация об оказываемых услугах и их безопасном использовании, в понятной и доступной форме. Если банк обвиняет клиента в нарушении условий использования платежного средства, он должен доказать, что предоставил информацию о таких условиях в понятной и доступной форме. Если банк не выполнил свою обязанность информировать клиента о всех операциях по банковской карте, то он должен возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без его согласия. Если потребитель обнаруживает несанкционированное списание денег, он должен немедленно уведомить банк. Закон о национальной платежной системе не устанавливает порядок и сроки возврата денежных средств, но предусматривает, что банк должен сообщить клиенту результаты рассмотрения его заявления о возврате суммы за операцию, совершенную без его согласия, в течение 30 дней или 60 дней в случае трансграничного перевода средств.
Если такое произошло, то вариантом решения проблемы может быть применение статьи 314 гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно данной статье, если срок исполнения обязательства не определен, то его следует исполнять в разумные сроки. В случае невыполнения этого обязательства, требование об исполнении может быть предъявлено в течение 7 дней с момента его предъявления.
Если украденные деньги не вернулись на банковскую карту в течение десяти дней, необходимо написать банку просьбу о переводе средств в течение 7 дней, ссылаясь на статью 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Важно отметить, что если владелец банковской карты потерял ее, а пин-код был написан на самой карте и кто-то снял деньги, это считается снятием денег с согласия владельца (по операциям, совершенным до того, как он уведомил банк о потере карты), так как клиент должен обеспечить сохранность пин-кода от посторонних лиц. Однако, если деньги были сняты через мошеннические действия, необходимо обратиться в полицию, подав письменное заявление и уведомив банк. Полиция должна возбудить уголовное дело, признать владельца карты потерпевшим в соответствии с установленными процедурами, и выдать копии постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим.
Согласно действующим правилам, граждане имеют право на судебную защиту своих законных прав и нарушенных интересов. Например, если обращение в банк с письменной претензией, отправленной заказным письмом с уведомлением о получении (сохраняя почтовые документы и ксерокопию претензии), о добровольном возмещении суммы, списанной с карты, не привело к результатам, тогда следует обратиться в суд в соответствии со статьей 17 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-Ι «О защите прав потребителей».
Если вам необходима помощь с защитой ваших прав как потребителя, вы можете обратиться в Консультационный центр для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области». Они находятся по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 313 ( тел. 92-97-80 ). Вы также можете воспользоваться горячей линией по номеру: 8-800-200-10-62.
Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?
Статистические данные Центробанка свидетельствуют о постоянном увеличении числа россиян, попавшихся на уловки мошенников, несмотря на непрерывные усилия по повышению осведомленности населения о киберпреступлениях. В данной публикации мы расскажем, как поступить, если вы стали жертвой мошенников, и возможно ли вернуть украденные деньги.
Как воруют деньги с карт
Статистика Центрального банка Российской Федерации за второй квартал 2021 года показывает, что сумма похищенных с банковских карт россиян составила приблизительно 3 миллиарда рублей. Это на 40% выше, чем в аналогичном периоде прошлого года (1). Основная часть незаконных операций совершается онлайн, при оплате товаров и услуг через интернет. Однако самые крупные случаи мошенничества отмечены при самостоятельных переводах через мобильный банк или личный кабинет клиента. Половина этих переводов связана с социальной инженерией, когда людям звонят под видом «банковского специалиста» или «представителя государственных органов» и уговаривают отменить подозрительную операцию.
Оплата с помощью онлайн-сервисов
Главным способом мошенничества является получение доступа к информации о банковской карте путем использования метода фишинга — так называемого «выуживания информации».
- Путем отправки электронных писем, мы запрашиваем подтверждение вашей учетной записи, желание принять участие в нашей акции и получить свой приз путем перехода по предоставленной ссылке.
- Отправка текстового сообщения с приложенной ссылкой для аннулирования платежа, запрета доступа к аккаунту из-за подозрительной авторизации, участия в розыгрыше.
