Охрана прав граждан, пострадавших от краж, осуществляемых с применением информационно-коммуникационных технологий, остаётся чрезвычайно важной задачей.
Рассмотрим наиболее распространённые способы их совершения.
Так, например, злоумышленники звонят гражданам, представляясь сотрудниками банков, обращаются по имени и отчеству, просят предоставить данные банковских карт (номер карты, пароли, специальные коды и т.п.) под предлогом предотвращения оформления нежелательного кредита или несанкционированного списания денежных средств. Получив персональные данные гражданина, мошенники через удалённый доступ к личному кабинету клиента банка осуществляют незаконный перевод денежных средств без согласия владельца. Как правило, преступники используют программы подмены телефонных номеров, из-за чего номер входящего звонка отображается как номер банка. Бывают случаи, когда введённые в заблуждение граждане сами переводят денежные средства на счета, указанные мошенниками.
Интернет-преступники, используя базы данных компаний мобильной связи, массово рассылают SMS-сообщения следующего характера: «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки необходимо позвонить по номеру.». Большинство граждан, вместо того чтобы сразу обратиться в ближайший офис своего банка для проверки полученной информации или позвонить в службу клиентской поддержки, перезванивают по указанному в SMS номеру, передают злоумышленникам данные о банковских реквизитах, включая PIN-код, после чего происходит незаконное списание денежных средств. Таким образом, денежные средства фактически выводятся из законного владения и собственник теряет к ним доступ.
Не исчезли случаи, когда мошенники представляются родственниками или знакомыми пострадавших, рассказывают, что попали в беду (стали виновниками ДТП, задержаны сотрудниками полиции, и им срочно нужны деньги на операцию) и просят срочно перевести денежные средства.
Неединичны случаи мошенничества посредством продажи через интернет-магазины техники, препаратов и лекарств, товаров и услуг по якобы льготным ценам, но фактически по завышенной цене. В итоге потребитель либо не получает товар, либо получает не то, что ожидал.
Для защиты владельцев банковских карт необходимы простая бдительность и осторожность граждан. Запомните, нельзя сообщать посторонним лицам данные своей банковской карты и персональные данные. Старайтесь не передавать третьим лицам свою банковскую карту, мобильный телефон или другие технические устройства. При поступлении звонков от лиц, представляющихся сотрудниками банка и предлагающих совершить какие-либо операции по карте или счёту либо сообщить персональные данные, не спешите выполнять действия, предлагаемые мошенниками.
В случаях, если гражданин пострадал от мошенничества с банковскими картами или в отношении него пытаются совершить мошенничество, ему необходимо незамедлительно обратиться в банк, сообщить о несанкционированном списании денежных средств, заблокировать карту, получить выписку о движении средств по счёту (если возможно), и обратиться с заявлением о преступлении в любой территориальный орган МВД России (подразделение полиции).
Информация подготовлена на основании материалов, предоставленных управлением по надзору за уголовно-процессуальной и оперативно-разыскной деятельностью прокуратуры области.
Как наказать мошенника
Мошенники используют разнообразные схемы и приемы, и для каждого сценария алгоритмы действий – чтобы задержать аферистов и вернуть деньги – будут различаться. Рассмотрим три основных сценария и вероятность наказания мошенников.
Телефонные мошенники и фишинговые сайты
Если злоумышленники с помощью социальной инженерии обманули человека, убедив его сообщить код из СМС, данные карты или перевести деньги добровольно на их счет, вернуть средства будет крайне сложно. Полиция часто неохотно рассматривает такие дела или даже отказывается их принимать.
Проблема в том, что переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. А данные получателя банк раскрывать не может. Это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Лишь при установлении факта мошенничества полиция может запросить у банка такую информацию, и кредитная организация обязана раскрыть данные о получателе.
Согласно данным ЦБ, в 2022 году россияне потеряли 14 млрд рублей из-за мошенников. Число сомнительных операций по банковским счетам составило 877 тысяч. За год было возвращено лишь около 600 млн рублей – менее 5% от похищенного. Такой низкий уровень возмещения объясняется высоким уровнем социальной инженерии, когда граждане сами переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.
Для фиксации факта мошенничества нужно подать заявление в полицию. Это можно сделать на сайте МВД. Заявление составляется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующие сведения:
- свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронная почта;
- номер карты или счета, с которых вы переводили деньги, и название вашего банка;
- реквизиты карт или счетов злоумышленников, если они известны;
- данные мошенников: например, адреса поддельных сайтов, ссылки на каналы в соцсетях, телефоны, электронные и почтовые адреса.
