31 июля на официальном портале Президента Российской Федерации была опубликована директива, которая призывает к разработке специальной программы ипотечных льгот для преподавателей. Срок окончательного обсуждения этой программы установлен до 1 ноября. За эту работу был назначен премьер-министр Михаил Мишустин. Подробная информация о доступных сегодня условиях ипотеки для учителей приведена ниже.
Программы, действующие в 2023 году
У Сбербанка опубликованы условия, согласно которым стандартная ипотека имеет процентную ставку в размере 11% годовых. Однако, в банках процентная ставка может быть немного снижена и установлена в размере 10,6% для квартир в новостройках и в размере 10,9% для вторичного жилья.
Особые условия ипотечного кредитования доступны лишь некоторым группам заемщиков. Если преподаватель соответствует этим критериям, то он имеет право подать заявку на получение такой ипотеки.
- Ставка по семейной ипотеке составляет 6%.
- Процентная ставка на ипотеку с поддержкой со стороны государства составляет 8%.
- для профессионалов в сфере информационных технологий – до 5%
- Уровень денежных вложений в Дальневосточный регион составляет лишь 2%.
- IT-ипотека.
IT-ипотека
Сотрудники, занятые в сфере информационных технологий, имеют возможность воспользоваться отдельной программой ипотеки, предназначенной специально для этой категории специалистов. Такие условия предоставляются не только разработчикам, но и всем остальным сотрудникам компаний данной отрасли.
Необходимо выполнить следующие условия для подачи заявки:
- Организация, в которой занят заемщик, расположена на территории Российской Федерации и имеет аккредитацию в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций.
- В случае, если компания является московской, средняя заработная плата работника составляет 150 тыс. рублей в месяц, а если она находится в другом регионе, то 70 тыс. рублей.
- Сумма кредита может достигать 18 миллионов рублей, если компания зарегистрирована в городе с населением 1 миллион и более человек. В случае, если компания находится в населенном пункте меньшего размера, максимальная сумма кредита составляет 9 миллионов рублей.
Сумма, которую необходимо внести при первом взносе, составляет не менее 15 процентов от общей стоимости. Срок подачи заявок продлевается до 31 декабря 2024 года.
Предоставляемая ипотечная программа с выгодными условиями
Ипотечная программа с льготными условиями создана с целью поддержки развития строительства нового жилья. Данная программа также известна под названием «ипотека с государственной поддержкой».
- Для Москвы, Санкт-Петербурга и сопредельных областей максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей, в то время как для жителей остальных регионов она ограничена до 6 миллионов рублей.
- дедлайн для подачи заявки составляет 1 июля 2024 года;
- Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы возраст заемщика на момент оформления составлял не менее 18 лет и не превышал 75 лет на момент полного возврата ссуды.
- Для одобрения кредита необходимо, чтобы заемщик проработал как минимум три месяца на текущем месте работы.
У данного софта имеются определенные ограничения:
Данная программа не предусматривает возможность покупки жилой недвижимости на вторичном рынке. Кроме того, она не разработана для приобретения апартаментов, и невозможно перейти на данную программу, если заемщик ранее уже воспользовался обычной ипотекой.
Нет ограничений по выбору профессии для получения ипотеки. Любой сотрудник любой компании, занимающий любую должность, имеет право подать заявку. Таким образом, и педагоги также могут воспользоваться ипотечным кредитом.
Семейное ипотечное кредитование
Эта программа предоставляется для семей, имеющих детей. Заявки принимаются до 1 июля 2024 года, при условии, что в семье за период с 2018 по 2023 годы родился ребенок или у них есть два или более детей в возрасте до 18 лет. Семьи, у которых есть ребенок-инвалид, могут подавать заявки до 31 декабря 2027 года.
Эта программа предназначена для покупки недвижимости. Это может быть как новая квартира, так и жилой дом, либо земельный участок, на котором будет возведено жилье. Применение данной программы не распространяется на вторичное жилье.
Москва, Санкт-Петербург и прилегающие регионы предлагают льготные условия ипотеки с максимальной суммой до 12 миллионов рублей.
Здесь нет ограничений ни по профессиям, ни по уровню дохода. Тем не менее, очевидно, что низкая зарплата учителя не позволяет накопить достаточную сумму для покупки жилья. Поэтому большая часть денег приходится копить до получения учительской ипотеки или использовать дополнительную недвижимость в качестве залога.
