Банкротство физических лиц: последствия для должника

В данной публикации вы сможете ознакомиться с возможными последствиями банкротства для частного лица.

Ограничения во время банкротства

Когда человек обращается в суд с заявлением о банкротстве, он сталкивается с последствиями уже на стадии судебного разбирательства. С момента принятия судом заявления должника, ему накладываются определенные ограничения, которые действуют на всё время рассмотрения дела.

Список запретов очень обширный. Человеку, находящемуся в потенциальной банкротстве, не разрешается:

• Решать, приобретать имущество или передавать собственность другим лицам (передачей занимается специалист по управлению).
• Подарить личное имущество или включить его в акционерный капитал компаний;
• Оформление сделок с имуществом (полномочия передаются финансовому управляющему);
• Осуществлять операции с банковскими вкладами и счетами;
• Принять на себя ответственность и обязательства по совершению сделки в качестве посредника или страхующей стороны;
• Приобрести или отчуждить обязательства;
• Покупать ценные бумаги, акции, доли или паи;
• Покидать родные пределы (согласно решению суда);
• Открытие счетов в банках.

В дополнение к ограничениям, изучение дела о финансовой несостоятельности также сопряжено с:

• Путем замораживания начисления процентов, неустоек и разнообразных пеней, производится фиксация суммы задолженности.
• Будет остановлена деятельность судебных приставов во всех направлениях, за исключением случаев, связанных с взысканием алиментов и причинением физического или морального вреда.
• Обработка претензий и других исков в рамках процедуры банкротства, принимаемых для рассмотрения арбитражным судом.
• Опция добровольного прекращения выполнения контрактных обязательств перед заказчиком со стороны сотрудников.
• Оплата задолженностей в соответствии с утвержденным судом планом реструктуризации или в процессе продажи имущества будет осуществляться.

Последствия банкротства для должника

Помимо оправдания предварительных ожиданий кредитора, итоговый результат процедуры вызывает определенное чувство разочарования.

В случае, когда производится списание долгов до нуля, должник, столкнувшийся с реализацией имущества, лишается всех своих ценностей. Однако это лишь одно из неприятных последствий, ожидающих новоиспеченного банкрота.

• После объявления о финансовом банкротстве возможность подать повторное заявление появляется лишь через пять лет после окончания предыдущего дела.
• Если было принято решение о проведении реструктуризации, то срок до возможности повторного подачи заявления будет увеличен до 8 лет (или до 5 лет без возможности проведения реструктуризации).
• В случае назначения процедуры реструктуризации, банкрот должен уведомить банковские учреждения и других кредиторов о данном факте в течение следующих пяти лет.
• При проведении продажи активов в случае банкротства, обязательно требуется предупредить о таком событии потенциальных кредиторов. При согласии на предоставление займа будет внесена соответствующая информация в составленный договор.
• В течение трехлетнего периода, после того как лицо было признано банкротом, запрещается занимать должность руководителя или учредителя компании, присоединяться к совету директоров или занимать другую важную позицию, которая включает в себя управленческую деятельность.
• Если предприниматель стал банкротом, то предыдущее ограничение будет действовать в течение 5 лет, и в то же время статус индивидуального предпринимателя будет потерян и не сможет быть восстановлен в течение указанного периода.
• После банкротства гражданина в его кредитной истории появятся данные о его финансовых трудностях. Это практически означает, что банки будут отклонять его заявки на получение кредитных услуг.

Не подлежащие списанию долги

Процедура банкротства не является универсальным решением, способным освободить должника от всех проблем. В соответствии с законодательством, существуют долги, которые остаются неотъемлемой частью независимо от обстоятельств.

• Задолженность по выплате алиментов;
• Штрафы за причинение физического вреда;
• Нарушения в выплате заработной платы или компенсаций за выходные (это относится к предпринимателям);
• Возмещение неимущественного вреда;
• Нынешние кредиты, возникшие в процессе оформления финансового кризиса.