- Реализация фиктивной продукции через хостинги-однодневки.
- Получение поддержки в онлайн-сообществах с использованием скомпрометированных профилей ваших знакомых.
Для того чтобы сохранить свои финансы, рекомендуется совершать покупки только на проверенных интернет-ресурсах, не переходить по ссылкам из электронных писем и рассылок. Если в магазине объявлена акция, информация об этом обязательно будет размещена на его официальном сайте, поэтому стоит проверить эту информацию самостоятельно. Кроме того, не рекомендуется оплачивать товары, осуществляя переводы на банковские карты продавцов, особенно если их стоимость значительно ниже рыночной средней. В случае, если кто-то собирает пожертвования от вашего имени, рекомендуется связаться с вашими знакомыми и уточнить данную информацию.
Хакеры, занимающиеся мошенничеством по телефону
Владельцы пластиковых карт получают телефонные звонки с сообщением о:
- в случае попытки снятия средств с банковской карты в незнакомом городе
- По суду, переданным вам наименованием, находится просроченная сумма по кредиту или долгу по кредитной карте.
- выявленном случае правонарушения — неправомерном предпринимательстве либо мошенничестве, совершенном с использованием вашей личности.
- отчетность о выделенных выплатах или выявленных дебиторских задолженностях по индивидуальному пенсионному счёту
- Извлечение приза в лотерее
Если вы получаете звонок от неизвестного номера, сообщающего вам о каких-либо операциях с вашей банковской картой, рекомендуется положить трубку и обратиться в свой банк, позвонив на горячую линию, указанную на обратной стороне карты, или воспользоваться мобильным приложением. Если вам предлагают какие-либо призы, социальные пособия, страховку или другие денежные выплаты, рекомендуется позвонить в соответствующую организацию, от имени которой эти предложения были сделаны. Следует помнить, что современные технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если звонят с номера вашего банка. Поэтому, если сомневаетесь, рекомендуется положить трубку и самостоятельно перезвонить.
Ошибочные оплаты
Иногда бывает так, что люди сталкиваются с ситуацией, когда они теряют деньги со своей банковской карты из-за случайной ошибки при вводе информации или автоматического списания средств.
Если вы осуществляли перевод денежных средств по номеру мобильного телефона или карты, но получателю они не поступили, то рекомендуется проверить платеж на ошибки. В случае обнаружения ошибок в номере, состоящих из одной-двух цифр, рекомендуется обратиться в банк и написать заявление. После получения вашего заявления, банк направит запрос получателю и, при его согласии, вернет средства. Если получатель откажется, вы имеете право обратиться в полицию с заявлением о необоснованном обогащении.
Если у вас есть автоплатеж и средства были сняты, но вы не используете эту услугу, то вам необходимо обратиться в службу поддержки данного сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возможность возврата денег на карту будет зависеть от условий, оговоренных в договоре с поставщиком услуг.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Не всегда возможно вернуть деньги, переведенные на карту. Данные Центрального Банка свидетельствуют о том, что в 2020 году банки смогли вернуть только 11,3% (2) от общей суммы украденных мошенниками средств, а во втором квартале 2021 года этот процент сократился до 7,4% (1). Низкий уровень возврата связан с тем, что выявить личность преступников часто невозможно, а жертвы инцидента часто неуспевают своевременно сообщить о произошедшем. Кроме того, большую роль играет социальная инженерия и добровольный перевод денег мошенникам.
Если вы совершили перевод средств на карту, предоставили свои личные данные на подозрительном веб-сайте или раскрыли информацию неизвестным лицам, важно:
- Выключить карту. Подобное действие предоставляется в мобильном приложении, личном кабинете на официальном сайте своего банка, а также при обращении на горячую линию.
- Необходимо сообщить о произошедшем инциденте в банк в течение 24 часов после события, воспользовавшись возможностями удаленного обслуживания — через официальный сайт банка или мобильное приложение.