Также нужно подробно описать, как вы стали жертвой, что говорили мошенники; если была переписка, приложите скриншоты, а также скриншоты сайта, если он еще не удален. Приложите банковские выписки и чеки о переводах.
Еще лучше подать заявление в отделение полиции и получить талон о приеме обращения. Это связано с тем, что при подаче через онлайн-приемную ваше заявление может долго обрабатываться между отделами. В итоге через 30 дней, отведенные по закону, вы получите формальный ответ, и, даже если дело будет возбуждено, ценное время для расследования будет упущено.
Обращаться нужно сразу после инцидента. Это необходимо для того, чтобы успеть наложить арест на средства на счетах получателей. Иначе деньги очень быстро выведут.
Почему все же стоит обращаться в полицию?
В интернете можно найти мнения о том, что если деньги добровольно переведены мошенникам, обращаться в полицию бесполезно – никого не найдут, и заявление могут не принять. Однако есть две основные причины, почему стоит обратиться в МВД, ведь преступников могут наказать.
- Определение круга подозреваемых. Одно обращение может не дать результата, так как интернет-преступников редко ловят после первой кражи. Но каждое новое обращение добавляет сведения для органов внутренних дел. Они анализируют обезличенные счета, проводки, использование телефонов и сим-карт, создают социальную карту общения мошенников. Так устанавливается круг подозреваемых. Мошенников могут поймать не завтра, а через полгода, но они будут наказаны.
- Мошенники могут быть неопытными. Часто такие злоумышленники действуют из других стран и используют анонимные криптокошельки для вывода средств, что затрудняет их поимку и возврат украденных денег. Однако, не все мошенники имеют ресурсы на организацию колл-центров, найм дропперов и подделку документов. Некоторые работают непрофессионально, используя карты, зарегистрированные на друзей и родственников. Такие дилетанты быстро оказываются в поле зрения полиции, так как их легко разоблачить. О них редко сообщают в новостях, поскольку суммы украденных денег невелики и дела не привлекают большого внимания.
Фальшивые фирмы по оказанию услуг
Мошенники создают поддельные компании, предлагающие инвестиционные и брокерские услуги, продажу курсов и тому подобное. Они арендуют офисы, создают сайты, регистрируют юридические лица, товарные знаки и проводят реальные транзакции на бирже, чтобы убедить потенциальных жертв в своей легитимности.
Зачем мошенники идут на такие ухищрения? Имитируя активную деятельность, они на начальном этапе избегают наказания по статье 159 УК «Мошенничество». Вопросами экономических преступлений занимается Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, но им сложно наказать мошенников из-за трудности сбора доказательств преступного умысла. Мошенники утверждают, что находятся в гражданско-правовых отношениях с клиентами, и потеря денег жертвами — это не мошенничество, а лишь неисполнение условий договора.
Как наказать мошенников?
Деньги, полученные мошенниками обманным путем, могут быть признаны неосновательным обогащением и должны быть возвращены через суд. Понадобится помощь квалифицированного юриста, если полиция откажет в возбуждении дела. Необходимо подготовить:
- иск о взыскании переведенной мошенникам суммы, указав в качестве ответчиков получателя средств и его банк;
- ходатайство о наложении обеспечительных мер.
В иске нужно детально описать ситуацию, приложить скриншоты оплат, переписку с поддельной фирмой и акты об оказании услуг (если они есть). Желательно найти других пострадавших и выступить вместе с ними, возможно привлечь их в качестве свидетелей.
Помимо гражданского производства, необходимо подать заявление в органы МВД. Если количество обманутых велико, можно говорить о мошенничестве, совершенном группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, с причинением значительного ущерба. В этом случае велика вероятность, что мошенников привлекут к ответственности, доказав их первоначальную неспособность выполнить обещания.
Покупка у мошенников товаров в соцсетях и мессенджерах
Мошенники открывают интернет-магазины на платформах популярных соцсетей и мессенджеров, но фактически ничего не продают. Вместо смартфонов могут отправить камни, вместо одежды – старые тряпки, а иногда и вовсе ничего не присылают. На жалобы клиентов такие мошенники либо обещают исправиться, но ничего не делают, либо утверждают, что произошла подмена при доставке.
Как наказать мошенников?
Необходимо обратиться в полицию с собранными доказательствами. Однако, как и в предыдущем случае, доказать злой умысел будет сложно. Правоохранительные органы могут считать, что это просто спор по договорным обязательствам. Если дело примут к производству, полиция сама соберет необходимые доказательства для обвинения по статье о мошенничестве.