В случае обнаружения нарушений со стороны потенциального банкрота, таких как фиктивные сделки или предоставление ложных данных, а также наличия информации, подтверждающей мошеннические действия или уклонение от выплат, сумма долга останется неизменной и не будет обнулена.

Последствия для родственников

Когда заявитель объявляется банкротом, это не значит, что в процессе не пострадают третьи лица. Основные негативные последствия приходятся на его ближайших родственников – супругов, детей и поручителей.

Если суд поручает продать имущество, принадлежащее обоим супругам, то супруг должника получает долю в виде выплаты в денежной форме. Тем не менее, это не всегда выгодно с финансовой точки зрения, поскольку в случае поручительства второй супруг получает только остаток после погашения долга.

Любые сделки, в которых участвуют родственники, могут быть признаны недействительными. Весь имущество, которое было предметом таких сделок, будет возвращено в массу активов и продано. Супруг имеет право получить свою долю от средств, которые остаются после урегулирования задолженностей перед кредиторами.

По сути, в банкротстве супруги имеют ограниченные права. Их возможность влиять на процесс продажи активов и сделок ограничена.

Также это относится к семье: сделки, которые были совершены с их участием в течение последних 12 месяцев перед подачей заявления, будут проверены управляющим и, скорее всего, признаны недействительными.

Процесс реализации активов должника может оказать отрицательное влияние на жизнь его детей из-за строгого режима экономии, а также на дольщиков жилых помещений, поскольку часть недвижимости будет продана третьим лицам.

Последствия для кредиторов

В процессе банкротства физических лиц не только должник сталкивается с последствиями, связанными с изменением условий. Кредиторы также получают выгоду от этой процедуры. Судом признанный безнадежным кредит не облагается налогом, что позволяет банку сэкономить значительные средства.

В дополнение к данному явному плюсу, займодавцы имеют возможность выявить случаи злостной невыплаты долгов, когда заемщики сознательно просрачивают платежи, не намереваясь погасить их. После реализации имущества таких неплательщиков банки возвращают по крайней мере часть суммы, выданной в качестве кредита.

Однако, несмотря на это, банки часто инициируют процедуру признания финансовой несостоятельности своих заемщиков с целью вернуть часть своих инвестиций, но при этом не смогут получить проценты по займу, а также штрафные санкции и пени.

Скрытые угрозы

крупное мошенничество, неправомерное завладение имуществом, фальсификацию документов и другие уголовные преступления.

• Совершение умышленного финансового банкротства в соответствии со статьей 196 Уголовного кодекса Российской Федерации, например, означает отказ от требования вернуть ссуженные средства.
• Совершение мошеннических действий, сделанное с целью обмануть кредиторов и сделать вид, будто у потенциального банкрота отсутствуют финансовые возможности для погашения долгов, с последующим списанием их (в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации).
• Нарушение закона (незаконные махинации с имуществом), проведение операций с определенными кредиторами за счет других, противодействие управленческой деятельности (по статье 195 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Как избежать негативных последствий

Необходимо учесть, что банкротство неминуемо будет иметь правовые последствия. Поэтому перед тем, как подавать заявление, важно внимательно проанализировать все детали своей ситуации. Тем не менее, каждый может избежать скрытых угроз, если будет вести себя правильно и следовать советам опытных специалистов.

• Откажитесь от искушения вводить суд в заблуждение, предоставляя неправдивую информацию.
• Скрытно проводить операции с банковскими счетами или имуществом запрещено без уведомления финансового администратора.
• Не стоит позволять себе ситуацию, когда вы погашаете долг перед одним кредитором, не учитывая при этом график выплат по другим обязательствам.
• Лучше не ввязываться в незаконные махинации с финансовым консультантом, даже если он намекает на это.
• Обращайте внимание на действия руководителя, судей и кредиторов, чтобы предотвратить незаконные сделки и злоупотребления.