- Прошу Вас составить заявление в правоохранительные органы, в котором я детально описываю хронологию происшествия и предоставляю весь имеющийся мной информацию о мошенниках, включая выписку из банка о проведенной операции по моему счету. Отмечаю, что данную выписку можно получить в электронном виде, воспользовавшись онлайн-сервисами, прямо во время написания заявления.
- Если ваша банковская карта застрахована, вы можете обратиться в страховую компанию. У Райффайзен Банка есть комплексная защита, которая обеспечивает защиту вашей банковской карты, онлайн-банка, здоровья и личных вещей от мошеннических действий, таких как кража карты и передача платежных данных третьим лицам. Чтобы подать заявление, вам потребуется подтверждение факта кражи денег, то есть предоставление копий заявления в банк и в полицию.
На Госуслугах можно найти полезные рекомендации о действиях, которые следует предпринять в случае украденных денег с вашей банковской карты. Эта информация доступна в разделе «Жизненные ситуации» под названием «Финансовое мошенничество» (3).
Может ли банк просто вернуть деньги
Одолжения, пришедшие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы прекрасно свободнолюбиво предоставили неограниченный доступ к деньгам, они не могут быть возвращены, а также подробная информация о получателе не может быть предоставлена вам — это установлено статьей 857 Гражданского кодекса РФ и статьей 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». В случае установления факта обмана эта информация может быть предоставлена по запросу государственных органов, в том числе суда и полиции.
Если вы сами сделали перевод, полиция может отказать в возбуждении дела, и вы придете к суду. Расследованием займется полиция только в случае, если вашу карту украли, потеряли или забыли в банкомате или на кассе, и по ней были произведены списания.
Когда мне вернут деньги?
Разбирательство, связанное с выявлением экономических преступлений внутри банковской системы, гарантировано законом и может занять до 60 дней. В течение данного периода банк обязан предоставить письменный и подробный ответ на ваше обращение. В случае положительного решения, установленного условиями договора, банк должен вернуть денежные средства на вашу карту в течение 60 дней.
Если ваша просьба была отклонена, то у вас есть право обратиться в суд.
Если вы внесли заявление в органы полиции, то МВД обязано дать ответ в течение 10 дней. В случаях, связанных с мошенничеством с использованием банковских карт, которые относятся к особо сложным делам, срок рассмотрения может быть продлен до 30 дней.
Как защитить свои данные
Для предотвращения попадания в ловушку мошенников, необходимо избегать передачи платежных данных своих банковских карт неавторизованным лицам, не записывать пин-код на самой карте и не хранить фотографии карт на телефоне или в электронной почте. В дополнение к этому:
- Перед тем, как вносить платеж через сеть Интернет, обязательно проверьте, чтобы на странице оплаты был присутствовал логотип соответствующей платежной системы и активная ссылка, ведущая в правильное место.
- Для совершения онлайн-транзакций стоит применять отдельную карточку.
- Установите услугу смс-уведомлений о проводимых операциях, активируйте мобильное приложение для мобильного банкинга, чтобы в нужный момент быстро проверить наличие доступа к вашим картам и при необходимости заблокировать их.
- Не забывайте использовать специальные программы для защиты от вирусов на своих телефонах и компьютерах.
- Не раскрывайте пароли из SMS сообщений посторонним
- Обеспечьте безопасность ваших банковских карт, а особенно карт, принадлежащих ваших детям и родителям.
1. Анализ отчетности по случаям нарушения информационной безопасности при переводе средств http://www.cbr.ru/analytics/ib/overview_2q_2021/
В Райффайзен Банке был расширен лимит на переводы через Систему быстрых платежей — теперь можно переводить до 300 тыс ₽ ежедневно. До 31 мая 2024 года вообще можно совершать переводы по номеру телефона через СБП без уплаты комиссии.