Что такое «Земский учитель»
Данная программа призвана привлечь учителей в малонаселенные области. Педагогу выплачивается государством 1 миллион рублей при условии его переезда в сельскую местность на протяжении 5 лет. Эти деньги можно использовать как взнос по учительской ипотеке. Важно отметить, что программа сама по себе не связана с ипотечным кредитованием. Кроме того, если педагог решит покинуть место работы до завершения этого периода, он должен будет вернуть сумму, соответствующую непроработанному времени.
Создан интернет-ресурс «Преподаватель-земляк», который предназначен для предоставления информации учителям о свободных рабочих местах. На данном сайте размещены все необходимые условия для участия в отборе, а также база доступных вакансий. Каждому желающему откликнуться на объявления предоставляется возможность выбрать подходящую должность и подать заявку на рассмотрение.
Оценка каждой заявки производится с использованием системы баллов. Победителем считается тот, кто набрал наибольшее количество баллов. После этого этапа победитель посещает школу, чтобы познакомиться с коллективом и подписать трудовой договор. Как только учитель приступает к работе, ему перечисляется сумма, предусмотренная программой.
Учитель должен соответствовать определенным требованиям, предъявляемым программой.
- Возрастное ограничение составляет не больше 55 лет.
- Присутствие аттестата соответствующего профиля.
Какую программу будут разрабатывать для учителей
Специалисты в настоящее время только могут предполагать, какие условия будут предложены для ипотеки учителям в будущем. По словам сенатора Лилии Гумеровой, возможно, будет предложена программа со ставкой 5%. Таким образом, будет установлена средняя цифра между семейной ипотекой и программой для IT-специалистов.
Но не требуется быть специалистом, чтобы сделать такое предположение, достаточно просто рассмотреть условия, в которых работают данные программы: ставка для семейной программы составляет 6%, а для IT программы – до 5%.
Создана специальная программа ипотеки для IT-специалистов с целью удержать их в российских компаниях. Подобные программы существуют по всему миру. В отличие от программистов, учителя не являются приоритетной группой. Они являются социальной категорией, которая нуждается в поддержке. Поэтому условия кредитования для них могут быть схожими с условиями ипотеки, обеспечиваемой государством.
Также возможно предположить, что условия могут измениться. Этот подход был испытан на примере программы «Земский учитель». Изначально в ней не учитывалась географическая удаленность между местом жительства кандидата и вакансией, на которую он претендует.
Для получения денежных выплат, учителя предметники, которые уже работали в сельской школе, сначала увольнялись, а затем подавали заявку на участие в программе. После этого их принимали на работу на прежнее место и предоставляли 1 миллион рублей. В случае, если первоначальные условия не будут пользоваться достаточным спросом или возникнут иные проблемы, есть высокая вероятность того, что они будут пересматриваться и усовершенствоваться.
Согласно анализу опытных специалистов, существуют и другие возможности помощи учителям, помимо выбора ипотеки. Например, если учитывать заработную плату в размере 30 тысяч рублей и следовать правилу о том, что выплаты по кредиту не должны превышать 30% дохода (чтобы учитель мог успешно справляться с повседневными задачами), то банки могут предложить сумму, которая не позволит приобрести недвижимость, независимо от процентной ставки.
Существуют иные подходы к финансированию ипотеки для педагогов:
- субсидия, известная также как программа «Земский учитель»;
- Гарантии и кредиты, предоставляемые государством.
Существует еще вариант рассмотреть вопрос о предоставлении жилья ведомственному персоналу, где школа станет собственником, а учитель сможет выкупить его, отработав в учебном заведении в течение 25 лет. В результате, имеется несколько альтернативных путей решения проблемы с обеспечением учителей жилплощадью. Необходимо лишь выбрать один из них.
Льготы для учителей на покупку жилья в 2024 году
Когда появится специальное предложение по ипотечному кредитованию, предназначенное исключительно для педагогов, и где можно получить ипотеку для сотрудников школ уже в настоящий момент.
Компания Урбан Медиа в честь празднования Дня учителя подготовила исследование, посвященное льготам, которые будут предоставлены педагогам в 2023 году для приобретения жилья.