Если полиция не смогла помочь, вам предстоит выбрать: обжаловать бездействие сотрудников или искать возврат денег через суд. В этих делах может помочь адвокат, но стоит учитывать, что расходы на юридическую помощь могут оказаться выше потерь. Поэтому перед принятием решения важно оценить экономическую целесообразность и возможные последствия.
Следите за обновлениями, подписывайтесь на нашу рассылку.
При цитировании обязательна активная ссылка на источник.
- цифровая грамотность
Звонок в банк
- Через мобильное приложение. Этот способ самый быстрый — выберите свою карту и нажмите «заблокировать». Предварительно изучите, где находится эта функция в приложении, это может пригодиться в случае утери карты.
- По телефону горячей линии. Номер обычно указан на вашей карте или на официальном сайте банка. Процедура блокировки через колл-центр может различаться: в некоторых банках достаточно нажать соответствующую цифру в тоновом режиме, в других потребуется ожидание ответа оператора. Для идентификации может потребоваться паспортные данные или код из SMS. Не забудьте сохранить номер горячей линии в списке контактов — он пригодится в случае нештатной ситуации.
- Через SMS. Этот вариант не предусмотрен всеми банками. Уточните заранее, доступна ли эта функция в вашем банке. Для активации отправьте SMS с ключевым словом (обычно «блокировка») и последними четырьмя цифрами номера карты на номер банка.
Удаленный доступ через приложение
Мошенники могут предложить установить на ваш смартфон приложение с удаленным доступом под видом проверки мобильного банка. Установив такое приложение, вы даете им доступ ко всему содержимому вашего смартфона, включая мобильный банк. В таких случаях эксперты рекомендуют следующие действия:
- Свяжитесь с банком по горячей линии и заблокируйте операции по вашим счетам.
- Измените пароль для входа в мобильный банк.
- Проверьте, не привязали ли злоумышленники свой номер телефона к вашей карте.
- Подайте заявление в банк о возврате незаконно списанных средств — сделайте это в первые сутки после инцидента, чтобы иметь возможность аннулировать трансакции и вернуть деньги, если они еще не были переведены получателю.
- Сообщите о произошедшем в полицию. Передача денег мошенникам является уголовным преступлением, и ваше заявление может помочь в их выявлении.
Банковская ответственность
Согласно Центробанку, в 2022 году банки вернули клиентам лишь 4,4% украденных мошенниками денег. Это связано с тем, что часто граждане сами передают мошенникам информацию или доступ к своим счетам. Банки не обязаны компенсировать такие потери, если клиент не соблюдал правила безопасности.
Также, по мнению эксперта, практика показывает, что суды в большинстве случаев поддерживают банки, так как граждане сами раскрывают свои персональные данные для доступа к счетам.
Как избежать обмана: основные советы
Помните, что настоящие сотрудники банка (Центробанка или правоохранительных органов) никогда:
- Не попросят вас назвать данные карты, пароль от мобильного банка, код из СМС-сообщения или прислать QR-код из приложения.
- Не предложат установить приложение для удаленного доступа.
- Не посоветуют перевести деньги на другой счет.
Если вам позвонили из службы безопасности банка или полиции, сообщили о попытке кражи денег и попросили данные карты или предложили перевести деньги на резервный счет, немедленно положите трубку и свяжитесь с финансовой организацией самостоятельно.
Теги: Как избежать обмана, Всё о дебетовых картах 2024, Всё о кредитных картах 2024
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttВы не авторизованы на сайте.ntt ntt
nttt nttttВойдитеnttt ntttилиnttt nttttзарегистрируйтесь.nttt ntt nt»>’ >
Я стал жертвой мошенников. Как вернуть деньги?
Возможно, к вам обратится давний знакомый с просьбой о помощи — произошла неотложная ситуация, катастрофа, трагедия — нужны деньги; или поступит звонок из банка, уведомляющий, что ваши сбережения находятся под угрозой действий мошенников, и деньги необходимо срочно перевести на резервные счета; вам могут позвонить из МФЦ и попросить обновить систему безопасности на портале госуслуг, при этом настоятельно прося не прерывать разговор, а впоследствии окажется, что вы должны десяткам финансовых организаций; вам могут предложить ценный подарок — золото, бриллианты, сотни тысяч долларов — из-за рубежа, но нужно оплатить таможенные сборы, страховку, пошлины и обеспечительный взнос.
Существует множество схем обмана! Их объединяют два момента.
- Во-первых, мошенники искусно входят в доверие, завлекая разговорами, играя на чувствах, поддерживая напряжение и внимание во время беседы.
- Во-вторых, нанесенный ими ущерб в каждом случае исчисляется десятками, сотнями тысяч, миллионами рублей. Запутанные граждане, попавшиеся на уловки мошенников, берут в долг, оформляют кредиты, займы… в результате остаются без своих средств и с долгами.