«Списали деньги с карты без моего ведома»: почему это может произойти и что делать
Финансовые учреждения все больше усиливают механизмы безопасности данных, в то время как преступники постоянно разрабатывают новые и хитроумные способы их обхода. Рассмотрим возможные причины потери денежных средств с банковского счета (не всегда преднамеренные) и расскажем, как поступить в случае такой ситуации.
А точно ли деньги списались несанкционированно?
Прежде чем сигнализировать о проблеме, клиенту банка необходимо убедиться, что операция, которую он сам не проводил, действительно является мошеннической. В личном кабинете мобильного или интернет-банка следует проверить информацию о последних списаниях со счета. Часто клиенты забывают о подключенных ранее в режиме тестирования, а затем ставших платными сервисных подписках или о настроенных автоплатежах. Если это действительно так, стоит просто отключить ненужные услуги самостоятельно или обратиться в службу поддержки. Если же предварительная проверка подтвердила, что дело не в забывчивости, следует решать проблему в зависимости от причины несанкционированного списания.
Возможные причины списания без уведомления
- Вначале, наиболее распространенным способом является простая кража пластиковой карты. Для вора будет невозможно снять денежные средства с помощью банкомата без знания ПИН-кода, однако он все же сможет осуществлять незначительные безналичные и онлайн-покупки без необходимости вводить ПИН-код, пока на счету человека не иссякнут средства или карта не будет заблокирована.
- Коварные преступники, похитившие паспорт, могут легко воспользоваться им, чтобы получить несанкционированный доступ к банковским счетам своей жертвы или раскрыть кредитное соглашение на ее имя, изымая деньги до тех пор, пока счета не будут приостановлены.
- Очень часто бывает так, что банкомат не случайно «захлебывает» карту. В этом случае злоумышленник умышленно загружает в специальное устройство банкомата ловушку, способную заполучить карту жертвы. Сам же злоумышленник находится где-то поблизости и тщательно сохраняет в памяти ПИН-код. Когда потерпевший безуспешно пытается достать свою карту, он обращается за помощью к сотрудникам банка. В это время мошенник оперативно обнуляет банковский счет пострадавшего. Это преступление известно как «траппинг».
- Сообщают с несуществующих номеров телефонов. Мошенники представляются сотрудниками финансового учреждения и путем использования разнообразных психологических манипуляций, так называемого социального инжиниринга, вынуждают жертву раскрыть свои учетные данные и банковские реквизиты, включая секретные коды CVC/CVV и PIN-код, после чего безжалостно похищают деньги с карты. Но как определить, что звонящий является злодеем, если номер телефона принадлежит банку? Если просят сообщить коды подтверждения, пароли, секретные комбинации, это безусловно указывает на преступника.
- Киберпреступники используют фишинг-атаки, чтобы перенаправить пользователей на фейковые веб-ресурсы, которые маскируются под официальные сайты известных банков, государственных организаций и популярных интернет-магазинов. Неподозревающие пользователи, не подозревая ничего, вводят свои логины, пароли и банковские данные, не подозревая, что вся их конфиденциальная информация может попасть в руки киберпреступников. Точно так же действуют и поддельные мобильные приложения, которые жертва самостоятельно устанавливает на свой телефон.
- Преступники применяют метод скимминга для копирования данных и ПИН-кода банковской карты прямо в банкомате. Для этого они временно устанавливают устройство для чтения магнитной полосы карты, скрытую камеру и иногда фальшивую клавиатуру. Используя полученную информацию, злоумышленники создают копию карты и снимают с неё деньги. Защититься от такого мошенничества довольно сложно, поскольку не каждый может обнаружить шпионское оборудование сразу визуально.
Что делать, если деньги украли
Если вы заметили подозрительные операции на своем банковском счету или потеряли карту, необходимо принять следующие меры:
- Безотлагательно контактируйте с горячей городской связью финансового учреждения, представьте подробные обстоятельства, требуйте блокировки банковской карты. К тому же, возможна альтернативная процедура через интернет-приложение банковской системы.