25 июля на официальном сайте правительства Российской Федерации был опубликован список поручений от президента Владимира Путина, в которых, среди прочего, говорится о необходимости создания специальной программы ипотеки для работников сферы образования. В документе указывается, что необходимо разработать и представить предложения о дополнительных социальных мерах поддержки учителей и других педагогических работников образовательных учреждений, включая предоставление льготных ипотечных кредитов. Ответственность за выполнение данного поручения возложена на председателя правительства РФ Михаила Мишустина. Планируется, что мера поддержки будет разработана и представлена к 1 ноября 2023 года.
К дню учителя в России, который отмечается 5 октября, еще не разработаны программы по ипотеке. Однако, в ближайшем будущем она обязательно появится, и учителя смогут воспользоваться привилегированным кредитом для покупки жилья. Пока же компания Урбан Медиа предлагает несколько вариантов получить жилье по более низкой цене для сотрудников школы.
интегрированная платформа «Земский Преподаватель»
С начала 2020 года в Российской Федерации действует специальная инициатива под названием «Земский учитель», которая дарит уникальную возможность преподавателям получить в качестве поощрения целый миллион рублей. Интересно то, что эти деньги могут быть использованы на приобретение жилья путем первоначального взноса по ипотечному кредиту. Есть, однако, некоторые ограничения: поддержка государства предоставляется не всем, а лишь профессионалам в области образования, занятым в поселениях с населением до 50 тысяч человек, включая населенные пункты, рабочие поселки и городские поселения. Кроме того, учителям, получившим поддержку, требуется отработать как минимум пять лет в одной школе, иначе придется вернуть полученные средства правительству.
Только 10 преподавателей из Татарстана в 2022 году были награждены однократной выплатой. По замечанию, эта программа будет активна только до 2024 года. Так что, если вы готовы переехать в небольшую деревню и остаться в школе весьма продолжительное время, то лучше поторопиться, пока программа не достигла своего завершения.
Жилищное кредитование с ограниченными процентными ставками для социально-незащищенных граждан.
В Татарстане функционирует специальная программа социального жилья, в рамках которой сотрудники государственных учреждений имеют возможность приобрести жилье по выгодным условиям. В Казани в текущем году 70 педагогов получили ключи от квартир, которые были построены с помощью инвестиций Госжилфонда в рамках этой программы. На сегодняшний день стоимость «социального квадрата» в Казани составляет 75 тысяч рублей. Более подробную информацию о условиях и сроках получения жилья по выгодным условиям от государства можно узнать в нашей статье под названием «Как приобрести квартиру с применением социальной ипотеки».
Мортгидж на Дальнем Востоке
Педагогические работники, проживающие в Дальневосточном федеральном округе, могут воспользоваться особыми условиями, которые предусматривают возможность получения ипотеки по ставке, начиная от 1,9%. Важно отметить, что для этого педагог должен проработать в школе не менее пяти лет.
Оплата предоставляемых жилищно-коммунальных услуг
Все области России также предоставляют учителям возможность получить поддержку в виде полной компенсации расходов на оплату жилья, отопления и освещения. Однако, стоит учесть, что данная компенсация доступна только для педагогов, работающих в сельской местности или для пенсионеров, отработавших более 10 лет в сельских школах. Хотя эта возможность не является привилегией ипотеки или миллионом, но если вы переехали в поселок, почему бы не сэкономить на коммунальных услугах и накопить компенсацию для будущей покупки квартиры.
Аренда жилья для нуждающихся в общественном уходе
Если ваша заработная плата не очень высока, то существует возможность претендовать на бесплатное жилье по контракту социального найма. Жители города могут снять жилье у муниципалитета на неопределенный срок, если они признаны малоимущими органами местного самоуправления. Для этого ваша зарплата не должна превышать 37 836 рублей в месяц. Главное преимущество этой программы заключается в том, что в будущем арендатор имеет возможность приватизировать жилье. Однако минус состоит в том, что придется долго ждать, так как очередь движется медленно. Например, в 2022 году в Казани по контрактам социального найма жилье из освобожденного муниципального жилищного фонда получили 49 семей.
Какие привилегии может получить учитель в данный момент?
- План «Районный наставник»
- Жилищное кредитование с ограниченными процентными ставками для социально-незащищенных граждан.
- Мортгидж на Дальнем Востоке
- Оплата предоставляемых жилищно-коммунальных услуг
- Социальная аренда квартиры на основании договора
Для получения бесплатной консультации от экспертов агентства недвижимости Rielty, пожалуйста, предоставьте свои контактные данные.