Что же делать, если вы стали жертвой мошенников и перевели им деньги на карты и счета?
Рассмотрим это ниже.
Эксперты по безопасности поделились с россиянами советами, как избежать мошенничества при получении интернет-заказов.
Центробанк подсчитал: в 2023 году кибермошенники похитили у россиян 15,8 млрд рублей. Сумма похищенных средств растет из года в год: в 2022 году — 14,1 млрд рублей, в 2021 году — 13,5 млрд рублей. Ежедневно полиция сообщает о сотнях жертв дистанционных мошенников, о новых изощренных методах обмана и манипуляций эмоциями.
Почему не удается отследить, куда ушли деньги?
Как правило, переводы с карты на карту, со счета на счет, даже в разных банках, осуществляются мгновенно. Иногда перевод поступает в течение одного-трех дней — все зависит от банка-отправителя и банка-получателя.
В случае подозрительных действий может включиться банковская антифрод-система — механизм предотвращения мошеннических операций. В этом случае финансовая организация просит клиента подтвердить перевод или отправить его повторно.
Злоумышленники, чтобы не оставлять следов и запутать движение похищенных денег, просят перевести средства на подставной счет, оформленный за вознаграждение на стороннего человека.
Однако, чтобы избежать возможности отмены перевода, мошенники мгновенно снимают деньги со счетов или переводят их в другие банковские организации. Все это делается, чтобы след потерялся.
Обращение в банк
Первым делом необходимо обратиться в свой банк, с чьего счета совершались переводы, и попытаться оспорить перевод.
- Во-первых, позвоните на горячую линию банка или напишите в чат мобильного приложения, в службу поддержки на официальном проверенном сайте финансовой организации.
Сотрудники службы поддержки должны проконсультировать вас о сложившейся ситуации и дальнейших действиях. - Во-вторых, обратитесь в банк с просьбой отменить перевод. При личном заполнении документа детально опишите произошедшее, указав все обстоятельства перевода — дату, сумму, реквизиты получателя.
Сотрудники банка после регистрации обращения должны присвоить ему номер. Вы вправе запросить копию заявления, которую в дальнейшем можно будет предоставить полиции.
Банк должен направить обращение о возврате средств в банк получателя, который уведомит владельца счета о необходимости вернуть деньги. Как правило, это редко приводит к положительному результату.
Важно! Если вы сами перевели деньги мошенникам, и они не были украдены преступниками, то банк вправе отказать в возврате денег. Так как формально клиент добровольно, без принуждения совершил перевод.
Доказать факт мошенничества будет трудно.
Когда вы осознаете, что стали жертвой мошенничества, главное — отбросить эмоции и действовать решительно и четко.
Наши клиенты получают положительное решение в банке
Обращение в правоохранительные органы
Если банк отказал в возврате денег, обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Правоохранительные органы, как минимум, смогут запросить информацию о получателе перевода.
- Ваши контактные данные: ФИО, адрес, номер телефона;
- Детальное описание произошедшего (точную дату, время, сумму перевода и другие обстоятельства);
- Известные вам сведения о мошенниках;
- Требование вернуть украденные деньги.
Будет полезно приложить любые доказательства мошенничества: скриншоты переписки, запись телефонного разговора, квитанции, банковские выписки, копии заявлений в банк и другие документы.
Потребуйте у сотрудника документ, подтверждающий регистрацию вашего заявления. Это станет гарантией начала расследования.
Дальнейшие действия зависят от изощренности мошенников и профессионализма полиции.
Злоумышленника могут найти, и при наличии достаточных доказательств ему предъявят обвинение, доведя дело до суда. Даже если организатора схемы или конечного получателя средств не удастся установить, есть вероятность взыскать похищенные деньги с подставного лица — владельца счета получателя, чьи действия будут квалифицированы как неосновательное обогащение.
Что делать, если официальные органы бессильны?
Бывает так, что факт мошенничества признан, вы — официальная жертва, но ни банк, ни полиция не могут выйти на след преступника.
Что делать, если официальные органы разводят руками, а у вас — долги и кредиты на несколько миллионов, которые «съедают» весь ваш доход?
В таких ситуациях можно обратиться к профессионалам — агентству «Рефинанс». Специалисты в области финансов и банковского дела помогут решить любые финансовые проблемы. У агентства есть доступ к партнерским программам более 30 банков России, которые предоставляются клиентам «Рефинанс» и не доступны общей категории клиентов.
Раскрываемость такого рода преступлений в России на лето 2023 года составила всего 22,8%