Защититься от неприятностей после финансовой неудачи физического лица возможно лишь с помощью опытного юриста, специализирующегося в данной области.

Только опытный юрист, занимающийся защитой прав должников в банкротных процедурах, способен подробно объяснить, какие выгоды дает банкротство физического лица и какие последствия ждут должника и его родственников после завершения процедуры. Если у вас возникли вопросы относительно вашей ситуации, не стесняйтесь обратиться к адвокату для получения консультации. Во время личной беседы вы сможете узнать, будет ли выгодно получить статус банкрота, сколько это будет стоить и как долго будет продолжаться рассмотрение дела.

Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника

С самого 2015 года, когда у граждан возникла возможность признавать себя банкротами, через данную процедуру прошли уже свыше 282 тыс. человек, как статистика из Статистического бюллетеня ЕФРСБ показывает. Это число, хотя и невелико, однако следует отметить важный факт: 95% должников сами инициируют процесс несостоятельности.

Финансовая несостоятельность может привести к отличной пользе для того, кто не выплачивает свои долги.

Преимущества неплатежеспособности

многим лицам, оказавшимся в серьезных денежных трудностях, становится предельно необходимым искать выход в неплатежеспособности как реальную возможность справиться с ними.

• Возможно осуществить полное погашение обязательств перед кредиторами, включая погашение долгов по займам, указанным в расписках.
• Задолженности по налоговым платежам, сборам и штрафам будут устранены.
• Суд даст возможность заемщикам избавиться от кредитных обязательств и освободит их от ответственности за все задержки при погашении кредита.
• Если должник уже понес поражение в судебном разбирательстве перед кредиторами, все процедуры по исполнению будут отменены, а аресты на имущество должника будут сняты.

На самом деле, некоторые задолженности нельзя списывать. Прежде всего, это относится к алиментам и обязательствам по возмещению ущерба жизни и здоровью. Если должник является индивидуальным предпринимателем, то даже после объявления его банкротом, он все равно должен будет выплатить задолженности по заработной плате и компенсациям своим сотрудникам. Также не подлежат списанию субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическим лицам, нанесенные умышленно или в результате грубой неосторожности, и так далее (пункты 5-6 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — закон о банкротстве).

Негативные стороны провала в финансовой сфере

Безусловно, у заключения сделки о банкротстве имеются отрицательные аспекты. Однако, главным из них является необходимость полностью компенсировать свои долги с использованием личного имущества, включая накопления на счетах. Исключая некоторые особые случаи, имущество должника будет включено в общую массу, предоставленную для реализации на аукционах, а средства, полученные от продажи, будут направлены кредиторам.

Помимо этого, в течение трехлетнего периода после объявления о банкротстве запрещено занимать пост руководителя в любой организации. В отношении банков и негосударственных пенсионных фондов этот срок увеличивается до 10 и 5 лет соответственно. А также, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом, он обязан информировать банк о своем статусе, если намерен получить кредит. Также в течение этого же срока запрещено повторно инициировать процедуру банкротства (согласно статье 213.30 закона о банкротстве).

Гражданин, столкнувшийся с банкротством, не будет беспокоиться о каких-либо дополнительных негативных последствиях.

Процесс банкротства и его этапы

Имеете желание освободиться от финансовых обязательств?

Эксперты, принадлежащие организации «Банкирро»

оценить потенциальные угрозы и возможности

начать путь к финансовому краху.

Подача ходатайства о признании финансово неплатежеспособного может быть осуществлена как самим гражданином, так и его кредиторами, включая налоговую инспекцию. Более того, обязанность подать такое ходатайство возникает у должника, если общая сумма его задолженностей превышает 500 тысяч рублей. Если общий размер задолженности ниже указанного порога, но гражданин осознает, что не располагает достаточными средствами для погашения долга, он все равно имеет право обратиться в суд с целью признания своей неплатежеспособности, согласно статье 213.4 закона о банкротстве.