- Если сумма денег уже была снята с банковского счета, необходимо немедленно явиться в отделение банка и оформить письменное заявление по установленной форме. Большинство банков требуют уведомить их о несанкционированной операции в течение 24 часов.
- Ожидание ответа: банковская организация либо осуществит возврат средств, либо откажется от этого. В обычных обстоятельствах процесс рассмотрения заявки занимает около 30 дней. В случае, если кража произошла за пределами страны, время рассмотрения может быть увеличено.
- При непринятии решения возможно обратиться в юрисдикцию.
Что еще можно предпринять
Чтобы обезопасить свой банковский счет, можно предпринять проактивные меры. Например, можно запретить совершение покупок без предварительных SMS-уведомлений. Это легко сделать в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Просто выберите раздел «Платежи» в меню и перейдите в настройки «Тарифы и лимиты». Затем нажмите на вкладку «Лимиты и ограничения по картам» и отключите опцию «Покупки в интернете без подтверждения по SMS-коду». Если ваша карта вообще не используется для онлайн-шопинга, можно полностью отключить функцию «Покупки в интернете».
У множества финансовых учреждений можно воспользоваться платными услугами страхования от мошеннических действий. В ситуации, когда средства со счета клиента несанкционированно списываются, банк обязуется немедленно возместить все расходы за свой счет.
Можно ли вернуть списанные средства
В случае, если судом было принято решение о списании денежных средств со счета или из-за наличия задолженности перед банком, то их возврат, естественно, не представляется возможным.
Часто отказывают в возмещении средств, если операция была осуществлена с использованием уникального кода, отправленного на мобильный телефон владельца карты. Банковские учреждения указывают на условие договора, которое запрещает сообщать кому-либо секретные коды, поскольку в противном случае банк освобождается от ответственности за нарушение правил безопасности. Однако, сумму должны вернуть клиенту, если он сможет доказать, что не раскрывал конфиденциальные данные, а списание средств произошло из-за безопасностных уязвимостей в системе банка.
Если банк автоматически списал деньги, но клиент уверен, что у него нет просроченных платежей перед банком, вероятно, это произошло из-за технической ошибки, и средства скоро будут возвращены после обращения.
В случае возникновения сбоя в банкомате при снятии наличных и невыдаче денег, после обращения в службу поддержки средства будут возвращены на счет.
Памятка по мерам безопасности
Мы советуем придерживаться следующих мер безопасности:
- Для гарантированного хранения важных документов и банковских карт рекомендуется применять надежные методы хранения. В случае, если паспорт потерян или украден, необходимо немедленно обратиться в полицию и оставить заявление о происшествии. Если же банковская карта была потеряна, необходимо сразу же заблокировать ее.
- Времена и ситуации изменяются, но одно остается неизменным — необходимость сохранять свою конфиденциальность в онлайн-банкинге. Никогда не передавайте посторонним лицам свои пароли, ПИН-коды и другую личную информацию. Это золотое правило, которое всегда должно быть в голове каждого пользователя.
- Всегда следует избегать передачи личной банковской карты на руки сотруднику магазина, оплата покупок должна осуществляться исключительно самим владельцем карты.
- При попытке ввода ПИН-кода обязательно нужно скрыть клавиатуру.
- Рекомендуется скачивать программное обеспечение и приложения исключительно из проверенных официальных источников.
- Для обеспечения безопасности в интернете рекомендуется использовать современные веб-браузеры с встроенными антифишинговыми фильтрами. Также важно регулярно обновлять базы данных антивирусных программ.
- Для того чтобы не подвергать свои персональные данные опасности, необходимо избегать ввода информации на страницах, которые не имеют защищенного протокола https. Индикатором безопасного соединения является символ закрытого замка в адресной строке.
- Стремитесь избегать переходов по гиперссылкам, полученным из незнакомых мессенджеров, а также не открывайте сообщения, содержащие нежелательную рекламу.