Начиная с 1 сентября 2020 года, представляется еще одна возможность признать себя банкротом вне судебного порядка. Для этого необходимо подать заявление в МФЦ. Опция внесудебного банкротства доступна при соблюдении двух условий: во-первых, общая сумма задолженности должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей, а во-вторых, кредиторы должника уже должны были выиграть по крайней мере один судебный спор и передать исполнительный лист приставам, которые прекратили производство, так как у должника нет имущества для погашения долга (согласно статье 223.2 закона о банкротстве).

Когда суд одобряет документы и начинает рассмотрение дела, возникает несколько возможностей: начать процесс реструктуризации задолженности или опровергнуть заявление о банкротстве должника как необоснованное (согласно статье 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация применяется в случае, если у человека имеется стабильный доход, который позволяет ему постепенно выплачивать кредиторам в соответствии с новым планом и обеспечивать себя и свою семью. Существуют и другие условия: должник не должен был быть признанным банкротом в течение последних пяти лет и не иметь невыплаченных уголовных судимостей за экономические преступления (в соответствии с пунктом 1 статьи 213.13 закона о банкротстве).

После начала реорганизации, заемщик будет обязан согласовывать все свои расходы с финансовым управляющим. Запрещается превышать сумму в 50 000 рублей в месяц для покрытия жизненных расходов (согласно пункту 5.1 статьи 213.11 Закона о банкротстве).

Если по определенным обстоятельствам не представляется возможным провести реструктуризацию или гражданин систематически нарушает ее условия, возникает последующий этап процедуры банкротства: реализация имущества и урегулирование задолженностей перед кредиторами (пункт 4 параграфа 1 статьи 213.24 закона о банкротстве).

Одна из вариантов состоит в заключении глобального договора, который должен быть подтвержден на собрании кредиторов и утвержден судом в соответствии со статьей 213.8, пунктом 12 и статьей 213.31 закона о банкротстве.

Что происходит с собственностью лица, не выполняющего свои обязательства

Задолженности компенсируются за счет всех активов задолжавшего: жилых помещений, недвижимости, автомобилей, загородных участков, денежных средств на счетах и так далее.

Однако, нельзя утверждать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. В таком случае остается только его единственное жилое помещение. Однако, следует учесть, что если это жилье находится в залоге у банка, оно все равно будет включено в конкурсную массу (согласно пункту 3 статьи 213.25 закона о банкротстве). Поэтому потенциальным должникам следует внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем признавать себя банкротом.

Редко возникает необходимость взимания платы за мебель, электронику, одежду, предметы декора и другие предметы личного пользования, если они не являются предметами роскоши или ценным украшением.

С автомобилем, как правило, придется расстаться. Однако, существует исключение, когда должник может убедить суд, что автомобиль необходим ему для работы. Например, если он является экспедитором, водителем или курьером. Инвалиды могут оставить себе автомобиль, независимо от того, используют ли они его в своей профессиональной деятельности или нет.

Если у должника недостаточно имущества для погашения всех его долгов или его вообще нет, то согласно закону о банкротстве его задолженность перед кредиторами считается погашенной (согласно пункту 6 статьи 213.27). Однако, тем, кто действует нечестно, не стоит рассчитывать на это: например, предоставление ложной информации при оформлении кредита или скрытие или уничтожение имущества, чтобы оно не могло быть передано кредиторам, согласно пункту 4 статьи 213.28 закона о банкротстве.

Если определенный человек, находясь на грани банкротства, решил сделать дарение своей квартиры кому-то из родственников, то подобная сделка будет подвергнута сомнению и недвижимость будет возвращена в общую сумму активов в рамках процесса банкротства, согласно статье 213.32 закона о банкротстве.

Финансовый контролер и агенты должника

Финансовый управляющий играет активную роль в каждом случае банкротства гражданина. Он руководит процессом банкротства и обеспечивает соблюдение закона всеми участниками. Финансовый управляющий проводит расследования по имуществу должника, оценивает его стоимость и обеспечивает его сохранность. Он организует собрание кредиторов и предоставляет им доклады о ходе процедуры банкротства. Кроме того, финансовый управляющий следит за выполнением плана по реструктуризации долгов, осуществляет реализацию имущества банкрота и выполняет другие необходимые мероприятия в соответствии с статьей 213.9 закона о банкротстве.

В заявлении о признании должника банкротом нужно указать только организацию, которая саморегулируется, и финансовый управляющий должен быть утвержден из числа ее членов. Конкретную кандидатуру финансового управляющего не могут выбирать конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Однако Верховный Суд РФ выделил, что должник вправе подать ходатайство о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), и эксперты рекомендуют так поступать.

Важно отметить, что участие опытного юриста на стороне должника не является обязательным, однако следует учитывать, что его пренебрежение также не рекомендуется — это поможет гарантировать правильное составление всех необходимых документов, соблюдение сроков и защиту интересов должника. Юрист будет отслеживать, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздерживались от недопустимых действий.

В процессе банкротства хорошо подготовленный юрист, по словам Дмитрия Томилина, главы и создателя юридической фирмы «Банкирро», является неотъемлемой гарантией успеха.

• Банки и коллекторы более не будут беспокоить лиц, которые не выполняют своих финансовых обязательств.
• Представитель возьмет на себя все дела по кредиторам, и клиенту не придется иметь дело с другими кредиторами.
• При наличии возможности будет проведена реструктуризация задолженностей.
• Если вариант совсем не представляется возможным, тогда будут полностью аннулированы все ссуды, займы, расписки, микрокредиты, задолженности по коммунальным услугам, налогам и тому подобному.
• комиссия и страховка по кредиту будут возмещены банком
• В случае актуализации имущества, проведение такого процесса будет осуществлено с максимальной защитой интересов должника, приносящей максимальную пользу.
• В судебном зале будут охраняться и приниматься во внимание все права и интересы должника и так далее.

Людям, которые сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, банкротство может стать спасительным решением, позволяющим избавиться от долгов. Наиболее эффективным способом является поручить проведение этой процедуры профессионалу. В случае, если юрист окажется компетентным, можно будет, к примеру, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить сумму, выделяемую на ежедневные расходы.

Юридическая фирма «Банкирро» предлагает свою помощь в оформлении процедуры банкротства в соответствии с законом № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания оказывает свои услуги на всей территории России, имея офисы в различных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск и Пермь.

7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов

В первом полугодии 2023 года суды вынесли решение о банкротстве 163 тысяч граждан России. Это значительно превышает количество случаев за аналогичный период в прошлом году — прирост составил 34%. По прогнозам, к концу 2023 года общее число финансово несостоятельных граждан России превысит миллион человек.

Очень мало населения, всего около 3%, обращается за помощью по своей инициативе, чтобы стать банкротами. Минимальное количество людей обращается по требованию налоговых органов или кредиторов. Становясь банкротом, человек может избавиться от всех своих долгов, и этот факт активно рекламируется посредниками-юристами. Однако, не все осознают особенности данной процедуры и последствия, которые она может вызвать. Мы расскажем о них.

Необходимо внести оплату за проведение процедуры судебного банкротства.

Помимо небольших затрат на госпошлину, оформление справок, отправку почтовых писем и оплату банковских комиссий, вам придется заплатить за услуги финансового управляющего. Такой специалист выступает в роли посредника между должником, кредиторами и судом. Минимальное вознаграждение за его работу составляет 25 000 ₽. Также необходимо оплатить обязательные платежи за публикации в государственном реестре и в газете «Коммерсант».

Сумма, необходимая для проведения судебного банкротства, составляет не менее 50 000 рублей. Однако, если воспользоваться услугами юристов, расходы могут увеличиться до минимума 100 000 рублей.