- Если вы решите получить наличные деньги из банкомата, находящегося в банковском отделении, даже тогда стоит обратить внимание на то, есть ли какие-либо посторонние предметы на самом устройстве.
- При появлении любых неясностей в различных сценариях рекомендуется обратиться в специализированную поддержку банковского учреждения.
Лучшие 3 карточки для пользования дебетовым счетом.
Что нужно знать о несанкционированном списании денег с карты: кратко
- За транзакцией по карте, которую клиент не совершал, не всегда стоят мошенники. Это возможно оплата подписки на определенный сервис (например, онлайн-кинотеатр) или результат технической ошибки. Более того, сумма может быть списана в соответствии с судебным решением по алиментам или коммунальным услугам.
- Обязательно проверьте, что снятие денег действительно было выполнено. Проверить это вы можете в вашем личном кабинете в мобильном приложении или интернет-банке.
- Если средства сняты не по решению суда и не за платную подписку, то следует заблокировать банковскую карту, обратившись по телефону горячей линии банка или через личный кабинет в онлайн-банке.
- Необходимо обратиться в банк с заявлением в течение 24 часов после совершения незаконной операции, и желательно представить его в письменной форме.
- Если обнаружится, что информация о вашей карте подверглась риску (например, она была использована членами семьи или вы раскрыли конфиденциальные банковские данные третьим лицам), банк не возместит украденные средства.
Сервис Банки.ру предоставляет возможность выбрать наиболее подходящую банковскую карту, сравнить условия вкладов и накопительных счетов, получить кредит или взяться за инвестиции.
Вы не будете репродуцированы на вашем сайте.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Что делать, если с карты украли деньги?
В последние пять лет безналичные платежи стали популярнее в России — их доля увеличилась в восемь раз, достигнув отметки в 40%. За последнее время россияне начали осваивать использование банковских карт для оплаты различных услуг. Тем не менее, вместе с ростом популярности безналичных платежей растет и количество способов мошенничества с использованием банковских карт.
У мошенников появилась новая возможность совершать мошеннические операции в Интернете без необходимости знать пароль карты. Достаточно лишь иметь CVV-код, находящийся на обратной стороне пластиковой карты. Если же карта когда-либо находилась в банкомате с установленным скиммером — устройством, способным считать все данные с карты, злоумышленник сможет легко перевести все деньги на свои счета.
Как обезопасить себя от коварных мошенников и что можно предпринять, в случае если были похищены средства с банковской карты?
Как действовать в случае кражи средств с карты?
В соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе, держатель карты, ставший жертвой мошенничества, должен незамедлительно уведомить банк о несанкционированном переводе средств с его счета. Поэтому, как только вы получили SMS-уведомление о транзакции, которая вам не знакома, немедленно свяжитесь с банком и информируйте их о произошедшем инциденте, после чего заблокируйте свою карту.
В этот же день следует отправиться в филиал банка и оформить заявление о спорной операции. Необходимо также подать заявление об угоне и передать его в полицию.
Перед подачей обоих заявлений рекомендуется сделать копии, а также в отделении полиции запросить получить талон-уведомление, который подтвердит прием и регистрацию вашего заявления. В случае возникновения судебного разбирательства эти документы могут быть полезными.
Как только банк получит заявление, он приступит к проверке совершенной мошеннической транзакции. Сначала организация определит место, время и способ осуществления операции. Затем будут проясняться вопросы о возможном использовании карты кем-то из близких без вашего согласия или же это действительно был случай мошенничества.
Согласно законодательству, банковский учреждение обязано возместить похищенные средства в случае доказательства мошенничества. Однако, отсутствует определенный срок, в течение которого должны быть возвращены средства. Тем не менее, организация обязана информировать клиента о результатах рассмотрения его заявления в течение 30 дней (или 60 дней, если перевод был международным).
Если вы заметили пропажу средств на своем счете после несанкционированной операции и не получили никакого уведомления от банка, то важно обратить на это внимание. В такой ситуации вы имеете возможность подать жалобу в банк или подать заявление в суд. В результате, кредитная организация обязана полностью возместить клиенту потери.