На аукционе продают вещи

Если провести реструктуризацию задолженности, то невозможно будет управляющему продать все ценности, имеющиеся у заемщика, договорившись о новых условиях погашения кредита.

На торги предлагаются автомобили, апартаменты, участки земли, предметы изысканности и драгоценная техника. Мебель, бытовая электроника и личные вещи останутся нетронутыми. Кроме того, особняк, если он не заложен под ипотеку и не является роскошным, останется неуязвимым. Полученные средства будут направлены кредиторам.

Права должника ограничены.

В процессе рассмотрения дела в суде финансовым управляющим будет вести учет всех денежных средств должника. Согласование расходов также будет происходить с ним. В период реорганизации задолженности закон позволяет тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а в случае продажи имущества — только ту сумму, которая не превышает прожиточный минимум.

В то же время, период осуществления процедуры банкротства изменяется от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, суд может временно ограничить выезд должника из страны.

в предоставлении финансовой поддержки.

В случае, если лицо, имеющее задолженность, не может предоставить свидетельства о сокращении своих доходов, суд может отвергнуть его заявление. А если суд подозревает, что заявитель просто не желает выполнять свои обязательства перед кредиторами, то он имеет право проверить его сделки с имуществом. Например, продажу квартир или автомобилей, которые производились в последние три года и были переданы родственникам, можно признать уклонением от погашения долговых обязательств.

Также, несение уголовной ответственности предусмотрено за осуществление фиктивного банкротства.

Репутация страдает от неудачи в финансовом плане.

Сведения об этом лице будут отражены как в его кредитной истории, так и в реестре информации о процедурах банкротства. Такая информация может повлечь негативные последствия, усложняя возможность получить кредит в будущем. Кроме того, по закону банкрот обязан уведомлять банки в течение 5 лет о своем прошлом банкротстве при обращении за кредитом. Если кредит будет одобрен, то вероятно на небольшую сумму и под менее выгодными условиями, например с повышенной процентной ставкой.

Также следует отметить, что плохая репутация может создать трудности в поиске работы: на данный момент работодатели также проявляют интерес к финансовой истории соискателей.

Руководить коммерческим предприятием будет невозможно для лица, признанного банкротом.

После полного погашения задолженностей недопустимо занимать конкретные должности, такие как главный исполнительный директор или член совета директоров организации, в течение трех лет. Для трудоустройства в руководящих должностях финансовых учреждений ограничения по сроку гораздо строже — от 5 до 10 лет в зависимости от вида организации.

После обанкротивания, индивидуальные предприниматели, также должники, утрачивают свой статус ИП. Они смогут снова зарегистрироваться в налоговой только спустя пять лет.

Существует вероятность попасть на аферистов.

Помимо законопослушных юридических компаний, которые оказывают помощь в процессе оформления банкротства, можно встретить самозваных юристов, которые обещают решить проблему задолженности незаконными методами.

Предлагается взять кредит на свое имя в обмен на вознаграждение, что противоречит условиям договора с банком. Фактически, долг остается неоплаченным, а средства оказываются в руках мошенников. Существуют также схемы, основанные на принципе финансовой пирамиды, при которых клиенту предлагают внести взнос с обещанием высокой прибыли, которая, якобы, поможет погасить задолженность перед кредиторами.

Поговорим поподробнее о состоянии и развитии экономики.

В рамках нашего тематического канала мы освещаем значимые экономические события и их воздействие на повседневную жизнь граждан России.

Самый эффективный метод предотвратить финансовую катастрофу — избегать попадания в нее. Ниже представлены несколько способов повысить вашу финансовую грамотность:

Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия

Как можно избавиться от кредитных обязательств, за которыми нет возможности платить? Имеется возможность получить отсрочку, то есть период времени, когда не нужно вносить платежи по кредиту, но затем все равно придется вернуть деньги банку. Однако, существует иная процедура, позволяющая списать долги по кредитам без участия суда или его присутствия — банкротство. Давайте подробнее рассмотрим первый способ и изменения, введенные с 3 ноября 2023 года.

Что означает понятие «финансовая несостоятельность»?

Банкротство представляет собой процедуру, которая позволяет решить проблему с кредитами, когда нет возможности погасить задолженность. Однако, если у должника есть стабильный доход или имущество, которое можно реализовать для погашения долга, ему не разрешат обратиться к банкротству. С 3 ноября 2023 года перечень категорий граждан, имеющих право на внесудебное банкротство, был расширен. Теперь в качестве должников рассматриваются лица, получающие единственный источник дохода в виде пенсии, а также получатели ежемесячных пособий по рождению и воспитанию ребенка. Существуют два варианта банкротства: внесудебное и судебное.

Судебное заявление о неплатежеспособности

• Стоимость проведения составляет от 500 000 рублей.
• Возможно, инициируется дача заявления в Арбитражный суд.
• За оказание услуги требуется уплата денежных средств, которые могут включать государственную пошлину, вознаграждение для арбитражного управляющего и оплату публикации информации о реструктуризации долга или продаже имущества в газете.

Переформулировка: Процедура, проводимая вне суда, для объявления о банкротстве.

• Суммы депозитов варьируются в зависимости от срока, начиная от 25 тыс. до 1 млн рублей (с 3 ноября 2023 года — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей).
• Официальное заявление следует представить в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.
• Бесплатное проведение данной процедуры доступно всем желающим.

Как провести внесудебное банкротство и какие обязательства можно устранить

В случае, если сумма задолженности не превышает 1 миллион рублей, имеется возможность инициировать внесудебное банкротство. Начиная с 1 сентября 2020 года, заявление на данную процедуру можно подать через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, и при этом не потребуется оплата.

Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений, подчеркивает, что при подаче заявления обязательно следует указать всех кредиторов. В противном случае, вопросы, связанные с этими долгами, не могут быть рассмотрены вне судебного банкротства, и освобождение от них будет невозможно.

Используя процедуру внесудебного банкротства, удается освободиться от всех обязательств по задолженностям в следующих сферах:

• микрозаймам;
• кредитам;
• по ставкам по кредитам и займам;
• оплате налогов и взносов;

Просьба обратить внимание, необходимо завершить все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое возможно учинить взыскание. Другими словами, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно реализовать, а полученные средства использовать для погашения долга, то нет оснований для объявления о банкротстве.

В течение трех дней МФЦ проведет проверку предоставленной информации. Если процедура банкротства будет начата, то данные о ней будут занесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Продолжительность процедуры составляет полгода. В течение этого времени не будет начисляться никаких процентов и штрафов, и имущество не будет изыматься в качестве погашения задолженности. Однако следует отметить, что существуют некоторые исключения, такие как взыскание алиментов, компенсация морального ущерба, физического вреда, выплата заработной платы и выходных пособий.

Михаил Рябых утверждает, что в случае появления имущества или доходов в течение шести месяцев, необходимо в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. При соблюдении данного условия процедура внесудебного банкротства будет остановлена.

Через полгода информация о завершении процедуры будет внесена в Единый федеральный реестр информации о банкротстве. С этого времени задолженности будут аннулированы, однако это произойдет только по отношению к кредитным организациям, указанным в заявлении.

Документы для обращения о банкротстве снова можно подать не ранее, чем через пять лет (то есть после третьего ноября 2023 года), или через 10 лет, если рассматривать с начала предыдущего обращения.