Не забудьте, что банк имеет обязанность извещать своих клиентов о любых транзакциях, совершенных с использованием карты, путем применения предусмотренного в договоре метода информирования (СМС-уведомления, электронная почта, интернет-банкинг и прочие).
Для ускорения процесса проверки, рекомендуется собрать всевозможные доказательства, подтверждающие вашу несвязанность с пропажей средств. Если известно, что деньги были сняты за границей, стоит получить копии страниц заграничного паспорта, которые подтвердят ваше отсутствие в указанной стране. Также, возможно запросить у оператора мобильной связи распечатку телефонных звонков, в которой будет указано время получения СМС-уведомления о снятии денег и звонка в банк с просьбой о блокировке карты. Затем, рекомендуется попытаться собрать показания свидетелей (коллег, друзей и других лиц), которые смогут подтвердить ваше пребывание в определенном месте в момент совершения преступления.
Что делать, если банк отказал в возврате средств?
В случае возникновения ущерба, кредитная компания имеет право отказать клиенту в возмещении, если:
- Если банковская организация выявила нарушение правил безопасности при использовании карты (например, злоумышленники получили доступ к конфиденциальным данным карты от самого владельца, или клиент утратил карту, но не сообщил об этом банку и не запросил ее блокировку);
- Клиент банка сообщил о случившемся несанкционированном списании денежных средств после истечения установленного срока.
Если вы имеете разногласия с мнением финансовой организации, но верите в свою правоту, то единственным решением будет обжалование банковского решения в суде.
Составьте исковое заявление собственноручно и представьте суду по вашему месту жительства, приложив все собранные доказательства, подтверждающие вашу непричастность к пропаже средств с карты. Не исключено, что банковские представители попытаются перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на договорные условия с банком. Такое решение может негативно повлиять на ваше положение в качестве истца, поскольку в таком суде, юристы, вероятно, будут чувствовать себя увереннее, благодаря знакомству с местными судьями. Однако, вы можете избежать этой ситуации, если самостоятельно составите исковое заявление и подадите его в суд по вашему месту жительства.
Если суд утвердит просьбу ответчика и передаст дело, у вас будет возможность подать личную жалобу в муниципальный суд, указав ссылки на следующие правовые аргументы:
- Второй абзац статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»;
- Статья 29. Определение судебной подсудности по желанию истца. Кодекс об гражданском процессе РФ.
- Решение Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятое 29 сентября 1994 года под номером 7.
Перечисленные выше решения свидетельствуют о возможности рассмотрения судебного дела в суде, где проживает или находится филиал ответчика организации. Однако, согласно статье 16 пункта 1 Закона о защите прав потребителей, банк может оспорить указанное место судебного разбирательства, указанное в договоре.
Ограничения, которые лишают потребителя его прав по сравнению с нормами, установленными законодательством Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными согласно условиям контракта.
В случае, если законом установлено, что истцом выбирается суд, то договор с указанным заранее местом судебного разбирательства становится ничтожным.
Дальнейший прогресс дела напрямую зависит от квалификации и опыта адвоката, представляющего интересы истца, а также от настойчивости самого истца.
Как обезопасить карту от возможных хакеров и мошенников?
- Активируйте функцию СМС-оповещений, которая информирует о перемещении средств на банковском счете.
- Не рекомендуется передавать свой пароль или CVV-код карты никому, даже сотрудникам банка, так как эта информация является конфиденциальной.
- Всегда рекомендуется выходить из своих учетных записей в интернет-банке и не сохранять пароль в памяти браузера.
- Установите ограничение на сумму, доступную для снятия наличных средств с вашей карты.
- Рекомендуется осуществлять проверку банкомата на наличие подозрительных прикреплений к клавиатуре или приемнику карты.
Когда вам нужно ввести ПИН-код на банкомате или в магазине, обязательно прикрывайте клавиатуру рукой.