Получение статуса банкрота без судебного решения: пошаговое руководство

1. Поступите в Многофункциональный центр и предоставьте заявление. Определите всех кредиторов, перед которыми имеется задолженность, и укажите соответствующие суммы.
2. Сотрудник, работающий в МФЦ, осуществит проверку для установления отсутствия у вас какого-либо источника дохода или имущества, которое можно обратить в средства для погашения задолженности.
3. Информация о старте процесса банкротства будет зафиксирована в Едином реестре федеральной базы данных о процедурах банкротства.
4. Продолжительность процесса составляет полугодие, в течение которого нет начисления процентов и штрафов по кредитам.
5. Если ваши финансовые средства или активы увеличатся, вам необходимо обязательно уведомить о данном изменении в МФЦ в течение трех календарных дней. При несоблюдении этого требования процедура будет приостановлена.
6. Если вас не было включено в список или размер долга был недооценен при подаче заявления, кредиторы имеют право обратиться в суд самостоятельно.
7. Через полгода строгое проведение процесса банкротства подойдет к своему логическому завершению, и вся информация о данном случае будет занесена в Единый федеральный реестр данных о банкротстве. В результате этого вы будете полностью избавлены от всех долгов.

Плюсы и минусы, которые возникают в результате проведения процедуры внесудебного банкротства.

Один из основных преимуществ — возможность освободиться от всех задолженностей. Кроме того, это абсолютно бесплатно и занимает менее полугода.

Существует ряд отрицательных последствий. Например, во время проведения процедуры внесудебного банкротства запрещено брать новые займы, получать кредиты или выдавать поручительства, подчеркивает Денис Колганов.

При этом, финансовое несостоятельность может иметь отрицательное влияние на имидж лица, неспособного выплатить свои долги.

Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ», отмечает, что информация о банкротстве может оказать значительное влияние на будущую деятельность работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, в то время как для человека, не имеющего опыта руководящих должностей и не планирующего их занимать, такая информация не приведет к существенным последствиям.

По завершении процесса, лицо, находящееся в состоянии банкротства:

• При заключении сделок на получение кредитов или займов в следующие пять лет необходимо предоставлять информацию о случавшемся банкротстве.
• На протяжении трехлетнего периода ему будет запрещено принимать в управление организацией как лицом, юридически урегулированным.
• Для срока десяти лет запрещается занимать руководящие позиции в управлении финансовой структуры.
• В течение пятилетнего периода запрещено занимать руководящие позиции в организациях, связанных со страхованием, негосударственным пенсионным фондом, управлением инвестиционных фондов, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми компаниями.
• Он не сможет повторно подать заявление о своем признании банкротом во внесудебном порядке раньше, чем через 5 лет.

В случае отказа во внесудебном банкротстве

нарушены сроки предъявления требований к должнику или суду, задолженность не подтверждена достоверными документами, подано повторное заявление о внесудебном банкротстве. Во время рассмотрения заявления могут отказать, если заявитель не предоставил достаточных доказательств факта наличия задолженности, имеются сомнения в добросовестности действий заявителя, несоответствие требованиям законодательства о внесудебном банкротстве.

• Сумма долга, которая не превышает 25 тыс. рублей или превышает 1 млн рублей, является критерием. Учет ведется только основного долга, без учета штрафов и убытков, связанных с упущенной выгодой.
• Если рассматривать момент подачи заявления, то следует учесть, что имеется незавершенное исполнительное производство, а у должника имеется имущество, на которое возможно обратиться для взыскания.
• Не прошло и пяти лет с момента остановки предыдущей внесудебной процедуры банкротства.

Если процесс уже запущен, отклонение возможно только в тех случаях, когда:

• У должника возникла собственность.
• В заявлении имеются неточности в указании суммы задолженности перед кредиторами, выявлены активы или права, которые не были зарегистрированы.
• Возникло дело о банкротстве, судебное решение принято о признании должника банкротом и начале процесса реструктуризации его задолженности.
• Имущественные активы, такие как автомобили, проданные посредством доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы и объекты недвижимости, на самом деле отсутствуют у должника, но они все равно оформлены на его имя с соответствующей записью в ЕГРН.

Вы не можете авторизоваться на сайте.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >